Les paiements d'intérêts. paiement d'intérêt fixe. paiement mensuel du prêt

Quand il est nécessaire d'émettre un prêt, la première chose qui attire l'attention sur le consommateur – est le taux d'intérêt ou, plus simplement, le pourcentage. Et là, nous sommes souvent confrontés à un choix difficile, parce que les banques offrent souvent non seulement des taux d'intérêt, mais aussi une autre façon de remboursement.

Tarifs et paiements – quels sont-ils

Il existe plusieurs types et formes de taux d'intérêt débiteurs, sensiblement différents les uns des autres. Personne qui n'est pas dédié à la complexité des institutions financières est assez difficile de comprendre cette question. Néanmoins, indépendamment de calculer le paiement du prêt et trop-perçu, et choisir la variante la plus acceptable de remboursement n'est pas si difficile. Bien sûr, de nombreuses banques offrent de prendre l'aide d'une calculatrice de prêt, mais il est beaucoup plus intéressant d'explorer leurs propres moyens.

Pour commencer est de savoir ce que les taux d'intérêt sont fixes ou variables. La première option a été initialement prévu dans le contrat et ne change pas jusqu'à la fin de son mandat, et le second implique un changement périodique du taux d'intérêt en fonction de divers facteurs.

Les paiements d'intérêts sont calculés indépendamment type de variable est difficile, car il est nécessaire de prendre en compte trop de facteurs, il habitera sur un pourcentage constant.

rente

Ainsi, a appelé à la même quantité de frais mensuels pour un accord de prêt. C'est l'un des plus populaires aux méthodes de la date de remboursement – pour de nombreux emprunteurs, il est commode d'effectuer des paiements mensuels de taille égale. Cela vous permet de planifier avec précision le budget familial, compte tenu des remboursements de prêts de compte.

Les paiements d'intérêts type de rente comprennent deux composantes:

• le montant entrant dans le paiement des intérêts eux-mêmes;
• signifie aller à rembourser le prêt.

Après un certain temps, le rapport de ces composants change progressivement – le composant d'intérêt diminue, et le montant dirigé vers le remboursement du principal, augmente. Le montant total du paiement, cependant, reste inchangé.

Ainsi, les paiements de rente provoquent un trop – perçu global légèrement plus grand. En effet, tout d'abord le principal diminue légèrement, ainsi que des intérêts sur le solde impayé. Par conséquent, la part principale des intérêts payés au début. Et puis il y a le remboursement du principal du prêt, ce qui est particulièrement perceptible en essayant de remboursement anticipé.

exemple de calcul

Prenons par exemple, calculer les paiements d'intérêts mensuels sur le prêt d'un montant de 600 mille. Roubles pendant 3 ans à 24% par an. D' abord , vous devez calculer le taux d'intérêt sur le prêt dans un mois (n) pour lesquels le taux d'intérêt annuel divisé par le nombre de mois dans une année (le résultat, bien sûr, diviser par 100, en pourcentage):

N = 24: 12: 100 = 0,02%

Maintenant, on calcule un coefficient de rente (A):

A = P x (1 + n) N: ((n + 1) N-1)

P -% de taux par mois (en centièmes).

N – nombre de périodes de maturité (combien de mois le crédit est pris).

A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36 1) – = 0,02056

Ensuite, il faut la formule de calcul du paiement de la rente:

M = K x A

K – le montant total du prêt.

A – coefficient de rente.

M = 600.000 0.02056 x = 12,336 roubles.

Ainsi, si vous voulez prendre le crédit sur les conditions proposées, vous devrez payer 36 mois à 12 mille hommes. 336 p.

remboursement anticipé

En dépit du fait que dans ce cas, le calendrier des paiements sur le prêt est un facteur prédictif stable et précis dans la nature, avec de nombreux clients peuvent vouloir remplir leurs engagements le plus rapidement possible. Il semblerait que les institutions bancaires devraient accueillir le remboursement anticipé de la dette, car de cette manière le risque de défaillance est considérablement réduit, cependant, dans la pratique, il est pas. En cas de remboursement anticipé du prêt de la banque perd une partie du montant dû, donc pas tout contrat de crédit prévoit cette possibilité, de sorte que ce point devrait discuter avant de signer le contrat.

Pour modifier le calendrier de paiement de la rente doit informer l'employé de l'établissement de crédit et de faire une somme d'argent au-delà du paiement normal. employé de la banque sur la base de ce nouveau calendrier sera pour vous, il vaut la peine de prendre en compte – le calcul est effectué de telle sorte que la réduction du paiement d'intérêt fixe, et leur nombre restera le même.

