Qu'est-ce qu'un prêt subordonné?

Définition: La dette subordonnée – est un type particulier de prêt, dans lequel l'organisation bancaire, qui a ouvert en Russie plus tard il y a cinq ans, pour attirer des ressources financières de la Banque centrale pour la mise en œuvre de ses activités pour une période de plus de cinq ans. Caractéristique de ce prêt est un pourcentage fixe qui ne changent pas pendant la durée du contrat et ne dépasse pas le taux de refinancement.

En règle générale, le prêt subordonné est un paiement unique après l'expiration du crédit complet comme indiqué dans le contrat, mais l'exception devient une situation où la banque-emprunteur est obligé de complètement arrêter leurs activités, à partir d'une procédure de liquidation. Dans ce cas, le prêteur émission d'emprunts subordonnés ne peut pas exiger de la banque insolvable emprunter leur argent jusqu'à ce que sera pleinement satisfait aux exigences financières de tous les autres créanciers.

Caractéristiques: Banque nationale de réception prêt subordonné peuvent intégrer pleinement les ressources de crédit grâce à son capital additionnel pour une période de cinq ans, si le contrat est signé avec la Banque centrale pour une période plus longue. Si moins de cinq ans ont quitté avant le paiement final du prêt, l'emprunteur peut utiliser les fonds pour accroître l'équité uniquement avec des restrictions. Et dans le cas où le montant du prêt est plus de 50% des capitaux institution financière, un tel prêt devrait être considéré comme les fonds recueillis.

Conditions: Actuellement, le prêt subordonné est accordé sur la base d'un contrat individuel, la principale caractéristique qui devient la présence d'un élément spécial que le prêt et l'intérêt est venu banque emprunteur en cours d' exécution ne peut pas rembourser avant l'échéance prévue sans l'autorisation préalable de la Banque centrale. Tout comme prêteur de la Banque centrale de Russie peut mettre fin à la conclusion un accord de prêt après l'accord avec l'emprunteur de tels actes ou apporter valide toute modification au contrat.

Selon la loi actuelle, la banque-emprunteur peut obtenir un prêt subordonné si les conditions suivantes sont remplies simultanément. Ainsi, la période de remboursement doit dépasser la période de cinq ans, les conditions d'émission des titres de la dette ne peut pas être modifié sans l'approbation préalable de la Banque centrale de la Fédération de Russie, et il est interdit de payer une première partie du prêt ou le corps entier du prêt ou des intérêts sur leur exécution. Mais elle avait le taux d'intérêt prescrit dans les conditions de décaissement, et dans les accords entre le prêteur et la banque-emprunteur a indiqué un échec d'une révision à la pleine expiration du prêt à terme.

Habituellement, un prêt subordonné émis par à peu près les mêmes conditions que les autres prêts et des taux d'intérêt sur la variété du prêt est correspond à peu près au taux moyen d'intérêt sur ces programmes de prêts. Et si la banque, l'emprunteur est en état de faillite, l'emprunteur sera en mesure de récupérer leur argent après la faillite satisfera les autres créanciers.

Histoire: En 2008-2009, au cours de la phase aiguë de la crise financière des emprunts subordonnés sont utilisés pour maintenir la stabilité du système bancaire russe. Le rôle du régulateur est pas effectué si la Banque centrale et Vnesheconombank fourni des prêts libellés en roubles à des établissements de crédit russes. Le premier prêt a reçu la Banque agricole et VTB, parce que leur niveau d'activité est tout à fait conforme aux exigences minimales de notation et les banques de données de fonds propres ont augmenté de contributions de tiers et les actionnaires.