Les éléments des systèmes bancaires. infrastructure bancaire

Le succès du développement des économies de la plupart des pays du monde dépend de l'efficacité du fonctionnement du système bancaire dans l'État. Quelle est sa spécificité? Quels sont les éléments de l'infrastructure du système concerné?

Quel est le système bancaire?

Etudions l'essence pour commencer l'examen des termes. Dans le cadre du système bancaire pour comprendre l'ensemble des institutions financières – banques et autres établissements de crédit opérant dans la juridiction d'un État. éléments pertinents du système bancaire de classer en 3 grandes catégories:

• banques nationales;
• établissements de crédit commerciales au niveau fédéral;
• centres financiers locaux (ouverts dans les régions, les municipalités).

On peut noter que, dans la plupart des Etats modernes, y compris la Russie, a établi une banque nationale. Dans notre pays, la fonction correspondante est effectuée par la Banque centrale de la Fédération de Russie. À leur tour, les institutions de prêts commerciaux dans le pays peuvent être très bien. Mais quelle est l'essence des deux types d'institutions financières, ainsi que les spécificités du fonctionnement de ces éléments du système bancaire? Etudions cette question plus en détail.

Qu'est-ce que la Banque nationale?

Regardons qui est responsable de l'or et le fonds de change du pays. Banque Nationale ou la banque centrale, – un organe clé du système financier dans les économies de la plupart des pays.

Ses fonctions sont essentiellement réglementaire. Ils sont le plus souvent associées:

• la question de la monnaie nationale;
• avec la mise en œuvre des politiques de crédit;
• avec le logiciel de calcul, initié par diverses entités de relations financières;
• la mise en œuvre de la supervision des activités des organismes de crédit non gouvernementales;
• avec la réalisation du refinancement des prêts accordés;
• avec l'ordre des réserves de change de l'Etat.

Fonctions déclarées Banque centrale caractérisent l'activité de la Banque centrale. On peut noter que la principale banque russe – l'Etat, mais se caractérise par un degré relativement élevé d'indépendance par d'autres organismes fédéraux.

Les banques centrales ont pour la plupart privées. Ce crédit et la Fed financière peuvent être attribués à des organisations. Capitale de l'institution formée par les cotisations versées par les banques commerciales. Tenez compte des spécificités de ce type d'institutions financières plus en détail.

Qu'est-ce qu'une banque commerciale?

Avec la Banque centrale de l'autre élément clé du système bancaire est une banque commerciale, juridiquement indépendante des autorités du pays (mais avec la participation de l'Etat peut être en possession de l'institution financière des actifs banque concernée). Quoi qu'il en soit, la banque devrait être indépendante en termes de prise de décision de gestion du capital.

Le type approprié des institutions fournissent divers services financiers. Banque commerciale – un élément du système de crédit et bancaire, qui:

• accorde des prêts aux particuliers, les organisations, la structure budgétaire, parfois à d'autres banques;
• le refinancement des prêts;
• Il effectue diverses opérations, telles que le paiement de certaines personnes et d'autres personnes morales inscrites dans le système budgétaire que les taxes et frais;
• Il permet de placer des dépôts;
• la promotion des investissements dans divers actifs.

La banque centrale, comme nous l'avons indiqué plus haut, exécute la fonction associée à la mise en œuvre du contrôle sur les activités des institutions financières commerciales. Ainsi, la deuxième activité suffisamment strictement réglementé. En règle générale, le début de la banque commerciale est possible que si la licence délivrée par la Banque centrale et sous réserve de la réussite des inspections par principale institution financière de l'État.

Nous étudions maintenant plus en détail quelles sont les caractéristiques des éléments du système bancaire, nous avons considéré. Tout d'abord, il est utile de prêter attention à leurs fonctions par rapport à l'économie russe.

