Comment obtenir un prêt bancaire avec un mauvais dossier de crédit et à faible intérêt

Parfois, les besoins d'emprunt ne peuvent être satisfaites par le crédit bancaire. Offres sur le poids du marché. Comment ne pas être confondu avec le choix?

Comment obtenir un crédit?

En Russie, il existe de nombreuses organisations gouvernementales et commerciales, dont chacun offre ses propres conditions uniques. Le système d'obtention du prêt est la même dans tout établissement de crédit. Vous devez sélectionner un service, de fournir un ensemble de documents et d'attendre la décision.

Banque peut exiger:

– passeport, ce qui confirme la citoyenneté de la Fédération de Russie;

– attestation de l'employeur sur le niveau de revenu pour les 6 derniers mois;

– copie du contrat de travail ou un sceau certifié de l'entreprise;

– un deuxième document sur un choix (permis de conduire, passeport, carte d'identité militaire, etc …).

Si le montant du prêt est grande, vous devrez peut-être:

– garantie des tiers;

– garantie sous la forme de la propriété.

Les prêts sont délivrés aux citoyens de la Fédération de Russie l'âge de 21 ans à 75 ans. Lorsque cette limite supérieure doit être atteint à la fin de la coopération avec la banque. Conditions, les délais et les documents peuvent varier en fonction du programme sélectionné.

Comment obtenir un crédit à la consommation? Les prêts en espèces peuvent être émis en roubles, dollars ou euros. Les taux d'intérêt dépendent de la monnaie. Les frais pour l'utilisation des fonds empruntés peut être inférieur si elles sont munies de garanties supplémentaires sous forme de gage ou de garantie.

express

Si vous avez besoin d'argent rapidement, et le temps d'attendre la décision de la banque est non, vous pouvez contacter le « Café crédit », « crédit instantané » et ainsi de suite. D. Ces organisations offrent à leurs clients un petit prêt pour quelques jours à un taux d'intérêt préférentiel. Comment obtenir rapidement un prêt? Il suffit d'aller à « Bystrodengi » dans le lieu de travail, l'identification, des informations sur l'employeur et à moins de 20 minutes pour ramasser l'argent. Les avantages de ces multiples organisations: l'ensemble minimal de documents, la prise de décision à grande vitesse. Comment obtenir rapidement un prêt pour les Russes? La deuxième option – à se tourner vers la banque, qui avait déjà pris un prêt. Si les conditions de revenu n'a pas changé, il est probable que la décision de tirer pendant une longue période ne sera pas.

Assurez-vous que les banques?

Lors de l' examen de l'application des prêteurs d' abord vérifier la pertinence des données contenues dans le questionnaire. Des informations complémentaires sont analysées pour arrêter les facteurs .. L'âge de la retraite de l'enregistrement de l'emprunteur dans une région instable, etc. Chaque paramètre du programme de questionnaire attribue une note. Sur la base du nombre total de banque décide.

Ce que vous devez faire attention à l'emprunteur potentiel:

– la quantité totale du trop-perçu;

– des pénalités pour retard de paiement des frais de remboursement anticipé;

– toutes les notes dans le contrat prescrit la copie fine.

Comment obtenir un prêt bancaire sans assurance?

Facile, si le montant du prêt est faible. Selon la loi fédérale « sur la protection des droits des consommateurs », l'assurance forcée est illégale. Ces exigences sont facultatives, mais peuvent augmenter le taux d'intérêt si le client refuse les services. D'autre part, lorsque l'événement assuré l'emprunteur obtient l'argent et éviter les problèmes de paiement du prêt.

mauvaise réputation

La crise économique de 2009-2010 a laissé de nombreuses personnes sans emploi. Perdre une source de revenus, ils ne sont pas en mesure de régler avec les banques sur leurs obligations. Cela se reflète dans l'histoire de crédit. Cependant, le besoin d'argent peut survenir à tout moment. Où et comment obtenir un prêt de clients « mauvais »?

