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Le concept et l'organisation d'assurance

Les compagnies d'assurance (Assureurs) – sont des sujets de l'activité commerciale, qui protègent les intérêts des assurés, les indemniser des dommages matériels lorsque l'événement assuré. Les activités d'assurance sont régies par des lois spéciales et contrôlées par les organismes de réglementation. En Russie, un tel régulateur agit la Banque centrale.


principes de sécurité

Dans tous les pays, l'organisme d'assurance est basée sur certains principes, pour mener à bien leurs activités. Ils sont les suivants:

  • en possession des réserves d'assurance;
  • dans l'exercice des passifs d'assurance;
  • la prévalence des réserves d'assurance des passifs d'assurance.

Afin d'atteindre ces éléments, l'assureur est tenu de peser les risques d'apparition de certaines réclamations d'assurance.

Dans la plupart des cas, l'assurance du côté de l'assureur effectue des statistiques. Dans certains cas, l'Etat intervient dans l'organisation d'assurance. Il est conforme aux principes ci-dessus et les entreprises d'assurance de la construction dans la plupart des pays.

Comment est l'assurance

La loi prévoit que l'objet de l'activité immédiate de l'organisme d'assurance peut être une assurance ou de réassurance. La liste des types de services d'assurance énumérés dans la licence, qui est délivré par l'État. Si le preneur d'assurance ne remplit pas ses obligations ou les remplit de manière incorrecte, la licence peut être révoquée, l'organisation perd le droit de fournir des services d'assurance qui, cependant, ne fait pas obstacle à son obligation de se conformer aux obligations d'assurance contractées antérieurement.

Beaucoup d'assureurs opérant dans le même domaine économique, forment le marché de l'assurance, offrant une protection aux particuliers, aux entreprises publiques et privées, des institutions financières.

Types de compagnies d'assurance

Dans notre pays, les compagnies d'assurance peuvent être en propriété privée ou de l'État. leaders absolus du marché de l'assurance sont des fonds de pension et les fonds d'assurance sociale, qui accumulent toutes les contributions obligatoires des citoyens qui travaillent. les compagnies d'assurance privées sont formés avec le financement des particuliers ou des institutions financières.

Une forme unique du travail de nombreuses compagnies d'assurances privées est un syndicat de Lloyd. Cette association des compagnies d'assurances privées pour les entreprises d'assurance générale de l'assurance et de la réassurance. Former le syndicat était si confortable qu'il fonctionne à ce jour, la protection des petits appareils ménagers aux grands navires.

Assurance volontaire et obligatoire

À l'heure actuelle, l'ensemble du marché de l'assurance peut être à peu près divisé en:

  • services d'assurance fournis sur une base volontaire;
  • assurance, réglementé par la loi.

Peut être isolé et le troisième élément de la compagnie d'assurance, qui est appelée « réassurance » ou la séparation de l'assurance responsabilité civile entre deux ou plusieurs organisations. Cette forme de protection de la responsabilité implique la répartition des paiements financiers possibles entre plusieurs assureurs. les organismes d'assurance assurance permet de répartir les paiements à leurs obligations sans beaucoup de dommages à sa situation financière.

Si la conformité de l'assurance commerciale avec les principes déjà garanti un certain bénéfice, l'organisation de la sécurité sociale est étroitement contrôlée par l'Etat. Essayons de faire face à ces types d'assurance, qui sont nécessaires en termes de la loi.

assurance obligatoire

État fait une certaine forme d'assurance obligatoire sur la base de la protection des personnes ou des entités commerciales qui sont associées aux intérêts de l'Etat. organisation d'assurance obligatoire par défaut prévoit les intérêts des citoyens, qui a déclaré dans la Constitution. Dans la pratique, il se présente comme suit:

  • chaque citoyen a le droit à un travail décent – il est engagé dans l'assurance contre les accidents du travail;
  • Toute personne a droit à la liberté de mouvement – dans la confirmation de cette – les polices d'assurance responsabilité civile automobile obligatoire, l'assurance au profit des tiers concernés;
  • tout le monde a le droit aux soins de santé – cette règle est renforcée par l'assurance obligatoire de la Caisse d'assurance sociale qui garantit les paiements d'assurance en cas de maladie;
  • les citoyens ont le droit à une vieillesse digne – est responsable de ce fonds de pension.

