Pour rester compétitives, les entreprises ont besoin d'investissements à long terme. Des ressources supplémentaires peuvent être dues à un découvert bancaire, le prêt cible ou une marge de crédit. A propos de la nature et les conditions de ce service, vous apprendrez de cet article.

définition

Ligne de crédit – est de fournir à l'organisation le droit d'utiliser les fonds empruntés la banque dans un délai déterminé et le montant prescrit. Des conditions particulières sont prescrites dans le contrat. Ce service vous permet d'éliminer les écarts financiers sans retirer le capital du marché. Le client peut choisir quand et à quel point il veut utiliser.

types

ligne de crédit non renouvelable accordée en tranches dans un certain délai et la limite des fonds. L'emprunteur choisit quand utiliser l'argent. Le remboursement de la dette n'augmente pas la limite.

ligne de crédit renouvelable – est un prêt qui est fourni dans les parties spécifiées dans le contrat. remboursement en temps opportun de la dette augmente la limite des fonds disponibles. Le client ne paie que pour le montant réel du capital utilisé.

Dans le premier cas, l'emprunteur rembourse prêt bancaire et le corps d'intérêt, après quoi la ligne est fermée. Et dans le second – après le paiement de la première tranche de la limite des ressources disponibles augmente, et vous pouvez utiliser à nouveau l'argent emprunté. Il n'y a qu'une seule limitation – la dette doit être remboursée dans un certain délai. Le plus souvent, il est de 3 mois.

ligne de crédit non renouvelable avec une limite de retrait est applicable si le client a besoin des fonds empruntés pour une certaine période. Mais la date exacte du début des coûts inconnus.

ligne de crédit-cadre est ouvert pour la fourniture de paiement, qui sont effectués à intervalles réguliers, dans un délai de temps.

Il y a un programme distinct, dans lequel une nouvelle tranche peut être obtenue qu'après paiement intégral du précédent dans la période de temps définie plusieurs fois. Il appelle une ligne révolutionnaire de crédit.

Il existe plusieurs types spécifiques:

• sur appel (le retour des fonds vous permet d'obtenir le prochain prêt de ce montant);
• compte ouvert (crédit émis automatiquement après le règlement précédent);
• multidevises (financement à court terme des opérations de commerce extérieur);
• sur demande (prêt émis sur demande), et d'autres.

exemples

• A l'emprunteur ligne non renouvelable de crédit à la banque à hauteur de 1 million de roubles. trois tranches ont été prises: 500, 200 et 300 mille roubles .. Après avoir reçu la dernière partie de la limite a été atteinte. Maintenant, le client doit rembourser le prêt en entier. Utiliser les fonds, même avec le paiement partiel d'une dette qu'il ne peut pas.

• organismes de limite de crédit – 1 million de roubles. Emprunteur a pris tranche – 700 mille roubles .. Après cette opération, la limite a été réduite à 300 milliers. Frottez. Le mois suivant a été remboursé une partie de la dette – 500 mille roubles .. Maintenant, le montant des fonds disponibles est la suivante: 500 + 300 = 800 mille roubles .. Autrement dit, le client peut retirer plusieurs fois de l'argent et de les rembourser. Alors que la somme ne dépasse pas celle pour laquelle la ligne de crédit a été accordée. Ceci est un prêt renouvelable.

Parfois, la banque facture des frais pour la partie inutilisée des fonds. Dans l'exemple ci-dessus, le chiffre est de 300 mille hommes. Frottez. En outre, lorsque le système est mis en terme renouvelable de remboursement de chaque tranche. Accord peut être exécuté et un an. Mais chaque partie des moyens utilisés doit être remboursé dans les 2-3 mois.

• Aux termes du programme revolvertnoy une limite de 1 million de roubles. 1 année. Le client peut prendre de l'argent à ce montant un nombre de fois dans les 12 mois.

Contrairement à une ligne de crédit du prêt cible

• La commodité et la valeur pour l'entreprise. Date de la demande de monnaie n'est pas connu à l'avance. La ligne de crédit avec une limite de retrait vous permet d'obtenir un prêt à temps et rembourser quand l'occasion.
• Pour attirer le financement passé moins de temps.
• Bien que ce service est disponible dans les banques pratiquement tous les clients, mais les limites et les conditions de service dépendent de l'échelle de l'organisation.
  Dans certains cas, devra fournir des garanties. Cela peut être les matières premières que l'entreprise acquiert avec de l'argent emprunté, ou d'autres actifs. En présence de taux de garantie est réduite, et le processus de traitement des transactions est accélérée.
• Vous pouvez organiser le crédit cible à la Caisse d' épargne. Termes et conditions d'utilisation seront moins avantageux pour l'emprunteur. Généralement défini plus petites lignes de crédit , le taux d'intérêt.

Caractéristiques du service des banques russes

Le prêt peut être obtenu en roubles, dollars ou euros. Le montant dépend de la solvabilité de l'entité juridique, son historique de crédit et le chiffre d'affaires de compte. Les temps varient de 3 mois à 5 ans. .. Si vous ouvrez la ligne de crédit « long » avec la limite de la dette de plus de 1000 mille roubles, la banque peut exiger une provision suffisante de biens immobiliers, terrains, véhicules et équipements. La société peut obtenir un prêt:

• à fixe flottant taux d'intérêt;

• % Commission sera calculé séparément pour chaque tranche.

