Note des compagnies d'assurance. Les compagnies d'assurance: note de sécurité

En Russie, comme dans d'autres pays de l'ex-Union soviétique, à l'assurance sont ambiguës. Pourquoi est-il arrivé – ne sait pas. Peut-être à cause de la mentalité des Slaves, qui cherchent toujours la meilleure et la peur vous deviner à l'avance ce genre de problème.

Dans la plupart des pays européens, les États-Unis et d' autres pays développés à la nécessité d'inclure la question de la sécurité très différente. Dans ce monde, nous avons compris depuis longtemps que, que cela nous plaise ou non, il y a toujours une chance d'un accident, d'une maladie, et parfois mieux d'être sûr eux-mêmes et leurs proches que d'entrer dans une situation financière difficile.

Et dire aussi que le marché en Russie est faible compagnies d'assurance, dont la cote de fiabilité des pauvres. Qu'on le veuille ou non, nous allons analyser plus loin dans cet article.

Quels sont les différents types d'assurance?

Les types d'assurance, il y a beaucoup. Il peut être divisé en personnel et des biens. Le premier groupe comprend les services suivants qui sont associés à la santé de l'homme lui-même: l'assurance-vie, l'assurance maladie, l'assurance accidents, médicaux et autres. Le deuxième groupe comprend tous les services qui sont liés aux droits de propriété des personnes: l'assurance des biens, les achats de voitures et d'autres.

Il existe de tels services d'assurance fournis aux personnes morales: les opérations d'assurance, la production, les ventes, et bien d'autres.

Si une personne a décidé d'assurer qu'il est confronté au problème du choix d'une compagnie d'assurance qui serait en mesure de répondre à leurs besoins et fournir les services nécessaires.

Pourquoi la nécessité de notation des compagnies d'assurance?

Le marché est rempli avec une variété d'entreprises qui offrent des services d'assurance, et parfois difficile de choisir quel est le meilleur. Par exemple, beaucoup d'argent à dépenser pour l' auto-promotion des compagnies d'assurance à Moscou. Note, grâce à cela, est améliorée par flux de clientèle de plus en plus. Mais si ce sera une réflexion complète du réel niveau de fiabilité de l'assureur?

Dans le secteur de l'assurance, il n'y a probablement rien de plus important pour l'assureur, comme la plus haute réputation sur le marché des services. Si la société n'est pas à l'audience, que ses services ne seront utilisés que pour les anciens clients qui ont déjà plus ou moins fidèle à elle.

Le niveau de service a joué un rôle non négligeable

De plus, une rétroaction positive très important de personnes. Les psychologues disent souvent qu'un client satisfait recommandera une entreprise de 2-3 amis, et dire insatisfaits 10 personnes et plus sur ce que la mauvaise organisation qu'elle dessert. Ainsi, en matière de bon service tous les assureurs devraient rester au meilleur niveau.

Il y a beaucoup de critères qui sont importants pour le bon fonctionnement d'une compagnie d'assurance sur le marché des services d'assurance de risques divers.

Afin de comprendre quels des assureurs est le leader sur le marché et qui est un perdant, à laquelle il est nécessaire d'appliquer, un classement des sociétés de services d'assurance.

Avec une telle note peut être assez facile de choisir la bonne compagnie d'assurance et être confiant dans l'exercice de leurs obligations sans pièges.

Quels sont les critères à accorder plus d'attention à l'évaluation?

Pour trouver les meilleures compagnies d'assurance à Moscou, la note que vous devez faire avec soin, en tenant compte de tous les indicateurs possibles. Ils doivent démontrer un niveau de solvabilité des compagnies d'assurance, la stabilité de ses relations d'affaires, la disponibilité de la dette.

En outre, il est nécessaire de comprendre le niveau des paiements d'assurance, la structure du portefeuille de clients, ainsi que d'autres indicateurs financiers, qui contribueront à voir le niveau de stabilité et de la situation financière de la compagnie d'assurance.

Fondamentalement, la notation des compagnies d'assurance réalisée sur la base de l'analyse des groupes suivants d'indicateurs:

1. Les indicateurs de la viabilité extérieure.
2. Portefeuille d'assurance.
3. Indicateurs financiers.

Pensez à chaque groupe d'indicateurs.