Les activités des assureurs dans la mise en œuvre de l'assurance obligatoire en fonction de certaines lois et règlements, qui stipule:

  • objets pour lesquels est nécessaire ce type d'assurance;
  • couvertures d'assurance, qui comprennent le paiement minimum obligatoire d'assurance et le montant maximal légal de paiement d'assurance;
  • droits et devoirs des assurés et des assurés.

L'assurance obligatoire et les assureurs

La loi prévoit une liste des organisations qui ont le droit de mener des activités d'assurance dans le cadre de l'assurance obligatoire. Certaines compagnies d'assurance sont créés sur la base de l'Etat (fonds de pension, fonds d'assurance sociale). Certains assureurs ont le droit de mener des activités dans le domaine de l'assurance obligatoire (CTP, par exemple).

Le contrôle des domaines importants de la protection des droits de ses citoyens, l'État a deux fonctions:

  • Il minimise les contributions initiales, ce qui rend l'assurance obligatoire abordable pour la plupart des citoyens du pays;
  • Il assure une couverture maximale de l'assurance des personnes, ce qui rend l'organisation de la sécurité sociale rentable et financièrement autonome.

Pensez à la façon dont les assureurs travaillent dans le domaine de l'assurance obligatoire. Des exemples classiques de ce qui peut servir de caisse de retraite et FSS.

Organisation de l'assurance dans les fonds de l'État

organisme d'assurance pension dans notre pays est basée sur la symbiose de deux systèmes principaux:

  • la solidarité qui nous a comme un héritage de l'Union soviétique;
  • personnel, qui est une nouvelle fonctionnalité quinze dernières années.

Lorsque le système commun, chaque citoyen des cotisations de retraite versées dans le budget général de la Caisse des pensions. , Elle a versé ensuite sur l'argent, en fonction de l'ancienneté des différents facteurs et d'autres. Malgré sa simplicité, le système de solidarité a conduit au fait que les gens qui ont travaillé pendant cinq ans, et un quart de siècle effectivement commencé à recevoir la même pension.

Outre ces égalitarisme, a révélé un autre système de solidarité inconvénient: un déficit critique de la Caisse de retraite. Pour aligner le budget des pensions, le gouvernement a décidé d'introduire une inscription personnalisée de l'épargne-retraite. Tout citoyen, en fonction de leur revenu déduit un certain pourcentage de votre compte de retraite personnel, comme un dépôt bancaire, et après avoir atteint l'âge de la retraite obtient sa propre pension.

l'assurance maladie

L'organisation de l'assurance maladie obligatoire en fonction des cotisations de retraite par répartition a reçu. Tout citoyen de leur revenu déduit un certain pourcentage de l'argent dans le fonds de sécurité sociale. Sur ces fonds lui ont été versés aux « malades » que le paiement des salaires dus à la maladie. FSS est également engagée dans le paiement de « fiat » et les paiements pour les soins des jeunes enfants. Le même fonds de compensation des coûts en raison de l'invalidité résultant d'un accident dans la conduite des activités professionnelles. Si les citoyens veulent obtenir une indemnité plus élevée – par exemple, de rembourser les frais de traitement, une opération chirurgicale, – leurs services d'assurance médicale volontaire.

assurance responsabilité civile

L'assurance responsabilité civile – est un autre type de protection des victimes. Sa particularité réside dans le fait que le contrat d'assurance l'assureur et conclure un titulaire de police d'assurance. Les paiements sont également dans ce type d'assurance obtient la troisième, la personne blessée. Un exemple classique est une police d'assurance responsabilité civile CTP.

CTP est engagée dans une assurance responsabilité civile pour les dommages causés à des tiers à la suite d'un accident de voiture.

organisation d'assurance responsabilité réside dans la sphère d'activité de ces assureurs qui y ont droit. Le coefficient minimum de paiements initiaux et le paiement maximum est réglementé par la loi. L'Etat a également le droit de déterminer comment il va compenser les dommages – en espèces ou en nature, et de surveiller les activités des assureurs.