Les fonctions des éléments du système bancaire dans la Fédération de Russie

La Russie a tous les éléments de base du système bancaire: la banque centrale, les institutions de crédit commerciales au niveau fédéral, ainsi que les institutions financières locales. La principale organisation qui a la plus grande gamme d'autorité est la Banque centrale de la Fédération de Russie. Ses principales fonctions que nous avons identifiées. Parmi ceux de la mise en œuvre de la politique d'émission, la réglementation des changes de l'économie, la réglementation des relations financières, l'établissement de normes normes juridiques et la performance des établissements de crédit privés.

Les éléments structurels clés suivants du système bancaire russe – institutions financières bancaires privés fédéraux. Parmi les grandes marques, telles que la Sberbank, VTB, "Rosselkhozbank". Leur fonction est de prendre les décisions clés du secteur bancaire russe, principalement liés aux prêts et autres services des plus grandes entreprises, les institutions, le système budgétaire, les projets internationaux.

Les principaux marques nationales peuvent avoir des bureaux régionaux qui mènent des activités dans les régions russes et les municipalités. En outre, les régions peuvent avoir leurs propres institutions financières, ne sont pas subordonnés aux organismes fédéraux. Ces organisations exercent des fonctions locales. banque régionale, que ce soit le représentant fédéral de la marque ou organisation établie au niveau de l'entité ou de la municipalité, résout les problèmes liés, à son tour, les prêts et au service des entreprises et des individus qui opèrent dans la région respective.

On peut noter que, dans les régions de la Russie et mener des activités de l'unité centrale. Ils décident principalement des problèmes liés à l'entretien des transactions financières des banques privées, pour surveiller les activités des institutions financières locales.

Les principes de fonctionnement du système bancaire

Ayant examiné la nature et les éléments du système bancaire, nous pouvons explorer les principes fondamentaux de son fonctionnement. Les experts définissent une liste spécifique d'entre eux. Donc, il y a les principes suivants:

• juridique;
• institutionnel;
• fonctionnalité.

Nous allons étudier leurs caractéristiques en détail.

Les principes juridiques des systèmes bancaires

Les principes de base du type approprié sont les suivants:

• normalisation des transactions financières;
• assurer le secret des dépôts et des transactions;
• la protection des dépôts et des paiements.

La normalisation des opérations effectuées par les banques, en fonction de la réglementation normative des activités des institutions financières. Son sujet principal est, comme nous le savons déjà, la banque nationale du pays. Il élabore des normes et des règlements selon laquelle la nécessité d'effectuer des opérations, des structures privées fédérales et régionales.

Assurer le secret des dépôts et les transactions financières – un principe fondamental par lequel les institutions fonctionnent système financier. Le client d'un établissement de crédit doit avoir le droit d'assurer la confidentialité des informations sur eux – mêmes et sur leurs dépôts et d' autres opérations, par exemple, formés dans le processus d'entretien du compte – chèques d' entreprise.

Le principe du secret bancaire est établi au niveau des règles juridiques formelles. Dans ce cas, nous parlons des sources du droit, ayant force juridique suprême. En Russie, les lois fédérales sont. Ainsi, le principe en question, est inscrit dans la loi fédérale numéro 395-1, adopté l'année 12/02/1990. La compétence de cette loi ne sont pas seulement examiné les éléments des systèmes bancaires, mais aussi d'autres entités opérant dans le secteur financier. Par exemple, l'Agence d'assurance-dépôts, diverses structures d'audit.

Un autre principe juridique important du système bancaire – la protection des dépôts et des paiements aux clients de crédit et les institutions financières. Personne ou organisation utilisant les services offerts, par exemple, un ou une autre banque régionale doivent être sûrs que leur argent sous la forme d'un dépôt ou le paiement sera protégé contre tout accès non autorisé. La façon dont les banques sont tenues de veiller au respect de ce critère, tel qu'il est régi par la loi fédérale.

En outre, l'État et la banque centrale peut émettre des règlements, en plus de sources fédérales, de surveiller les activités des établissements de crédit en termes d'assurer la sécurité des dépôts et des transactions. Cet aspect du fonctionnement de la banque est parmi les avantages concurrentiels importants sur le marché. Le client choisit de l'appliquer à l'établissement de crédit qui est en mesure d'assurer la sécurité des transactions financières.

