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La procédure d'obtention d'un prêt hypothécaire: les documents, les délais, les coûts

Très souvent, quand il n'y a pas d' argent pour acheter leurs propres maisons, les gens achètent à crédit. La procédure d'obtention d'un prêt hypothécaire implique la mise en œuvre et le respect de certaines conditions par l'emprunteur. Voilà pourquoi avant de vous rendre à la banque, vous devez apprendre toutes les subtilités du processus. Ainsi, vous pouvez éviter la complexité et obtenir rapidement un prêt.

institutions bancaires exigences pour l'emprunteur

Avant de se tourner vers un établissement de crédit, vous devez d'abord savoir comment obtenir un prêt hypothécaire. De plus, il faut comprendre qu'un prêt peut refuser pour diverses raisons. Voilà pourquoi il est important de créer immédiatement un environnement favorable de la coopération avec la banque, l'examen des conditions standard pour l'obtention d'un prêt hypothécaire. Pensez à certains d'entre eux:

  • La présence de la propriété. L'emprunteur doit être le propriétaire de la propriété pour lui donner en garantie.
  • La possibilité de payer la contribution initiale, dont le montant est de 30% du prix ci-dessus.
  • montant de remboursement du paiement mensuel ne doit pas dépasser 1/2 du revenu, qui a pris un prêt d'une personne.
  • Les exigences obligatoires pour l'obtention d'un prêt – assurance non seulement des appartements, mais aussi la vie.

La durée d'un prêt hypothécaire

La procédure d'obtention d'un prêt hypothécaire est différent du reste de la durée du prêt. Le minimum est généralement pas plus de 3 ans, et le maximum est délivré pour 30, et dans certains cas, complètement 50. Ces exigences dissuadent de nombreuses personnes. Après tout, peu de gens veulent aussi longtemps dépendante de l'organisation bancaire.

Faire une demande de prêt hypothécaire

Il convient également de noter que les institutions financières imposent à leurs emprunteurs exigences et restrictions. Par exemple, pour obtenir l'argent du crédit pour le logement, vous devez avoir une résidence permanente et le travail. En outre, la longueur totale du service de l'emprunteur doit être au moins 1 an. Si l'historique de crédit du client est gâté, alors obtenir un prêt hypothécaire est peu probable. Tout le reste, il ne devrait pas avoir un casier judiciaire, et d'autres prêts parallèles. L'âge minimum pour un prêt – de 21 ans, et le maximum – pas plus de 65-75 ans au moment du remboursement de l'hypothèque.

Lorsque vous remplissez la demande, vous pouvez spécifier les co-emprunteurs, qui peuvent faire les frères, conjoints, parents ou amis. Un homme de 27 ans, il est nécessaire d'apporter à la banque une carte d'identité militaire. Sans elle, un prêt sera refusé, même si elle a un retard dans le cadre de l'étude. Lorsque l'application est pour un prêt hypothécaire aux institutions bancaires multiples doivent trouver des exigences plus détaillées pour les emprunteurs et la procédure pour l'acquisition de biens immobiliers dans chacun d'eux. Une fois que la demande de prêt hypothécaire est approuvée, vous pouvez procéder à la sélection de logements appropriés. Lors de ces événements, la banque enlève quelques mois.

Comment obtenir un prêt hypothécaire?

Procédure d'obtention d'un prêt est la suivante: la demande d'enregistrement, recherche de biens, l'approbation de la propriété, l'accord. La banque prend une décision positive de la date de soumission de tous les documents à un établissement de crédit dans 5-10 jours ouvrables. Pendant ce temps, il valide les informations et détermine le montant maximum du prêt à la disposition du demandeur. Après approbation par le client va au choix de la succession. Bien que certains appartements pré-sélectionnés. Bancaires organisations au logement imposent également certaines exigences qui doivent être pris en considération.

Lorsque l'emprunteur trouve une option appropriée, il faudrait obtenir du vendeur une copie de tous les titres de la banque et de procéder à une évaluation indépendante de la propriété. A la même société d'évaluation à être accrédité par l'institution financière. Après avoir envoyé les documents à l'appartement de la banque les examine attentivement et vérifier afin d'éviter les risques juridiques et financiers. Il faut 3 à 7 jours. Avec l'approbation de tous les articles du jour fixé, les parties doivent venir à l'organisme bancaire pour le traitement de la transaction. L'emprunteur ne doit signer le contrat et d'obtenir le montant nécessaire pour acheter une maison.

Les établissements de crédit contrôlent généralement le calcul effectué en espèces par la cellule bancaire entre les parties. Dans ce coffre-fort placé des fonds de crédit et le paiement initial. Ils ne peuvent pas être obtenus jusqu'à l'achèvement du transfert des droits de propriété au logement. Lorsque l'acheteur devient le nouveau propriétaire de l'appartement et d'obtenir son certificat, le vendeur sera en mesure de retirer leur argent du coffre-fort.