Les avantages du versement de la rente

Certains peuvent penser que le remboursement des paiements de rente absolument pas rentable encore, dans certaines situations, il peut être préférable différentiel. Surtout quand vous devez payer des intérêts sur l'hypothèque – paiements assez longtemps et beaucoup de montant. Les avantages sont évidents dans ce cas:

• recevoir un prêt est possible, même avec un faible revenu;
• de petites sommes apportées par le paiement peut réduire la charge sur le budget de la famille;
• au fil du temps, le coût élevé du prêt se fait sentir moins en raison de l'inflation prendra les lois effet.

paiement différencié

Pas moins populaire en Russie et un tel régime de remboursement en vertu duquel les paiements d'intérêts diminuent progressivement vers la fin de la période de prêt. Un tel système est appelé différencié et se compose également de deux parties:

• fixe – montant voyage au remboursement du prêt;
• baisse – intérêts des prêts accumulés sur le solde impayé;

En conséquence du fait que le montant de la dette remboursée en premier lieu, il est en baisse constante, et diminuer ainsi les intérêts courus. Ainsi, votre paiement mensuel sur le prêt ne sera plus un montant fixe et sera réduit du paiement au paiement.

Il est bon de savoir que si vous choisissez un contrat de prêt avec des paiements différenciés, le taux d'intérêt sera beaucoup plus élevé et, par conséquent, vous devez confirmer un revenu mensuel suffisant pour rembourser le prêt.

compter

Nous passons un peu de temps pour calculer les paiements d'intérêts différenciés. La formule pour les calculer est assez simple.

P = K / N

P – paiement.

K – le montant du prêt.

N – nombre de mois.

Et afin de calculer les pourcentages appliquer la formule:

O% = x% T / 12

% – le montant des intérêts.

A propos – le reste de la dette.

D% – le taux d'intérêt annuel.

Pour obtenir le montant du paiement final, ajoutez tous ensemble. Ainsi, en répétant ces calculs autant de fois que vous pouvez vous faire un calendrier de remboursement de la dette.

Comment ne pas faire le mauvais choix

Avant de finaliser l'ordre, lequel choisir la banque de conclure un accord de prêt vaut tout de même pour clarifier ces aspects pour vous – même:

1. Une évaluation sobre de leur revenu mensuel. Lorsque vous effectuez un prêt avec un système différencié de la banque de remboursement évaluera votre revenu et correspond au montant du premier versement, et il est dans ce cas le plus grand.
2. Planifier la probabilité de remboursement anticipé – lors du calcul des paiements de rente, il n'a de sens au début de la période de remboursement, vers la fin de l'intérêt déjà payé et réduira le montant total versé en trop ne réussira pas. Donc, si vous prévoyez de rembourser à l'avance le prêt – il est préférable d'émettre le remboursement du prêt d'une manière différenciée.
3. Profitez de la commodité de remboursement. Lorsque le crédit à la consommation pour les besoins domestiques que vous aurez envie de dire rapidement adieu à la dette, mais les intérêts hypothécaires différenciés peuvent être irréalisables.

conclusion

Alors, résumons à nouveau. Différentiée moyen de rembourser devrait choisir ceux qui:

• Il fait un prêt pour une longue période et prévoit de prendre une grosse somme;
• Il a des doutes sur la situation financière stable à long terme, mais au moment du traitement du prêt est tout à fait confiant dans leurs capacités;
• Il veut réduire au minimum le montant de trop-perçu sur le prêt;
• Il prévoit de rembourser la dette le plus rapidement possible.

paiement d'intérêt fixe – le meilleur choix pour:

• les emprunteurs qui ne sont pas d'abord à faire de grosses sommes d'argent;
• les clients dont le revenu mensuel ne permet pas la valeur de faire les premiers paiements pour le crédit avec un calendrier différencié;
• les gens qui ont pris un prêt un peu et brièvement;
• les clients cherchant à planifier un budget, en se fondant sur un montant fixe du paiement du prêt.

Dès que la banque vous propose un choix d'examiner attentivement les deux options, une évaluation sobre de leurs capacités. Demandez au personnel de la banque disponible pour vous expliquer, comment sera calculé paiements futurs. Vous pouvez également imprimer les deux options et soigneusement les examiner dans un environnement familial détendu, peser le pour et le contre. Ensuite, vous pouvez être certain de sa santé financière.