La principale méthode pour assurer la protection des dépôts et des paiements dans les banques – l'identification des clients. Il existe de nombreuses techniques par lesquelles il peut être transportée. En raison du développement actif des transactions en ligne à cet aspect des relations avec la clientèle et les banques de la Banque nationale de l'Etat peut accorder une attention particulière tant en termes de suivi des activités des institutions financières privées, et dans l'aspect de la réglementation du travail des organisations concernées.

principes institutionnels des systèmes bancaires

Le prochain groupe de systèmes bancaires principes de fonctionnement – institutionnel. Pour ceux qui comprennent:

• contrôle à deux niveaux de crédit et le système financier de l'Etat;
• la centralisation de la gestion des institutions bancaires du pays.

Le premier principe est, comme beaucoup d'autres, qui assurent le bon fonctionnement du système financier russe, au niveau de la législation fédérale. Il suggère un classement des banques russes sur 2 niveaux: normatifs et fonctionnels.

Sur le terrain, le niveau institutionnel, le système financier est la banque centrale et ses structures régionales subordonnées. Sa tâche, comme nous l'avons vu plus haut, est de mener à bien la réglementation normative des autres établissements de crédit opérant dans le pays. Ce dernier, à son tour, sont situés au deuxième niveau. Ils sont, dans la pratique, mettre en œuvre les fonctions de base qui sont typiques pour les banques: les prêts et le maintien de la population et des entreprises. En fait, cet aspect nous avons en fait discuté ci-dessus, indiquant la façon dont peuvent être des éléments classés des systèmes bancaires.

Il est intéressant de noter que la Banque centrale décide également d'importantes tâches fonctionnelles. Cependant, leur essence, dans bien des cas assez loin de ceux qui caractérisent l'activité des établissements de crédit dans le deuxième niveau. Ainsi, la Banque centrale prête aux banques privées pour les refinancer, le cas échéant, les banques, registre fédéral, régional, leur délivrer une licence. Ces activités ne sont pas engagés dans les établissements commerciaux. La compétence exclusive de la Banque centrale est également un certain nombre de tâches non directement liées au fonctionnement du système bancaire. Parmi ceux -ci : la régulation de l' inflation, l' émission, la politique monétaire. Ces compétences comprennent le CBR a, en fait, aux principes fonctionnels des systèmes bancaires. Tenez compte de leurs caractéristiques.

Principe de fonctionnement des systèmes bancaires

Parmi les principes clés en question par rapport au système bancaire de la Russie:

• monopole à la CBR à émettre en espèces;
• crédit d'exclusivité et les activités financières des organisations subordonnées à la Banque centrale.

Ainsi, en raison du fait que seule la Banque centrale a l'autorité associée à la fourniture de l'économie de l'État en espèces, garantie la légitimité et la stabilité du système bancaire. Cela contribue aussi au fait que les institutions bancaires opérant en Russie, engagés exclusivement dans des activités sur le profil, seul le travail selon les lois qui régissent les opérations financières et de crédit. Le fonctionnement des banques est assurée par l'utilisation des ressources d'infrastructure spéciales. Tenez compte de sa spécificité.

Quelles sont les spécificités de l'infrastructure bancaire?

infrastructure bancaire – un ensemble de règles juridiques, prises par les autorités des institutions étatiques et sociales pour le fonctionnement des institutions financières, ainsi que des ressources technologiques, en raison de laquelle diverses opérations financières.

Les anciens éléments comprennent des règles juridiques régissant les activités des institutions bancaires de la Banque centrale et privés, les normes administratives, générées relevant de la compétence des institutions financières, les réglementations locales, de prendre des structures financières spécifiques au niveau des départements et des bureaux.

institutions sociales clés qui soutiennent le fonctionnement de l'état du système bancaire peuvent être représentés par:

• les autorités qui régissent les processus économiques à différents niveaux;
• les établissements d'enseignement et les services du personnel, qui sont responsables de la préparation de spécialistes compétents dans les opérations bancaires;
• organismes de recherche et d'experts impliqués dans l'étude et optimiser divers processus d'affaires au niveau du système bancaire.