Les honoraires de la Banque est toujours réglée individuellement, en fonction du montant, la monnaie, les dates, l'emprunteur finsostoyaniya, la réputation et le niveau de risque de l'organisation. La Commission est de l'ordre de 10-20% par an. L'ouverture d'une ligne de crédit coûtera l'emprunteur 2% du montant limite. Le régime de rotation pour les frais de service mensuels peut être fourni. En outre, il peut y avoir des limites sur le montant de la tranche.

Avantages d'une personne morale

1. Gagnez du temps: pas besoin d'enregistrer chaque transaction séparément.
2. Les intérêts portent uniquement sur les moyens utilisés.
3. Le remboursement se fait automatiquement lors du transfert de l'argent des entrepreneurs au détriment de l'emprunteur.
4. Taux d'intérêt pour l'utilisation du service est inférieure à la cible pour les prêts.
5. Avec l'aide des prêts à la clientèle peut augmenter le fonds de roulement pour couvrir des dépenses imprévues ou de dépenser l'argent pour le développement des affaires.

Crédit de la Banque d'épargne: les conditions d'obtention des services

La plus grande merde institution financière accorde un prêt pouvant aller jusqu'à 3 millions de roubles. à raison de 19-19,5% sans caution et caution. La société peut utiliser les fonds pour le travail des immobilisations ou le développement des affaires. En même temps, la banque a le droit de geler unilatéralement les tranches en cas des premières difficultés financières.

Limite des moyens par lesquels la ligne de crédit fournie Sberbank dépend des spécificités de l'entreprise, le projet spécifique, la stabilité financière de l'entreprise, assurer la réputation commerciale de l'organisation. Quand une grande quantité de prêt est tenu de délivrer un dépôt. Il peut être des bâtiments, des équipements, véhicules, actions, valeurs mobilières. la taille du prêt de 50-70% en fonction de la valeur de la garantie. L'application est considérée comme une semaine. Pendant ce temps, les facteurs externes et internes, estimé la liquidité de la garantie. Si la banque prendra une décision positive, vous pouvez signer le contrat immédiatement une ligne de crédit. Un délai supplémentaire pour réévaluer les actifs ne sera pas dépensé.

quelques statistiques

La nécessité pour les entreprises à des prêts « long » jusqu'à 900 milliards de roubles. un an, mais la société ne reçoit pas plus de 10% de ce montant. La période de récupération de l' investissement atteint de 7-10 ans. Sberbank financement activement les petites entreprises. Environ la moitié du portefeuille de prêts de l'organisation -. Les placements à long terme à hauteur de plus de 600 milliards de roubles, qui ont été fournis à plus de 1 million de sociétés. Pour les entreprises une ligne de crédit « Business » a été développé par une petite entreprise dans laquelle vous pouvez obtenir des prêts à des fins: de l'achat de matériel à des prêts d'exploitation et de financement dans d'autres institutions.

nouvelles

Les banques sont de plus en plus rentables de fournir aux entités de ligne kreditivnye. Ceci est démontré par la jurisprudence des clients en faillite. Ces actions sont considérées comme les mêmes que pour un prêt conventionnel. Le montant des fonds, ce qui devrait renvoyer le client est calculé non pas de la limite du prêt et le volume brut de paiement. Les banquiers considèrent ce produit n'est pas comme unique, ainsi que les énergies renouvelables. En conséquence, le coût des organismes de crédit sont grandement améliorée.

Option pour les particuliers

Russes peuvent également organiser une ligne de crédit, mais ce service est fourni, toutes les banques et liberté sous caution seulement. Comme le dernier dépôt ouvert utilisé. L'objectif – prêt financement avec une autre banque ou pour obtenir un fonds de roulement pour le démarrage de l'entreprise. J'aurais encore ce service présente des avantages:

• la possibilité d'utiliser les fonds empruntés, sans casser le dépôt et l'intérêt sur celui-ci;
• tirer sur le service d'urgence peut être utiliser comme dépôt de garantie d'une personne physique;
• le crédit est accordé sous la forme d'ouverture d'un compte bancaire;
• ensemble minimum de documents;
• les coûts des logiciels de conception disponibles;
• le taux d'intérêt est habituellement égal à celui prévu par le dépôt étant donné la faible marge;
• pas de frais mensuels;
• ligne de crédit peut être ouvert en dollars, en euros ou roubles russes;
• la durée maximale – six mois.

Il est un exemple – renouvelable « carte de crédit. » Les fonds peuvent être obtenus à tout moment et de rembourser leur différé. Il peut également inclure des prêts pour l'éducation, le logement, quand l'argent est disponible en tranches, et vous pouvez économiser sur les intérêts.

conclusion

Ligne de crédit – un nouveau type de financement des entreprises. le capital de la dette est donnée pour une période déterminée. Les fonds peuvent être utilisés à un moment où ils en ont besoin. Les intérêts portent uniquement sur le montant utilisé. Ainsi, le taux peut être fixé, flottant ou individuel pour chaque tranche. Sberbank ligne de crédit, en fonction des besoins en capital peut être accordée sans garantie ni caution. Servie à 19,5% par an.