Hypothèque – un titre enregistré, qui est encadrée dans l'accord

Pour les prêts hypothécaires sont caractérisés par des garanties sous forme de biens immobiliers. Ce type de transaction nécessite une confirmation formelle d'un document spécial, parce que le crédit immobilier – c'est un prêt assez grande quantité d'argent. De plus, il y a une question sur un engagement spécifique, le rôle joué par la maison achetée, appartement ou autre logement.

À cet égard, les banques russes ont mis en place l'enregistrement d'hypothèque ainsi que la convention hypothécaire.

Qu'est-ce que l'hypothèque

Hypothèque – une sécurité qui régit la relation entre le prêteur et l'emprunteur.

Merci à elle, le propriétaire devient propriétaire de deux droits:

1. Le droit d'exécuter ses obligations financières sur une hypothèque sans fournir d'autres preuves de son existence.
2. Le droit d'utiliser la propriété, délivré en vertu de l'hypothèque en garantie.

Définir plus précisément ce qu'est une hypothèque et comment il est différent du contrat de prêt hypothécaire, il est possible selon le tableau suivant:

vue d'ensemble

Hypothécaire – un titre de créance, qui arrive à échéance seulement après le paiement intégral de toutes les obligations de l'emprunteur au prêteur. Bien qu'il n'a pas expiré, le détenteur des droits, la banque peut re-engager ou vendre l'hypothèque à d'autres institutions financières et de crédit. Bien sûr, que si le consentement personnel de l'emprunteur. Cependant, ce n'est pas une influence notable ne se rend pas la sécurité: les conditions de la convention hypothécaire, ainsi que les conditions de l'hypothèque, ne sont pas modifiés.

les pratiques de prêt russe ne prévoit pas l'enregistrement obligatoire de cet article. Les grandes banques, par exemple, ne considèrent pas nécessaire d'obliger l'emprunteur à signer une hypothèque, parce que dans leurs réserves d'imposer des actifs financiers, qui est, ils ne sont donc pas au risque de perdre une somme importante pour lui-même. Mais pas aussi grand crédit des participants et des marchés financiers insistent sur l'enregistrement d'une hypothèque afin de se protéger.

Une caractéristique importante d'une hypothèque est que ses termes de priorité contrat hypothécaire dépassent. Il se avère que des obligations de non-conformité sont remplies en vertu des dispositions de l'hypothèque.

Contrat de prêt hypothécaire – il est le document principal de cette opération, elle atteste l'hypothèque et l'hypothèque – c'est sa garantie. Hypothèque originale sera déposé auprès de la banque qui a fourni le prêt, l'emprunteur reçoit également une copie certifiée conforme d'un notaire.

Hypothécaire – est une sécurité adhésion nominale qui ne permet pas l'institution financière de la banque pour le transférer à des tiers sans l'autorisation écrite de l'emprunteur.

L'essence de l'hypothèque

Hypothécaire – un lien entre les marchés de l'immobilier et des titres. Le résultat est le refinancement hypothécaire, à savoir la dette hypothécaire peut être vendu ou hypothéqué. établissement de crédit hypothécaire a été introduite récemment, ce qui signifie sans aucun doute des progrès dans le développement du marché des titres de créance. Ainsi, les banques seront en mesure de vendre la dette sur le marché secondaire, ce qui s'assurer un cadre vaste des ressources financières pour les prêts à long terme.

L'hypothèque est les banques les plus importantes prêts massifs en construction et le logement ready-made. À long terme des prêts au logement ne peuvent être fondées que sur les dépôts et autres comptes des déposants. Massive et les prêts à long terme à la construction et l'achat de biens privés, ils nécessitent de refinancement opportunités dans le marché boursier aussi bien. L'histoire financière mondiale a démontré l'incapacité du développement normal du marché des prêts au logement sans hypothèque.

Les conditions de délivrance d'une hypothèque

Ces titres peuvent être émis, sous réserve de trois conditions:

• l'obligation principale – l'argent;
• à la conclusion du contrat hypothécaire inclut le montant de la dette sur elle, ou les critères par lesquels il sera possible de déterminer;
• dans le contrat de prêt hypothécaire doit être présent article sur la question hypothécaire.

Cela ne signifie pas que l'hypothèque ou le contrat principal sont frappés de nullité. Ils ont tous deux continuent d'être valables. Mais il faut se rappeler que l'hypothèque – est une obligation de sécurité qui sont garantis par des sûretés réelles. Le titulaire peut recouvrer le prêt hypothécaire sujet ou de l'exécution du contrat principal est l'hypothèque, plutôt que sur la base de l'hypothèque ou du contrat principal. En plus de l'une des caractéristiques de l'hypothèque doit être soumis à l'enregistrement obligatoire de l'Etat des titres.