Les ressources technologiques qui constituent l'infrastructure financière peuvent être représentés par un large éventail de solutions:

• ordinateurs et logiciels pour le traitement des opérations bancaires;
• les lignes de communication;
• fonds primaires de la Banque – bâtiments, installations, véhicules.

Le fait que l'infrastructure bancaire pour être efficace, l'intérêt de tous les acteurs de l'état du système financier – en fait, les autorités de la Banque centrale, établissements de crédit privés. La mesure dans laquelle il est stable, fonctionnelle et technologique, en grande partie détermine le niveau du développement économique, des partenariats durables établis entre les différentes entités économiques. Le système bancaire est d'une grande importance pour l'État. Etudions cet aspect plus en détail.

La valeur du système bancaire à l'état

Donc, nous avons examiné les éléments de structure de base du système bancaire de l'État, les spécificités de l'infrastructure et les activités des principaux sujets des relations financières à différents niveaux. Quelle est la valeur de ce système pour le pays?

Les banques représentées à différents niveaux, de la Banque centrale à une institution financière des banques locales, assurer le bon fonctionnement de la plupart des relations économiques de l'État. le statut de la banque a un nombre limité d'institutions financières. Il est produit que les organisations qui répondent aux critères et aux exigences établies par la loi. On suppose que l'établissement de crédit sera en mesure de consentir des prêts, accepter des dépôts et pour les protéger, effectuer des paiements, initiés par les particuliers et les personnes morales.

Le système bancaire est parmi les éléments clés de l'économie. Plus il est stable, le plus de succès développera l'économie de l'État. L'interaction des éléments du système bancaire, mis en place par les autorités compétentes, suggère, par conséquent, la participation des citoyens, des entreprises, des institutions budgétaires, des entités étrangères.

relation financière sont faites dans l'économie en fait constante. La personne qui paie l'achat dans le magasin, l'utilisation des produits du système bancaire – Flux de trésorerie émis par la Banque centrale, ou la carte plastique, qui, le premier, a publié une institution financière privée, qui fonctionne conformément aux lois et règlements de la Banque centrale de la Fédération de Russie, et d'autre part, en utilisant l'acquisition de l'infrastructure, qui est géré par la même banque ou une organisation partenaire. Les vendeurs au magasin pour payer la livraison des marchandises des entrepreneurs par le biais du compte bancaire, ainsi que ses effectuées par d'autres paiements sous forme de salaires, charges sociales, taxes diverses.

Ainsi, les éléments du système bancaire moderne communiquent constamment entre eux. Leur fonctionnement est réglementé au niveau des sources officielles de la loi, des sources locales. Les éléments des systèmes de crédit et bancaires fonctionnent à faire usage de l'infrastructure spéciale, qui est représenté par une large gamme de composants. Etat devrait être intéressé qualitativement exploité en premier. Cela signifie que dans l'intérêt des autorités – pour assurer la réussite du développement des composants d'infrastructure nécessaires du système financier. Bien sûr, dans ce cas, nous pouvons parler de la participation à ce processus des entités privées.

résumé

Nous avons donc étudié les éléments clés du système bancaire, tenu compte de leurs principales fonctions, ainsi que les spécificités de l'infrastructure, qui est exploitée par eux. Chef des éléments correspondants dans les économies de la plupart des Etats modernes – la banque centrale. En règle générale, il est doté de la plus large éventail de pouvoirs pour émettre de la monnaie, le contrôle de l'inflation, la réglementation des activités des autres grands groupes d'éléments du système bancaire – l'activité des établissements de crédit. Ces derniers jouent également un rôle crucial dans l'économie de l'État, fournissant l'exécution de diverses opérations financières avec la participation des citoyens, des organisations et des organismes gouvernementaux.