Des problèmes peuvent survenir en raison d'une erreur banale. Selon les statistiques, 30% des prêts payés en retard en raison de l'oubli des clients. Par conséquent, les banques offrent souvent un service SMS informant sur le calendrier des paiements. D'accord ou non, le client décide. Une autre chose, si la banque refuse d'accorder des crédits, se référant à la mauvaise histoire de crédit de l'emprunteur est même pas au courant. Ensuite, il y a la possibilité de vérifier la demande d'information au bureau de crédit toutes les données clients. Des données incorrectes peuvent être corrigées. Certaines banques émettent des prêts, même les emprunteurs « mauvais », mais à des taux d'intérêt élevés. De retour d'un prêt à temps et en totalité, le client peut améliorer sa réputation.

Gâter la relation avec la banque une fois, les gens ont peur d'aller à l'institution à nouveau. Et pour une bonne raison. D'autant plus que les banques sont intéressés à travailler avec les clients plus âgés. Comment obtenir les établissements de crédit dont les relations ont été gâtés par le passé? Ainsi que dans d'autres organisations. Les clients qui souhaitent améliorer leur réputation en tournant dans le département de crédit avec une demande de construction d'un nouveau calendrier de paiement et de convenir de la taille du paiement. Les banques sont intéressés à retourner le prêt, donc peu disposés à répondre.

Comment être à la retraite

Obtenir un prêt Employé personne âgée de 21 ans à 60, toutes choses étant égales par ailleurs, il est assez facile. Cependant, le besoin d'argent peut survenir chez les personnes d'âge avancé. En tant que retraité pour obtenir un prêt? Pour les catégories les plus vulnérables des banques de la population élaborent des programmes avec des conditions spéciales. Pour les établissements de crédit, les retraités sont la catégorie attrayante des emprunteurs, parce que:

– ils sont, respectables et respectueux de la loi contraignante;

– ils ont au moins et une source de revenu modeste mais stable.

Mais la pierre d'achoppement pour ces emprunteurs peut être:

1. Âge. Au moment du remboursement du prêt du payeur doit être âgé de moins de 75 ans.

2. Le niveau de revenu. Si la seule source de flux de trésorerie est la pension de l'emprunteur est la grande taille du prêt ne devrait pas compter. Si un client potentiel doit continuer à travailler ou se livrer à l'activité entrepreneuriale, les chances de lui beaucoup plus. les conditions de prêt ne diffèrent que dans les termes. Les taux d'intérêt resteront au même niveau.

Une autre caractéristique au service des retraités – assurance-vie de crédit obligatoire. Ainsi, l'institution financière ne porte pas les risques associés à la mort possible du client, ce qui entraînerait un défaut de prêt. Mais même dans ce cas, un retraité peut se fonder sur une petite quantité de prêt à terme pendant quelques mois. Pour l'augmenter, vous devez attirer les jeunes garant d'un niveau de revenu élevé. Mais se pose ici un autre problème. En cas de décès de l'emprunteur ses actifs et passifs sont transférés au plus proche parent. Voici comment obtenir un prêt au retraité pour une grosse somme.

prêt sans intérêt

Aujourd'hui, de nombreuses banques offrent à leurs clients d'émettre un prêt à des conditions favorables. Il est très important de comprendre ce que l'on entend.

Il est une chose si les banques de réduire temporairement le taux sur les prêts. De telles actions sont rares et le plus souvent conduit par la nécessité de recourir à des moyens de circulation, privechennye sur les dépôts avec un faible pourcentage. Une autre chose, si la banque offre à émettre un emprunt obligataire sous le « 0% ». Comment obtenir un prêt bonifié dans ce cas? Rien. Le fait que la loi « sur les banques et l'activité bancaire », indique clairement que la subvention des prêts établissement de crédit gratuit n'a pas le droit. Le taux d'intérêt minimal doit être de 0,01% par an. Mais dans ce cas, les banques peuvent forcer le client à émettre un paquet supplémentaire de services payants, à commencer par SMS de notification et de fin d'assurance-vie. Alors, avant de penser à la façon d'obtenir un crédit « gratuit », lisez attentivement les conditions de service. Peut-être, plus rentable d'emprunter à des taux d'intérêt élevés, mais sans frais supplémentaires.

