Comment calculer les intérêts sur un prêt: une formule. Calcul des intérêts sur le prêt: un exemple

Tout le monde était confronté au problème du manque d'argent pour acheter des appareils ménagers ou des meubles. Beaucoup doivent emprunter à des chèques de paie. Certaines personnes préfèrent ne pas aller chez leurs amis ou leurs proches avec leurs problèmes financiers, mais aller immédiatement à la banque. En outre, il existe un grand nombre de programmes de crédit qui vous permettent de résoudre le problème de l'achat d'un produit coûteux à des conditions favorables.

Qu'est ce que le crédit?

Ce système de relations économiques, prévoyant le transfert de valeurs d'un propriétaire à un autre pour un usage temporaire à des conditions spéciales. Dans le cas des banques, cette valeur est l'argent. Une personne a besoin d'un certain montant, l'économiste évalue la solvabilité du client et prend une décision. Si tout est en ordre, les fonds nécessaires sont fournis pendant une certaine période. Pour cela, le client paie des intérêts à la banque.

N'a pas assez d'argent pour acheter des biens ou avoir besoin d'argent? Il vaut la peine de prendre un prêt. Le faible intérêt attire toujours les clients. Par conséquent, les institutions financières populaires fournissent des cartes de crédit et des prêts en espèces à des conditions favorables. Une formule (calcul des intérêts sur le prêt) vous aidera à déterminer combien la banque devra payer pour le service.

Paiement en trop

Dans le cas d'un emprunt dans une banque, l'argent sert de marchandise. Pour la prestation de services, le client doit payer des frais à une institution financière. Pour comprendre comment calculer le montant du trop-payé, il faut comprendre les concepts suivants:

• L'ensemble du crédit;
• Commission;
• Taux d'intérêt annuel.

Le système de remboursement, ainsi que le terme de prêt, sont importants. Cela sera discuté ci-dessous.

Quel est le montant du crédit?

Le montant qu'une personne emprunte à une banque, c'est le crédit. Lorsque les paiements sont effectués, ce montant est réduit. C'est sur le corps du prêt que les intérêts sont accumulés et, dans la plupart des cas, des commissions.

Considérons un exemple. Le client a émis un contrat de prêt le 1er mai pour un montant de 20 000 roubles. Un mois plus tard, il a introduit un paiement minimum de 2000 roubles. De ce montant, les intérêts sur le prêt ont pris 500 roubles et 1500 roubles – pour rembourser le corps. Ainsi, le 1er juin, le montant du prêt a diminué à 18 500 roubles. À l'avenir, tous les intérêts seront facturés sur ce montant.

Commission

Le pourcentage que le client donne à la banque en excès du taux d'intérêt, c'est la commission. Différentes institutions financières peuvent offrir différentes conditions de crédit. La commission peut être prélevée à la fois sur le montant du prêt et sur le montant que le client a emprunté initialement. Récemment, de nombreuses banques refusent de se charger et ne fixent qu'un taux d'intérêt annuel.

Considérons un exemple avec une commission fixe de 0,5%. Le client a pris un prêt d'un montant de 10 000 roubles. La commission mensuelle s'élèvera à 50 roubles. La formule (calcul des intérêts sur le prêt) ressemble à ceci: 10 000: 100 X 0,5.

Si la commission n'est pas réglée, elle est imputée au solde de la dette (le montant du prêt). Cette option est plus avantageuse pour le client, car le montant de l'intérêt diminue constamment. En règle générale, la commission est imputée sur le solde de la dette au dernier jour ouvrable du mois. C'est-à-dire, si le client a payé l'intégralité du montant au 28e jour, et le dernier jour ouvrable tombe le 30, la commission ne devra pas être payée.

Taux d'intérêt annuel

En l'absence d'une commission d'accord de prêt, le taux annuel servira de base au calcul du trop-payé. L'intérêt est toujours imputé sur le solde de la dette. Plus le client remet le prêt rapidement, moins il devra payer en trop.

Combien d'intérêt le prêt offre-t-il? Différentes banques offrent leurs termes. Il est possible de prendre de l'argent au taux de 12% à 25%. Ensuite, nous décrirons comment l'intérêt sur le prêt est calculé (formule). Exemple: le client a pris un prêt d'un montant de 10 000 roubles. Le taux annuel du contrat est de 15%. Le jour où le client paiera en excès de 0,041% (15: 365). Ainsi, dans le premier mois devra payer le montant de l'intérêt d'un montant de 123 roubles.

10 000: 100 х 0,041 = 4 roubles 10 kopecks – la quantité de trop-payé par jour.

4,1 x 30 = 123 roubles / mois. (À condition que dans le mois de 30 jours).

