Comment obtenir un prêt hypothécaire avec un mauvais antécédents de crédit: conseils juridiques

Prêts hypothécaires – l'un des plus populaires types de prêts dans le monde. Possibilité d'acheter leurs propres maisons à la fois et non après des années de préjugés elle-même dans tout, attire de plus en plus de gens. Cependant, l'obtention d'un prêt hypothécaire avec mauvais antécédents de crédit peut être un problème sérieux sur le chemin du rêve de votre propre coin.

Que faire dans une telle situation? D'où une tache sur la réputation financière et comment résoudre le problème un peu de sang? Ceux-ci et beaucoup d'autres questions d'un grand intérêt pour le lecteur, une fois confrontés au refus de l'hypothèque.

Quel est le prêt hypothécaire

Tout d'abord, nous allons parler de ce qui est une histoire hypothécaire et le crédit, la façon dont ils se rapportent les uns aux autres, et si l'on peut affecter l'autre.

Par le terme « hypothèque » désigne une sorte de crédit, lorsque la dette d'acheter un logement, et qui devient la clé de la banque jusqu'à ce que le remboursement du prêt. Dans ce cas, l'acheteur bien qu'il soit considéré comme le propriétaire de l'appartement, mais ne peut pas faire une action en justice. Si les sanctions sont incluses jusqu'au remboursement complet du prêt que le client cesse de payer les factures. Finalement, la banque peut et ne saisir un appartement d'un emprunteur négligent. Dans ce cas, les gens risquent d'être laissés sans argent et sans abri.

En plus des arrêts ou des retards dans le paiement du prêt, il y a d'autres motifs de résiliation du contrat:

• défigurer la propriété, le non-respect des conditions de fonctionnement;
• installations de transmission pour une utilisation par des tiers;
• violation des conditions d'assurance;
• réaménagement des locaux, changement de logement tehharakteristik.

En tenant compte du fait que ces prêts sont payés deux ou trois décennies, les banques sont très soigneusement vérifier ceux qui fournissent des prêts hypothécaires. Ils essaient par tous les moyens de réduire le risque de non-remboursement de la dette. Pour la banque moyenne emprunteur idéal est la suivante:

• Âge – environ 27-30 ans. Cela suffit pour pointer vers le paiements des clients fin ne sont pas encore à la retraite.
• Un haut salaire officiel. Si vos revenus sont au moins trois fois le paiement mensuel sur votre prêt hypothécaire, vous accueillerez le client d'une banque.
• Une expérience impressionnante en bonne compagnie, de préférence sur un poste prestigieux.
• Une situation familiale stable, ainsi que deux enfants ne feront que renforcer votre position. En outre, il est souhaitable que le conjoint (femme) étaient employés avec un bon salaire.

Mais même si vous répondez à tous ces critères et vous avez besoin d'un prêt hypothécaire, de mauvais antécédents de crédit peut jouer avec vous une blague malveillante.

D'où vient l'histoire de crédit

Toute personne qui veut demander à la banque avec une demande d'obtention d'un prêt hypothécaire, il faut d'abord comprendre ce que l'on entend par le terme « antécédents de crédit », comme il est formé, où il se trouve et ce qu'il touche. Puis, au lieu de pester amis et connaissances avec un cri: « aider à obtenir un prêt hypothécaire avec un mauvais antécédents de crédit! » – une personne peut influencer de manière indépendante la situation.

Avant de décider de la conception du prêt, toute institution financière se référer nécessairement à BCH (bureau de crédit). Pour que les informations soient sur toute personne qui a jamais dans ma vie prendre de l'argent dans la dette. Dans une telle base de données mise à jour avec des informations sur ce qu'il a fait des prêts à telle ou telle personne, sérieusement avant de faire des paiements si le retard était. S'il y avait une rupture de contrat, un dossier de celui-ci apparaît aussi dans les histoires de crédit.

Qu'est-ce qu'un « mauvais antécédents de crédit » et qu'elle affecte

Comme vous le savez, une place dans CI – un motif de refus dans l'obtention d'un prêt hypothécaire. L'accès aux bases de données sont tous les établissements de crédit, sans exception. Il y a plusieurs critères par lesquels les contrôles sont habituellement effectuées. Par exemple, par exemple:

1. Le non-respect des termes du contrat, de retard de paiement, un rejet total des engagements.
2. Les raisons qui ne dépendent pas de l'emprunteur, mais empirent les essais cliniques. Cela peut être une erreur dans les détails, effectuer un paiement par une autre banque, le retard de paiement, un calcul incorrect de la dernière tranche, et d'autres facteurs.
3. Les activités frauduleuses. Il y a des cas où les fraudeurs établissent un prêt, en utilisant des documents d'autres personnes. Ils retournent l'argent, bien sûr, ne vont pas. Dans ce cas, même si les actes criminels de tiers seront prouvés, votre QI sera bien gâté.