L'argent sur le développement commercial

les besoins d'emprunt peuvent survenir non seulement des individus, mais aussi des entrepreneurs. Comment puis-je obtenir un crédit pour les entreprises? Vous devez demander à la banque, demandant de fournir des copies des documents prévus par la loi, les états financiers. En fonction du montant et l'objet prêt, la décision est prise dans les 7-30 jours. Le plus souvent, les banques de lignes de crédit ouvertes à ses clients. Ces fonds peuvent être utilisés pour répondre aux besoins actuels, tels que le paiement des matériaux. Dans ce cas, aucune garantie supplémentaires doivent fournir. Mais les options sur la façon d'obtenir un prêt sans garants pour le financement des grands projets d'investissement, presque aucun. La banque ne donnera pas une grosse somme, sans garanties de tiers ou de garanties.

problèmes

La plupart de la population est dans la servitude de crédit. La dévaluation du rouble, la réduction des salaires, des suppressions d'emplois – tous ces facteurs influent sur la solvabilité de l'emprunteur. Réponse devient de plus en plus difficile aux banques. Mais il y a une solution. Il y a plusieurs options pour régler la dette sur le prêt. La Banque peut accorder une prolongation de paiement pour rembourser le capital, ce qui permet pendant un certain temps de ne faire que l'intérêt, ou de prolonger le contrat pour fournir des « vacances de crédit. » Cette dernière option est extrêmement rare.

Restructuration de la dette est la suivante: période de remboursement prolongée et le paiement mensuel est réduit. Dans ce cas, devra payer plus d'argent en intérêts. Mais quand la situation va s'améliorer, il sera possible de rembourser le prêt avant de la date prévue.

Vous pouvez modifier le calendrier de remboursement du prêt. Par exemple, pendant un certain temps à payer pour un prêt sur une base trimestrielle. Ou le montant du paiement à court terme est réduit à la quantité désirée et augmente proportionnellement.

Si l'emprunteur est en difficulté financière, il peut demander à la banque de l'aide. Mais alors que l'institution prêteuse insistera sur l'ouverture sur la nature des problèmes. Aidera que si elles considèrent le problème de temporaire et occasionnel. Si la situation est critique, conseillé de vendre la garantie.

Comment obtenir un report de prêt

La possibilité d'obtenir un « crédit de vacances » peut être précisé dans le contrat initial. Mais cette mesure est seulement bon pour la banque. Les personnes physiques une opportunité de ne pas payer la dette dans les 1-36 mois. Après un tel retard augmente le montant du paiement et le paiement est ajouté en pourcentage. Par conséquent, le plus tôt ces vacances entraînera des coûts supplémentaires.

Si l'emprunteur a quand même décidé de prendre un répit, il faut d'abord trouver la banque:

1) Est-ce permis en vertu du contrat.

2) Y aura-t des paiements pendant le délai (généralement la banque vous permet de ne pas avoir à payer la dette principale, mais exige le remboursement ponctuel des intérêts).

Le désir de prendre un répit devra documenter: un certificat de l'employeur au sujet du retard pour obtenir le salaire, le certificat de naissance de l'enfant, un certificat médical avec le diagnostic, et ainsi de suite ..

alternative

Au lieu de penser comment obtenir un report sur le prêt, il vaut mieux essayer de se mettre d'accord sur l'extension du contrat. Hypothèque peut être étendue à 5 ans. Validité des prêts à la consommation et la voiture ne fonctionnera pas. Comptez sur une solution positive peut être utilisée que si l'emprunteur a jusqu'à ce point dans le temps et dans les paiements complets faire.