Considérons davantage. Le client a effectué le premier paiement de 500 roubles. La commission en vertu du contrat est absente. 123 roubles seront intéressés, 377 roubles – pour rembourser le corps. Le solde de la dette sera de 9623 roubles (10 000 à 377). C'est l'ensemble du prêt, pour lequel les intérêts seront accumulés à l'avenir.

Comment calculer rapidement le trop-payé pour un prêt?

Une personne qui est loin de la sphère financière, il est difficile de faire des calculs. Beaucoup de banques offrent un calculateur de prêt pour les clients, ce qui vous permet de calculer rapidement le trop-payé en vertu du contrat. Tout ce que vous devez faire est de saisir le montant de la dette sur le site Web de l'institution, la période de remboursement prévue et le taux d'intérêt annuel. Dans quelques secondes, vous pourrez connaître le montant du trop-payé.

Le calculateur de prêt est un outil auxiliaire qui vous permet de calculer approximativement le montant du prétendu trop-payé. Les données ne sont pas exactes. Le montant du paiement en trop dépend du montant des fonds que le client effectuera, ainsi que de l'échéance du prêt.

Quels sont les systèmes de remboursement du prêt?

Il existe deux options pour rembourser le prêt. Classic prévoit le paiement d'une partie du corps du prêt et du taux d'intérêt. Exemple: le client a décidé de prendre un prêt pour un an au montant de 5000 roubles. Selon les termes, le taux annuel est de 15%. Chaque mois, il est nécessaire de payer un montant du crédit au taux de 417 roubles (5000: 12). La formule (calcul des intérêts sur le prêt) ressemblera à ceci:

5000: 100 х 0,041 = 2 roubles 05 kopecks – la quantité de trop-payé par jour.

2,05 x 30 = 61 roubles 50 kopecks (à condition que dans le mois de 30 jours) – le montant du trop-payé par mois.

417 + 61.5 = 478 roubles 50 kopecks – le montant du paiement minimum obligatoire.

Avec le système classique de remboursement, chaque mois, le montant des paiements diminue, les intérêts sont facturés sur le solde de la dette.

Le système de rente prévoit le remboursement du prêt en versements égaux. Initialement, un montant fixe du paiement minimum est établi. Au fur et à mesure que la dette est remboursée, la majeure partie de l'argent est versée au remboursement du corps du prêt, car le trop-perçu des intérêts diminue.

Considérons un exemple. Le client a décidé de prendre un prêt pour 10 ans pour un montant de 100 000 roubles. Le taux annuel est de 12%. Le paiement en trop par jour est de 0,033% (12: 365). La formule (calcul des intérêts sur le prêt) ressemblera à ceci:

100 000: 100 x 0,033 = 33 roubles – le montant du trop-payé par jour.

33 х 30 = 990 roubles – le montant du trop-perçu par mois.

Le paiement minimum peut être fixé à un taux de 2000 roubles. Dans ce cas, au premier mois, 1100 roubles seront dépensés pour le remboursement de l'organisme de prêt, ce montant diminuera.

Pénalités

Si le client de la banque ne remplit pas ses obligations, l'institution financière a le droit de facturer une amende. Les termes doivent être décrits dans le contrat. Une amende peut être présentée à la fois sous la forme d'un montant fixe et sous la forme d'un taux d'intérêt. Si le contrat prévoit des pénalités de 100 roubles, par exemple, le montant du prochain paiement minimum ne sera pas difficile à calculer. Il vous suffit d'ajouter 100 roubles.

La situation est plus compliquée si les pénalités sont facturés sous la forme d'un taux d'intérêt. En règle générale, le calcul est basé sur le montant de la dette pour une certaine période. Par exemple, le client a dû payer un paiement minimum de 500 roubles avant le 5 mai, mais il n'a pas. Selon le contrat, la pénalité est de 5% du montant de la dette. Le calcul du prochain paiement sera le suivant:

500: 100 x 5 = 25 roubles – montant de l'amende.

Jusqu'au 5 juin, le client devra payer 1025 roubles (deux paiements minimaux de 500 roubles et 25 roubles d'une amende).

Pour résumer

Calculer indépendamment l'intérêt sur le prêt est facile. Il suffit d'étudier attentivement les termes du contrat et d'utiliser les formules décrites ci-dessus. Faciliter la tâche des calculatrices de prêts spéciaux, qui sont présentés sur les sites officiels des institutions financières. Il convient de rappeler que seul un calcul approximatif est effectué. Le montant exact peut dépendre de nombreux facteurs, tels que la période de crédit, le montant des paiements, etc. Le montant du prêt moins le moins, moins le trop-payé.