Bien sûr, le client semble être non coupable, mais aider à l'hypothèque, il forcément nécessaire dans les deux derniers cas.

Comment vérifier vos antécédents de crédit et pourquoi il devrait être fait

Pour éviter des situations désagréables, il est préférable de vous assurer de trouver leur avance IQ. Le fait que la banque n'est pas obligé de le faire en quelque sorte de motiver son refus, mais le plus souvent que les employés des institutions financières est saisie. En plus de tous les facteurs ci-dessus, il peut ruiner même des événements mineurs:

• petits (quelques jours) le retard sur le crédit à la consommation;
• paiement anticipé du prêt sans le consentement de la banque;
• le non-respect de ses obligations, si vous étiez un garant du prêt parent ou un ami;
• la dette en 2-3 rouble due à une erreur dans les calculs.

Pour éviter les ennuis, en faire une règle au moins une fois par an, vérifiez votre réputation de crédit. Plus que faire tout simplement:

1. D'abord, vous devez aborder dans une unité spéciale de la Banque de Russie, qui est appelé « catalogue central KI ». Ils ont besoin d'obtenir des informations sur l'endroit où est exactement votre histoire.
2. Maintenant, envoyez une demande à un bureau de crédit particulier et obtenir les informations nécessaires. Une fois par an, il peut être fait gratuitement.

Comment obtenir un prêt, ayant une réputation ternie

Quelle que soit l'information que vous obtenez, ne désespérez pas. Rappelez-vous, vous pouvez toujours obtenir un prêt hypothécaire. Histoire de mauvais crédit pour se vanter, bien sûr, n'est pas nécessaire. Mais la situation peut être corrigée. Comment? Il y a plusieurs façons:

• présentation des documents à une petite institution financière, vérifier qu'il n'y a pas si méticuleusement pourrait se produire;
• le recours à des intermédiaires;
• Dépôt pour les prêts hypothécaires à la banque, ce qui vous donne déjà un prêt;
• un prêt du développeur;
• exécution de la location-vente.

Il y a aussi des façons dont il n'est pas nécessaire de recourir. Il n'y a pas de secret pour personne que sur le marché il y a des organisations qui sont prêts à des frais pour corriger les documents. Pour ce faire, comme vous le savez, est illégal. Il peut entraîner des conséquences désastreuses.

Toujours dans le domaine des prêts bancaires est un phénomène assez fréquent de corruption commerciale. Cela signifie que certains des employés des institutions financières sont prêts à fermer les yeux sur l'histoire de crédit négatif du client. Bien sûr, pas tellement, et une récompense solide. Ne pas se contenter de cela. De telles actions sont également illégales.

Pouvez-vous corriger la mauvaise histoire

Prêts hypothécaires avec mauvaise histoire – il est très difficile, mais très réel. Trouver des erreurs dans le CI, vous pouvez déposer une demande de changement. Dans ce cas, vous devez prouver que les informations contenues dans un dossier de crédit, peu fiables et sous réserve de correction. vérification sera effectuée sur votre demande. À ce stade, vous devez préparer les documents qui vous décrivent comme un client digne de confiance. Ces opérations peuvent comprendre:

• reçus confirmant le statut de paiement;
• des extraits des institutions financières, le manque de prêts en cours;
• un certificat de la police que le prêt a été émis par les fraudeurs à vos documents;
• d'autres documents prouvant votre innocence.

L'audit sera décidé sur les changements dans votre historique de crédit. Si vous aviez, et vous êtes en désaccord avec les résultats du test, vous pouvez aller au tribunal et y défendre leurs droits.

Si vos violations de partie ont lieu, et maintenant vous ne savez pas comment obtenir un prêt hypothécaire avec mauvais antécédents de crédit, il est nécessaire de procéder comme suit. Prenez des petits prêts à la consommation bancaires pour l'achat, par exemple, les appareils ménagers, et payer doucement. Répétez ces étapes plusieurs fois. Donc, vous fixez votre réputation financière, et les petits défauts dans le passé, vous pardonnera.