Les indicateurs de la viabilité extérieure

L'analyse des indicateurs de la viabilité extérieure, prendre en compte le mouvement des actifs, leur structure et de la dynamique. En outre, il prend en compte la valeur du capital autorisé, ainsi que la taille globale de la prime d'assurance.

Une importante volonté et l'analyse des associations publiques est une société qui a une position sur le marché, ses relations avec les organes de contrôle de l'Etat et la compétence du personnel de direction.

L'analyse de ces chiffres, il est nécessaire de prendre en compte la structure de gestion, ainsi que sa capacité financière de l'assureur.

Compte tenu de la viabilité extérieure, de tirer des conclusions pour chaque branche régionale de la compagnie d'assurance: son bénéfice et la position de la perte sur le marché local de l'assurance. Par ailleurs, la notation des compagnies d'assurance à Moscou peut différer sensiblement de la position prise par la société dans d'autres régions. En effet, dans chaque ville, il y a un niveau de revenu qui est exprimé par le niveau de solvabilité.

portefeuille d'assurance

L' étude du portefeuille d'assurance, vous devez comprendre la structure de la compagnie d'assurance. Il est nécessaire de déterminer la rentabilité est chaque type d'assurance et le montant total des risques possibles.

Les données obtenues sont comparées à la base de la clientèle. Le nombre d'analyses, la structure et la dynamique du portefeuille d'un client. Considérée comme la compagnie d'assurance avantageux clients actuels quel niveau de volume de travail pour créer un des assureurs permanents, ainsi qu'un rapide, de nouveaux contrats d'assurance.

Il est également important de la politique menée par la compagnie d'assurance en vertu de la réassurance. Garanti si les risques graves qui peuvent conduire à un grand niveau des paiements d'assurance. Par rapport au niveau maximal des paiements d'assurance au volume total des fonds propres.

indicateurs financiers

Les indicateurs financiers sont divisés en trois groupes.

1. Les indicateurs de liquidité et de solvabilité.

L'analyse des différents degrés de liquidité montre la rapidité avec laquelle il sera en mesure de payer ses dettes, si à un moment donné, tous les prêteurs auront besoin d'un retour sur leur investissement. Les indicateurs montrent la solvabilité de la compagnie d'assurance ont besoin d'attirer des fonds supplémentaires de l'extérieur.

De plus, il analyse la structure des dettes, ce qui donne à comprendre les causes et les conditions nécessaires pour le remboursement complet. effectue également le calcul du ratio de solvabilité et de la suffisance du capital de la marque.

2. Les indicateurs de rentabilité et de la perte.

Rendement des actifs pour aider à déterminer le niveau des bénéfices de l'entreprise sur un service rendu. Calcul des ratios de perte pour évaluer le niveau des coûts qu'un assureur consacre à maintenir son activité. L'analyse de l'adéquation des revenus qui reviennent à la compagnie d'assurance pour les paiements d'assurance, ainsi que couvrir leurs propres frais de fonctionnement de faire des affaires.

3. Performance de la politique d'investissement.

Avec l'aide d'indicateurs appropriés estimés développement des compagnies d'assurance, le retour sur investissement, et analyse l'impact de ces domaines d'activité où l'optimisation.

Vous ne pouvez pas compter uniquement sur l'opinion publique

Note des compagnies d'assurance – est le résultat d'un calcul complexe, qui comprend presque tous les indicateurs que vous pouvez penser pour l'évaluation de la compagnie d'assurance. La réalisation de telles analyses devraient engager des experts seulement.

les gens du sondage au sujet de leur opinion sur les services d'une compagnie d'assurance particulière – il est seulement un élément partiel d'un processus long et laborieux que vous devez effectuer pour créer un classement vraiment objectif.

Vous devez comprendre que lors des entretiens avec une influence considérable sur les résultats a le facteur humain. Les gens ont tendance à être influencés par la publicité, pour imposer la vue. -À-dire l'analyse des compagnies d'assurance, la note du peuple ne doit pas être perçu comme le seul vrai.

La compagnie d'assurance ne peut pas être le meilleur, mais grâce à des journaux, des magazines, de la télévision et d'autres techniques de marketing par la population peut obtenir une fausse opinion sur sa fiabilité.

Avant toute conclusion nécessaire pour bien analyser toutes les compagnies d'assurance. Note de fiabilité, établie sur la base des chiffres corrects, capables de déterminer correctement les leaders du marché.