Un prêt pour l'achat de biens de revente

La procédure d'obtention d'une hypothèque sur une maison, de seconde main, a ses avantages:

  1. Après l'opération de l'appartement peut être utilisé immédiatement pour rester.
  2. Acheter des biens de revente est beaucoup plus facile, que les institutions bancaires sont plus disposés à prêter à ce segment particulier du marché.
  3. Le logement peut être sélectionné à un endroit pratique et la région.
  4. Ces propriétés souvent construites de matériaux de construction plus solides, donc une longue durée de vie et répond à toutes les exigences.

La procédure d'obtention d'une hypothèque sur le marché secondaire aujourd'hui, de nombreux citoyens sont intéressés. Souvent, les banques offrent aux clients des conditions favorables à l'enregistrement d'un prêt pour acheter cet appartement. La chose principale est que le montant du prêt n'est pas beaucoup plus élevé que le coût de l'immobilier sélectionné. En d'autres termes, l'emprunteur doit être en mesure de payer immédiatement de 15-35% de sa valeur.

Entre autres choses, il est impossible d'obtenir un prêt hypothécaire sur une propriété qui ne répond pas aux exigences de la banque. Par exemple, le marché secondaire devrait être en bon état. Un appartement dans la maison à démolir, l'hypothèque ne sera pas. C'est la raison pour laquelle l'emprunteur devra payer beaucoup de temps à trouver un logement convenable.

Quels sont les documents nécessaires pour une hypothèque à la Caisse d' épargne?

il est nécessaire de préparer l'ensemble des documents, qui est formé des titres suivants pour un prêt pour acheter un appartement à la Caisse d'épargne:

  • passeport;
  • état des résultats sous la forme 2-PIT;
  • certificats supplémentaires: passeport, pension, carte d'identité militaire, permis de conduire;
  • dossier d'emploi.

Au lieu emprunteur PIT a le droit de présenter un certificat de l'échantillon bancaire. Remplit son employeur, ce qui porte l'information sur le revenu, la durée de l'employé pour les six derniers mois et attente. Fondamentalement, le recours à un tel mode de réalisation, si l'organisation ne peut pas fournir des données standard PIT-2. Pourtant, quels documents sont nécessaires pour une hypothèque à la Caisse d'épargne, autres que ceux énumérés? L'institution financière peut confirmer les informations à demander au client de fournir du papier supplémentaire.

Comment obtenir un prêt hypothécaire avec le soutien de l'État?

Hypothèque avec le soutien de l'État est conçu pour aider les groupes défavorisés et les citoyens à faible revenu. Les objectifs du programme – pour augmenter le pouvoir d'achat du peuple et de promouvoir la construction de nouvelles propriétés au public. Toutefois, l'hypothèque avec le gouvernement ne permet pas l'achat de résidences secondaires. Obtenir des fonds de crédit ne seront sur la propriété dans les maisons et les bâtiments construits.

La participation à ce projet sont de nombreuses grandes banques – « Découverte », « VTB 24 », Sberbank, « Gazprombank » et d'autres. Mais il faut comprendre que cette hypothèque d'émission ne fera que les développeurs qui grâce à des partenariats avec des institutions ou des organismes gouvernementaux financiers.

un coût de prêt hypothécaire

La plupart des gens ne savent pas quoi les dépenses des prêts hypothécaires qu'ils devront encourir en cas d'approbation du prêt. Souvent, ce comportement conduit au fait que les emprunteurs mal calculé le coût total de l'appartement. En conséquence, ils ont des problèmes à l'avenir pour rembourser votre prêt.

Lors de l'achat d'une maison en prêt à payer pour les différents services qui peuvent varier entre 3-10% de la valeur de la propriété. Par exemple, certaines banques facturent des frais pour l'examen d'une demande de prêt hypothécaire. De plus, si une institution financière échoue dans l'obtention du prêt payé par l'emprunteur à rembourser l'argent échoue.

La condition principale pour l'enregistrement d'un prêt hypothécaire – une évaluation indépendante du bien acquis. Cette procédure est effectuée pour déterminer le montant du prêt. Le plus souvent, les banques collaborent déjà avec des évaluateurs. Par conséquent, le client n'a pas à chercher des experts. Cependant, pour ce service doivent payer environ. Roubles thous 5-20.

Vous aurez toujours besoin de débourser pour l'assurance. Selon la loi actuelle, lors de l'achat d'un appartement, vous devez vous protéger contre la perte des biens et des dommages. En plus des banques peuvent refuser de recevoir le prêt, si l'emprunteur ne garantit pas le titre de l'appartement, et la vie. Par conséquent, les assureurs devront encore payer quelques pour cent du coût du logement.

Il faut se rappeler, et sur les frais supplémentaires des institutions financières: pour la location de la cellule, virement bancaire ou le retrait de fonds. S'il y a des problèmes avec le paiement de la dette, la banque facturera les pénalités et intérêts. Il est conseillé d'éviter de telles situations afin d'éviter des problèmes.

conclusion

Avant de prendre un prêt, pensez à bien toutes les conséquences de cette décision. Peut-être que maintenant ce fardeau financier serait insupportable donc préférable d'attendre un moment plus opportun. Bien sûr, pour calculer tous les coûts lors de l'obtention d'un prêt hypothécaire est tout simplement irréaliste. Mais quand vous faites un tel prêt doit nécessairement prendre en compte le budget familial et éventualités.