La dette du développeur

Maintenant, nous allons parler de la façon d'obtenir un prêt hypothécaire avec mauvais antécédents de crédit, si elle est correcte, il a échoué et la banque vous a été refusée. Dans ce cas, vous pouvez essayer d'appliquer directement au promoteur. Pas une des entreprises de construction très grandes ont souvent besoin d'attirer des capitaux tiers. Pour ce faire, ils doivent contacter la banque pour un prêt. Cependant, ce n'est pas si rentable, que vous devez payer des intérêts.

option plus rentable est de conclure avec versements du contrat client. Dans ce cas, le développeur obtient l'argent supplémentaire pour la construction et les personnes physiques – la possibilité de payer le coût des pièces de logement.

Lorsque des avantages évidents, comme un manque d'intérêt, les frais, le paiement pour l'évaluation et l'assurance, cette méthode a un inconvénient significatif – une période non négligeable de paiement par versements. Rarement une société accepterait de conclure un tel accord pour une période de plus de 5 ans. De plus, vous êtes sûr d'exiger une première tranche assez solide. Le plus souvent, il est environ 30% du coût du logement.

Contacter une petite banque

Si vous vous demandez où obtenir un prêt hypothécaire avec mauvais antécédents de crédit, essayez de contacter la jeune banque ou une petite institution financière. Ces institutions se battent pour chaque client et réduisent souvent les exigences pour les candidats aux prêts hypothécaires.

De plus, ces institutions travaillent souvent des professionnels qui n'ont pas suffisamment d'expérience dans le domaine des prêts. Autrement dit, ils ne savent pas où regarder, mais qui ont un grand désir de conclure un contrat.

Mais cette méthode présente des inconvénients. Le plus souvent, il est un taux d'intérêt relativement élevés ou l'imposition de frais supplémentaires. De cette façon, les petites banques ont tendance à réduire le risque de défaut.

caution de caution +

Une autre option sur la façon d'obtenir un prêt hypothécaire avec mauvais antécédents de crédit, est de fournir un grand nombre de garanties supplémentaires et garants.

Comme aucune des banques ne coopérera pas avec des clients peu fiables, vous devrez convaincre ses collègues que vous pouvez faire confiance. Vous devez d'abord obtenir le soutien d'un homme d'impeccable financièrement et ayant un revenu solide. Mieux encore, ces garants seront quelques-uns. Dans ce cas, vos antécédents de crédit négatif ne sera pas trop lourd pour regarder dans les yeux du gestionnaire. Après tout, en cas de non-respect de ses obligations envers la dette exigent déjà un cosignataire.

Si vous pouvez fournir à la banque quelque chose de cher, vous avez possédé les droits de propriété, il permettra également d'augmenter considérablement vos chances d'obtenir un prêt hypothécaire. Il peut être un chalet, une belle voiture, une maison de campagne, bijoux anciens et ainsi de suite. Il faut comprendre que l'appartement acheté sera également la clé. Et si vous ne respectez pas ses obligations, vous risquez de perdre à la fois la promesse et être laissée avec rien.

Augmenter le montant de la première tranche

La quasi-totalité des prêts hypothécaires sont accordés avec un minimum (à zéro) la première tranche. Par conséquent, si vous ne savez pas comment obtenir un prêt hypothécaire avec mauvais antécédents de crédit, mais vous avez une quantité suffisante de fonds disponibles, essayer d'arranger un prêt avec un grand acompte. Si vous pouvez faire droit à environ 50% du coût du logement, l'histoire négative de la banque est susceptible de fermer les yeux. Cela se produit parce que, même si vous ne serez plus en mesure de payer sur le prêt, la banque peut facilement vendre votre appartement pour la moitié de sa valeur réelle et retrouvera l'argent.

Nous lançons un appel au médiateur

Parfois, les antécédents de crédit du client est si triste, qu'il a besoin d'aide pour obtenir des prêts hypothécaires. A cet effet, il y a des courtiers de crédit spéciaux. Ces personnes vous proposent une liste des banques qui sont prêts à mener une conversation avec les clients de problèmes. Moyennant un supplément, le courtier prendra en charge toutes les négociations et sont pratiquement garantis pour vous fournir des prêts hypothécaires. Toutefois, les services de tels assistants coûtent cher, mais il est parfois la seule façon.

Nous faisons une location appartement

Il y a un autre assez nouveau à la manière russe d'un crédit hypothécaire à la réputation ternie. Ce logement de location. L'essence de c'est qu'une personne entre dans un logement de location-vente. dépenses mensuelles en même temps se compose du coût du loyer et le montant du paiement du prêt. Les antécédents de crédit dans ce cas ne joue aucun rôle. Après tout, avant le paiement du montant total du client, il est pas le propriétaire de l'appartement, et l'institution financière.