Chaque année, le développement du marché de l'assurance en Russie gagne du terrain. Ce n'est pas surprenant, parce que l'assurance est pratiquement le seul moyen de subvenir à leurs besoins et à leurs familles en cas d'urgence. L'une des formes les plus populaires de ce soutien – assurance contre les accidents.

patrimoine

Ce type d'assurance est très profondément enracinée, mais sinon trop plongé dans l'histoire, on peut dire que son apparence est liée à l'exigence du droit maritime Visby, enregistré en 1541 au Royaume-Uni. Il dit que le propriétaire d'un navire de haute mer, l'embauche d'une équipe est tenu d'assurer la vie et la santé du capitaine d'éventuels accidents.

Déjà au XVIIe siècle, une échelle spéciale pour les soldats-volontaires a été mis au point aux Pays-Bas, selon laquelle ils avaient droit variété de compensation financière en fonction de la gravité des blessures. Dans les XVIII et XIX siècles, l'assurance accidents est également répandue en Allemagne et en Angleterre, où il a commencé à former les soi-disant associations d'entraide.

En Russie, est venu ce type d'assurance au début du XXe siècle, avec l'adoption en 1903 de la loi, qui garantit aux travailleurs de l'industrie minière et les employés de diverses usines, ainsi que des membres de leur famille reçoivent une rémunération en espèces en cas d'invalidité ou de décès en milieu de travail. Pendant longtemps, l' assurance accident fait partie de l' assurance-vie et seulement avec le temps, après près de cent ans, il est devenu indépendant.

concepts de base

Il existe plusieurs types d'assurance contre les accidents, mais ils peuvent être divisés en deux grandes catégories: l'assurance obligatoire (garanti par la loi) de certaines catégories de citoyens et volontaire – qui consiste à obtenir le contrat sur les conditions mutuellement avantageuses. Dans le premier cas, le paiement contractuel détient fonds d'assurance contre les accidents, et dans le second risques financiers prend la compagnie d'assurance. Dans tous les cas, l'objet de l'assurance sont les droits de propriété des citoyens associés à l'incapacité, blessure ou décès dans un accident.

Un accident peut être considéré comme une situation où les effets externes sur le corps de l'assuré était soudaine et inattendue. La clé est ici l'élément de surprise, comme si la personne est au courant de l'apparition des conséquences désagréables et ne les empêche pas, la plupart du temps dans le paiement de l'assurance sera refusée. Par exemple, si vous skiez, a trébuché sur un rocher et cassé une jambe, ce serait un accident, mais quand gravement brûlé après avoir passé quelques heures sur la plage – c'est votre problème, parce que vous êtes au courant des conséquences probables, et à tout moment pourrait arrêter effet de nature destructrice.

étendue de la responsabilité

Étant donné que les conditions d'assurance clairement stipulées dans le contrat, le montant de la responsabilité ne soit pas une blessure personnelle en raison de l'influence extérieure imprévue, à savoir l'accident d'assurance, qui est exactement ce que le contrat stipulait. La diversité des conséquences de telles circonstances peut être divisé en 3 grandes catégories:

• incapacité temporaire;
• partielle ou invalidité totale;
• la mort.

Tous ces effets font la couverture d'assurance et peuvent être inclus dans le contrat ensemble séparément (par exemple, les paiements sont effectués uniquement sur réception d'invalidité) ou dans diverses combinaisons.

L'assurance obligatoire dans la Fédération de Russie

Pour certaines catégories de citoyens russes, selon la portée du travail, fournir une assurance sociale contre les accidents, régie par la loi fédérale numéro 125 en date du 24 Juillet 1998. Action de ce type d'assurance est limitée aux cas de maladie associée à des blessures et des blessures directement au travail ou à l'extérieur de l'entreprise, mais pendant les heures de travail (et aussi sur la façon de travailler et à la maison). La particularité de ce type d'assurance est qu'elle produit des paiements que l'employeur.

Plus récemment, une assurance obligatoire pourrait inclure l' assurance santé des passagers qui utilisent les services de tous les types d'eau, l' air et le transport terrestre. Depuis quelque temps, cette assurance a remplacé la nécessité de la responsabilité des transporteurs d'assurance.

Assurance spéciale pour la guerre

Ce type d'assurance obligatoire protège les citoyens dont l' activité professionnelle à l' origine associée à un risque à la vie. Ce sont des employés du ministère des situations d'urgence, le personnel militaire, les secouristes, les employés du ministère de l'Intérieur et les systèmes judiciaires et fiscaux, et d'autres. la couverture des risques financiers pour une telle assurance est fournie en se référant au budget fédéral.

Donc, ce qui garantit l'assurance militaire contre les accidents (loi fédérale du 52 № 28.03.1998):

• blessures, – 5 salaires;
• des blessures graves (traumatismes, blessures) – 10 salaire;
• blessures (blessure) qui a entraîné l'apparition d'un groupe d'invalidité III. – 25 salaires;
• la nomination du groupe d'invalidité II. – 50 salaires;
• handicap I t. – 75 salaires mensuels;
• blessures, ce qui a conduit à la mort de l'assuré, garantit 25 salaires mensuels pour chaque bénéficiaire.

Podstrahuemsya supplémentaires

Si vous êtes habitué à prendre soin d'eux et de leurs proches sur leur propre, vous aborderez un contrat d'assurance contre les accidents, conclu sur une base volontaire. La principale caractéristique de ce contrat est que vous pouvez choisir la liste des risques que vous souhaitez assurer, ainsi que le montant et la durée d'assurance.