Pour commencer le processus d'extension de crédit, vous devez écrire une lettre à la banque avec un exposé des motifs, de fournir toutes les pièces justificatives. La même procédure devrait être fait tous les jours pendant au moins une semaine que les prêteurs ont tendance à « ne pas comprendre » ce qui se passait, la première fois. La Banque peut refuser de retournement sans explication. Dans tous les cas, la probabilité de prolonger la durée du contrat est supérieur à obtenir un sursis.

Six règles de la stabilité financière

Avant de prendre un capital de prêt, il est nécessaire d'évaluer leur capacité à prêter attention. Banque, l'analyse des données des clients, ne se préoccupe que du retour. Un budget équilibré et le niveau de vie pour la période du contrat doit refléter l'emprunteur.

1. Calculer la taille optimale du paiement mensuel. Les spécialistes affirment qu'il ne devrait pas dépasser 40% du revenu. Les banques réduisent cette limite à 20-30%. Dans les calculs, il est important de se concentrer uniquement sur le revenu courant. Autrement dit, si au bout de six mois pour la mise en œuvre du plan de travail que vous prévoyez d'obtenir un bonus de 50% du salaire, il est préférable de reporter l'achat de 6 mois. Ou préciser lors de la commande de votre niveau de revenu réel au moment. Soit dit en passant, dans la crise post-2010 au Royaume-Uni, les banques ont interdit de publier une hypothèque, dont le montant est trois fois le revenu annuel de l'emprunteur.

2. Déterminer la durée optimale du prêt, en fonction de la taille du paiement mensuel.

La relation entre ces deux indicateurs est inversé. Plus la durée du prêt, plus le paiement. Mais dans ce cas, la banque devra retourner l'argent plus, les hausses de taux d'intérêt effectif chaque année. À long terme, une probabilité très élevée de dépenses imprévues.

3. Avoir un fonds de réserve.

Sa taille doit être comprise entre trois à six paiements mensuels. Ce montant peut être maintenu en espèces en dépôt et utilisé si pour une raison quelconque, vous ne pouvez pas effectuer un paiement en temps opportun. Dans certains cas, le fonds de réserve évitera le prêt initial.

4. Faire un prêt pour acheter les choses vraiment importantes.

5. Soyez conscient des petites choses.

Au cours de calculs ne pas arrondir le montant reçu dans le petit côté. Cela vaut particulièrement pour le paiement mensuel. Si vous ne retournez pas même un pot penny dans le mois en cours, vous devrez payer une amende, qui est calculée en pourcentage du montant du prêt. De plus, ces clients tombent automatiquement dans la catégorie des mauvais payeurs malveillants. Obtenir un prêt dans l'avenir, il sera très difficile.

6. Le remboursement anticipé et une augmentation des paiements mensuels – ne sont pas la même chose. Dans le premier cas, le solde du prêt avec intérêt à la banque immédiatement en un seul paiement. Mais si le client seulement quelques mois d'affilée le montant payé au-dessus de l'ensemble, il ne lui donne pas le droit d'organiser indépendamment un « crédit de vacances ».

conclusion

Dans la vie il y a des situations différentes. Besoin de fonds supplémentaires peuvent se produire soudainement. Eh bien, si une personne a des économies à « jour de pluie », alors vous ne devez pas vous endetter. Comment obtenir un prêt sans référence? Facilement, si vous avez une source stable de revenus. Il suffit d'aller à la banque avec votre passeport et quitter l'application. La nécessité d'un garant peut se produire lors de l'achat d'un appartement, une voiture, ou si le prêt est pris pour le développement des affaires. Dans d'autres cas, les banques ont besoin d'un minimum de documents, examiner rapidement des applications et prendre une décision. Voici comment obtenir un crédit Russes.