Documents délivrés le débiteur hypothécaire. Hypothèque – un contrat de gage, qui est publié en un seul exemplaire, par écrit, sur une forme particulière de formulaires standard. L'enregistrement d'état d'une hypothèque implique la présence d'un numéro d'enregistrement unique et appuyez sur, sans laquelle cette garantie est nulle.

catégories d'objets

Hypothèque – est une garantie de sécurité pour ce qui peut être l'un des objets des catégories suivantes:

• appartements, maisons et leurs parties;
• objets inachevés;
• la terre;
• garages, maisons de jardin, chalets et autres bâtiments à des fins de consommation;
• navires de navigation intérieure, des navires, des avions, des objets spatiaux.

BS ne peut pas être exécuté, si l'accord est un objet immobilier avec des propriétés spécifiques, telles que:

• la terre;
• entreprise comme un ensemble immobilier unique et indivisible;
• bois, etc.

Dans la convention hypothécaire comme un objet peut donner le droit de louer.

Qu'est-ce qu'une hypothèque sur le marché des valeurs mobilières

Hypothécaire – un approvisionnement fiable de la dette. La société, qui est propriétaire d'un portefeuille de prêts hypothécaires, de lever des fonds supplémentaires a le droit de commencer à produire ses propres obligations. Leur remboursement est dû au paiement des intérêts sur les prêts hypothécaires appartenant à la société émettrice des obligations.

Hypothèque marché des valeurs mobilières – un document qui répond à certaines exigences. En particulier, il doit être un littéral, qui est, sur le papier, devrait être tenu de présenter certaines informations. La présence de tous n'annule automatiquement sa valeur.

En plus des éléments prévus par la loi et les données de l'hypothèque peut présenter l'information désignée par le gagiste et le débiteur gagiste. Par exemple, il peut y avoir des sanctions applicables à l'emprunteur en cas de retard de paiement du prochain paiement, ou certaines fonctionnalités avancées, devrait maintenir les biens gagés. La Banque a le droit de manière indépendante, sans la participation du débiteur, de mettre ces conditions supplémentaires.

Le transfert d'une hypothèque et ses conséquences juridiques

Le transfert d'une hypothèque au sens juridique est divisé en deux étapes:

• approbation d'enregistrement en faveur du cédant (ou un tiers);
• le transfert effectif de l'original.

Endosseur (celui qui passe la sécurité) est tenu de fournir un avis écrit au débiteur du transfert hypothécaire de fait. Après avoir reçu le document, l'endosseur devient le propriétaire de tous les droits de l'hypothèque créancier hypothécaire et le contrat hôte. Le endosseur est les responsables de la fiabilité des informations contenues dans la garantie fournie. En outre, le transfert d'un moyen hypothécaire la confirmation par l'endosseur à l'exécution fidèle de toutes les obligations du débiteur en vertu du contrat. Après le débiteur hypothécaire papier de transfert décline toute responsabilité à l'endosseur de l'échec par le débiteur de droits.

Cependant, il y a une clause dans la loi « sur hypothèque » prévoit la désignation des conditions de responsabilité. Ainsi, l'acheteur hypothécaire augmente votre confort et la sécurité de leurs investissements.

Refinancement hypothécaire en utilisant

Loi « sur hypothèque » offre plusieurs façons de réaliser le refinancement des prêts hypothécaires à l'aide de:

• vente de l'hypothèque;
• son engagement
• Vente de ce document à la condition obligatoire pour son rachat;
• émission de titres adossés à des hypothèques.

Une nuance importante dans cette affaire est que le refinancement hypothécaire ne peut être à l'exécution de toutes les obligations du débiteur sur le prêt.

Avantages et inconvénients des titres hypothécaires adossés

Les avantages de l'émission d'obligations hypothécaires et des certificats sont:

• Obtenir un marché hypothécaire de ressources financières pour élargir la portée des prêts hypothécaires;
• les investisseurs reçoivent des titres à revenu élevé et des garanties.

L'inconvénient des obligations hypothécaires et des certificats pour le propriétaire est la possibilité de paiement du prêt par le débiteur avant la date limite. Risque élevé de retour de la valeur nominale du certificat, de sorte que le propriétaire des titres hypothécaires serait privé de rendement à long terme sous forme d'intérêt.