De votre choix peut être émis une politique pour quelques jours (par exemple, si vous allez se reposer dans les montagnes) ou choisir une couverture pour absolument tous vos risques autour de l'horloge pendant plusieurs années – tout dépend de la taille de la contribution que vous pouvez vous permettre.

Tout marché de l'assurance volontaire peut être divisé en 2 groupes – individuels et collectifs. Quelles sont les différences?

Chacun pour soi

assurance individuelle accident implique un accord avec des personnes physiques, et son action dans ce cas, couvre à la fois l'assuré et les membres de sa famille (dans le cas de la mort assurée). Il peut être complète ou partielle.

Dans le premier cas, la garantie du contrat s'applique à toutes les sphères de la vie de l'assuré (à la fois privée et professionnelle) pendant toute la durée du contrat. En cas d'assurance partielle, vous pouvez sélectionner un moment précis dans votre vie: pendant vos vacances ou un voyage d'affaires, pour une période de sports et ainsi de suite.

Aussi l'assurance-accidents peuvent être inclus comme un supplément dans le paquet, fournissant une liste plus complète des services.

assurance collective

Très populaire aujourd'hui et est devenu une assurance collective des employés contre les accidents, une telle option offre maintenant en plus du paquet social, de nombreuses grandes entreprises. La particularité de ce type d'assurance est que l'assuré dans ce cas est l'employeur et le bénéficiaire – la personne assurée ou les membres de sa famille.

Au cours des années précédentes, l'assurance collective de la Fédération de Russie est devenue très répandue popularité en raison des particularités de la législation dans le domaine fiscal, qui garantissent la possibilité d'un retour des primes et un traitement fiscal préférentiel des paiements pour l' assurance. À ce jour, le régime fiscal dans ce domaine est fortement resserré, ce qui rend l'assurance collective moins attrayante pour les employeurs.

Ce qui pourrait être un événement d'assurance

Étant donné que les paiements au titre de l'assurance accidents du contrat en totalité ou en partie faite après la survenance d'un événement particulier se tient seul appesantir sur ce qui est un cas d'assurance. Ces événements reconnus, prescrits dans le contrat et a eu lieu dans la période de sa validité, ce qui a conduit à la mort de la personne assurée ou la perte partielle ou totale de leur capacité à travailler.

Ceux-ci comprennent:

• blessure (blessure) a obtenu en raison d'un accident;
• une intoxication accidentelle de substances chimiques, des plantes toxiques, les médicaments, la nourriture de mauvaise qualité (sauf infections toxicologiques – la dysenterie, salmonellose, etc …);
• maladie soudaine de la poliomyélite, l'encéphalite transmise par les tiques;
• grossesse extra-utérine ou de la pathologie de l'accouchement qui a conduit à la suppression des organes génitaux internes (ovaires, l'utérus, les trompes de Fallope);
• entorses, fractures, brûlures, les traumatismes et les larmes des organes internes qui se sont produits par hasard, ainsi que les cas de prélèvement d'organes à la suite de procédures médicales erronées;
• cas ACCIDENTEL des voies respiratoires des corps étrangers, un choc anaphylactique, la noyade;
• hypothermie, ce qui a entraîné des conséquences graves (sauf en cas de décès du froid);
• décès de l'assuré des raisons mentionnées ci-dessus a eu lieu pendant la durée du contrat.

Qu'est-ce que l'assurance ne donnent pas

Il y a aussi une liste d'événements, dont l'apparition ne peut pas être considéré comme un événement assuré:

• si la blessure (traumatisme) ont été reçus par l'assuré au moment de la perpétration d'actes illicites;
• lorsque les blessures ont été infligées intentionnellement par l'assuré lui-même;
• l'empoisonnement ou de blessures ont été obtenus à la suite de tentatives de suicide;
• si une blessure, un traumatisme et des blessures ont été obtenues par le contrôle de tout véhicule dans un médicament, toxique ou d'alcool, ainsi que dans le cas du transfert d'un contrôle à une autre personne dans un tel état;
• lorsque des effets indésirables sur le corps se sont produits à la suite de mesures préventives, diagnostiques ou thérapeutiques menées à l'initiative de l'assuré et ne sont pas liées au traitement de la maladie produite à la suite de l'événement assuré;
• la mort en raison des raisons ci-dessus.

Combien ça coûte exactement

L'une des questions les plus importantes qui préoccupent les citoyens qui souhaitent protéger davantage leur vie et de la santé, est la question de combien est l'assurance contre les accidents. Les tarifs ici dépendent directement de la liste des réclamations d'assurance effectuées dans le contrat et l'identité de l'assureur. La gamme est assez large – de 0,10%, si l'assuré seul le risque de décès, jusqu'à 12-15% pour le large éventail de politiques.

Le montant de la prime d'assurance peut affecter:

• le sexe et l'âge de l'assuré – on croit que les hommes ont un risque plus élevé de blessures, et les citoyens d'âge plus avancé en général sont peu disposés à assurer;
• style de vie – vous aimez les types extrêmes de repos ou d'exercice, est associée à une augmentation traumatique;
• profession – ce qu'il est plus dangereux, plus le tarif;
• l'état de santé du client – si vous souffrez de maladies graves, le taux est multiplié;
• le nombre de risques assurables – plus, plus cher;
• l'assurance-vie et le nombre de personnes assurées – Les politiques familiales sont généralement moins chers de l'individu;
• d'autres facteurs – en fonction de la politique de la compagnie d'assurance.

Fréquence des versements prévus dans le contrat – cotisations peuvent être versées à usage unique, annuelle, mensuelle ou trimestrielle. Les compagnies d'assurance offrent aujourd'hui un très large éventail de plans et de tarifs, afin de trouver le droit est pas difficile.