Voyez comment la compagnie d'assurance a terminé l'année dernière et qui a paru dans le TOP.

Note des compagnies d'assurance sur la base des résultats en 2014

Après avoir analysé les résultats, qui ont montré la compagnie d'assurance en 2014, nous pouvons conclure que l'année dernière a été difficile pour l'ensemble du marché de l'assurance. Il n'y avait pas de surprises dans les différents types de revenu gagné, un changement brusque de la position par rapport aux évaluations de 2013.

Si l'on compare le volume des primes d'assurance reçues (en espèces qui a payé pour les assureurs), les trois leaders qui démontrent les meilleurs résultats pour le marché russe, est resté sur le podium.

La première place a été prise par une compagnie d'assurance « Rosgosstrakh », qui était de 105,2 milliards de roubles. La seconde va SOGAZ avec un revenu de 105,2 milliards de roubles, tandis que la troisième place est maintenue de façon constante « Ingosstrakh », qui a réussi à percevoir les primes d'assurance pour un montant de 65,8 milliards de roubles.

Si nous analysons la structure de leur revenu, on peut conclure que la plus grande quantité de fonds reçus en raison de la conclusion d'accords sur l'assurance des biens volontaire.

En termes de volume des paiements, ce qui est l'un des indicateurs les plus importants pour les compagnies d'assurance, les trois premiers sont restés les mêmes. Dans le premier paiement de place est la compagnie d'assurance « Rosgosstrakh », qui a eu lieu en dommages-intérêts totalisant 55,1 milliards de roubles. La deuxième et la troisième place, respectivement, « Ingosstrakh » et SOGAZ.

Si l'on considère le volume des paiements par rapport aux primes d'assurance dues, en premier lieu sera le Royaume-Uni « Alliance », « Ingosstrakh » et le Royaume-Uni « consentement ».

En 2014, la compagnie d'assurance « Rosgosstrakh » conduit dans le nombre de contrats de prisonniers. Ni plus ni moins, elle a pu les conclure à hauteur de 34,5 millions d'unités. Dans la deuxième place est « Alpha Insurance », qui a conclu 11,8 millions de contrats. La troisième place a été prise par une compagnie d'assurance « RESO-garantie », qui a conclu plus de 8,4 millions de contrats.

En 2015 est maintenant et quelles sont les prévisions?

Les experts notent une réduction significative de l'activité du client. Attribuée cette situation à la détérioration de l'économie et la baisse du PIB. En effet, la dépréciation du rouble a frappé de manière significative les poches des gens ordinaires comme, et diverses structures d'entreprise, d'avoir à livrer les produits à l'étranger.

Selon les prévisions, seuls deux types de services d'assurance seront en mesure de maintenir en 2015 la notation des compagnies d'assurance: vie et CTP.

Beaucoup croient que le marché va diminuer, avec des entreprises plus grandes sont prêts à avoir littéralement les petites entreprises de petit déjeuner qui offrent des services d'assurance. Autrement dit, il y a une tendance à la consolidation du marché au détriment des acquisitions.

Ceci, par exemple, indique un type d'assurance comme CTP. société de notation d'assurance « Rosgosstrakh » au premier semestre sous la forme de services d'assurance a augmenté par rapport à la même période en 2014. Si l' année dernière , la part de cette société dans obligatoire l' assurance de la responsabilité civile du conducteur était de 29,5%, il dépasse maintenant 36%.

Mais si nous analysons la croissance des frais CTP, note compagnie d'assurance de SC « RESO-garantie » a également amélioré. Ainsi, en 2015, il était possible d'augmenter le montant total des frais de 48,5%.

En 2015, le marché a tendance à coarsen

Dans la première moitié de la part de marché totale des compagnies d'assurance, qui sont inclus dans les dix premiers, il a augmenté à 77%, ce qui parle aussi de la consolidation du marché.

Si vous voulez savoir si de coopérer avec un assureur spécifique, il est préférable d'apprendre sa note. Les compagnies d'assurance ou du capital de Saint-Pétersbourg peuvent avoir un autre montant des primes perçues de la situation différente régionale, qui détermine le niveau global des flux de clientèle. Dans ce cas, l'analyse bien dessinée prendra en compte ce fait et comprendre ce que toute la même compagnie d'assurance pour vous.