Sur le marché du crédit au cours des dernières années, un nouvel instrument – « prêt hypothécaire inversé », un programme qui peut donner les retraités, les personnes âgées la possibilité d'améliorer les conditions dans lesquelles ils vivent, en raison de leur propriété existante.
Selon l'accord d'une garantie hypothécaire inversé est l'immobilier, situé à l'emprunteur potentiel dans la propriété. L'évaluation elle, la banque offre un prêt pour le montant maximum possible pour eux-mêmes. Plus tard, les appartements sécurisés peuvent vendre et rembourser le prêt. Il est possible que la banque ne sera pas possible de telle sorte de rembourser le prêt en entier, dans ce cas, est d'aider l'Etat – il paie la différence. En plus de la vente de garanties immobilières, il y a aussi les autres conditions de retour d'un tel prêt.
Un prêt hypothécaire inversé est particulièrement pertinent à un montant trop faible du salaire ou de pension, ou lorsque l'emprunteur n'a pas d'enfant.
prêt à la consommation est destiné plutôt à répondre aux besoins de la population en âge de travailler. En ce qui concerne les prêts pour les retraités, en particulier sur une dépendent du fait que les établissements de crédit , ils seront donnés, on ne devrait probablement pas. Sans parler du fait que le rendement des fonds « empruntés » à des taux d'intérêt bancaires pour les plus difficiles.
Mais sur le programme « inverse » le retraité il y a même un choix: soit recevoir une grosse somme à la fois dans ses bras, ou les recevoir par mois (il se avère une mauvaise augmentation de leur pension).
Banque comme l'un des participants à ce programme donne de l'argent, et ne reçoit pas, et pourquoi on l'appelle la rétroaction. Un prêt hypothécaire inversé est une différence fondamentale de la classique – il ne nécessite pas d'entretien, car les intérêts courus pour l'utilisation des fonds sont automatiquement ajoutés au montant de la dette.
Il est à noter que, en participant à ce programme, le propriétaire continue à vivre dans son propre appartement. La plupart du temps les emprunteurs sont protégés contre la saisie de l'appartement en cas de défaut à condition que:
- au moins un des membres de la famille des retraités, enregistrés en permanence dans l'appartement, toujours en vie;
- emprunteur divers paiements sur les biens immobiliers, y compris les taxes et les assurances.
Je dois dire que l' obtention des paiements mensuels sur le prêt, un retraité obtient presque la plupart des, sinon la pleine valeur du bien hypothéqué. Cela signifie qu'après l'appartement sera mis en œuvre, la propriété héritée est réduite à plusieurs reprises ou même disparaître.
Peut-être que quelqu'un rappelle la rente hypothécaire inversé. Mais ne pas tirer de conclusions hâtives. Quand une rente viagère âgées personne transfère à une autre organisation ou personne le droit à sa propriété en échange d' une aide financière et physique. Un tel contrat signifiait un paiement à vie des fonds dans l'intérêt de la personne qui a assumé ces fonctions. Et pas étonnant que les vieillards ont peur qui a conclu un traité avec eux peut être intéressé par le passage rapide de ses « pupilles ».
En vertu du régime de l'hypothèque inversée de la banque, au contraire, intéressé autant que possible la longue vie de l'emprunteur: avec une quantité de plus en plus d'intérêt de la dette. Nous ne pouvons pas exclure le fait que l'emprunteur ou l'un de ses parents, la restauration de crédit, restaurer leurs droits à l'appartement.
Le système est susceptible d'être plus en demande dans le cercle complètement retraités solitaires avec de petits appartements. Dans d'autres cas, il existe des options alternatives pour générer des revenus supplémentaires, tels que:
- échange d'un appartement, ayant une surface plus petite,
- louer votre appartement à louer ainsi que d'autres appartements de location, ayant une zone plus petite,
- l'aide de parents, futurs héritiers, etc.
Pour l'état, il est avantageux hypothèque, car elle déplace ses obligations de fournir le niveau des retraités vivant sur des structures commerciales, qui les portent, toutefois, en raison d'appartements, a obtenu un retraité.