Rente – les paiements, nous rencontrons partout

Aujourd'hui, beaucoup sont familiers avec les paiements de rente en raison de la large diffusion de cette méthode de remboursement des obligations de crédit. Cependant, la rente – est non seulement un terme bancaire. Il se trouve dans divers domaines – de l'assurance à la pension, qui est utilisé pour désigner des paiements / prestations ordinaires. A l'origine ce mot signifie une périodicité annuelle (du latin « annuus » – « année »). Cependant, dans une interprétation moderne des limites claires par lavage et la rente – est tout versements égaux réguliers (quotidien, mensuel, trimestriel, etc …). Les deux caractéristiques principales de ce type de paiement – la fréquence et l'immuabilité du montant payé.

Cependant, toutes les composantes de la rente est constante. Prenons par exemple le contrat conclu avec l'organisation bancaire. Alors, quand vous faites un prêt , l'emprunteur est tenu de verser au prêteur sur une base régulière (généralement tous les mois) une certaine somme d'argent (paiements de rente) en raison du remboursement du prêt. En outre, cette valeur inclut dans le cadre du principal du prêt et l'intérêt pour son utilisation. Ce qu'ils changent au fil du temps. Dans un premier temps (jusqu'à la mi-durée du prêt) le montant des intérêts payés excède le montant du remboursement du capital, puis (après le milieu de la période de prêt), la situation est en train de changer de façon spectaculaire, et la majeure partie de la rente est déjà la dette de l'emprunteur.

Comment dans ce cas, il y a un calcul de la rente? Pour une explication plus compréhensible donnera un exemple. Supposons signé un accord de prêt aux conditions suivantes: période de crédit – année (du 28 Novembre au 28 Novembre 2013 2014); taux d'intérêt – 20% par an; montant du prêt (principal) – 150 mille roubles. Nous sommes intéressés par le montant des paiements mensuels (de rente), et trop-perçu sur le prêt (le prix des fonds empruntés). Paiement à effectuer le 28 Décembre (et chaque mois suivant), calculé selon la formule:

PA _post = R * (1 – (1 ^{+ i) – n) / i} , dans lequel

PA _post – montant de prêt (ou réduit la valeur de la rente est de 150 m p ..);

R – paiement mensuel;

i – mensuel taux d'intérêt (20% / 12 = 1,67);

n – nombre de périodes de comptabilisation (12 mois).

Ainsi, R (rente) – cette quantité égale à:

PA _après * i / (1 – (1 + i) ^{– n)} = 150000 * 0,0167 / (1 – ^{(1 + 0,0167) -12) =} 13898 roubles.

Maintenant, il est facile de déterminer à quel point sera un trop-perçu sur le prêt avec nos termes et conditions:

13898 * 12-150000 = 16776.

Le prix devra payer pour l'utilisation de l'argent de la banque. En utilisant la formule pour Excel, vous pouvez construire une étiquette de nom, qui sera peint et les composantes du versement de la rente (intérêts et une partie de la dette principale que vous payez chaque mois), nous rappelons qu'ils varient. Calculer les est pas difficile, juste un mois devrait réduire la dette principale sur la valeur déjà payé et multiplié par le taux d'intérêt (il est connu, est chargé sur le solde impayé).

Bien sûr, la méthode de rente apporte des avantages importants à la banque, parce que l'emprunteur initial paie surtout l'intérêt, et seulement alors commencer le remboursement du principal. Et le client de rembourser le prêt plus, plus vous gagnez l'établissement de crédit. Voilà pourquoi les banques ne sont pas très friands, lorsque le prêt est remboursé avant l'échéance prévue (jusqu'à récemment, dans ce cas, facturent souvent des frais, qui a été aboli par la loi).

Cette caractéristique des paiements de rente (composants de changement) sont typiques des prêts. En général, une rente – il est juste un montant fixe, qui les paiements sont effectués à intervalles réguliers. Un exemple de celui – ci dans d' autres domaines: le loyer, les loyers, les pensions, les cotisations d'amortissement regulyanye paiement de la compagnie d'assurance aux assurés ou, à l' inverse, les primes, les frais annuels, et ainsi de suite ..