Quels types de prêts hypothécaires existent, et ce qui vaut mieux prendre

Absolument chaque personne a besoin d'un logement. Mais pas tout le monde peut se permettre d'acheter immédiatement, sans encourir de prêts. Par conséquent, il est nécessaire de prendre une hypothèque. Bien sûr, la décision est pas le meilleur, mais très commun. Mais on est pas éclairé dans la personne du sujet demande tout d'abord, et quels sont les types de prêts hypothécaires en principe? Et, puisque le sujet à ce jour, il est nécessaire de parler un peu plus en détail.

La version la plus courante

Faisant valoir sur les types de prêts hypothécaires existent en principe, il convient de noter tout d'abord l'accent sur les prêts sur le marché secondaire. Parce que ce – l'option la plus populaire. Le principe est simple. L'homme doit trouver un appartement que les autres vendent, et d'exécuter le contrat sur le prêt hypothécaire. Après cela, il obtient une maison pour l'argent de la banque, qui a ensuite les paie.

Il y a quelques particularités. D'abord, vous devez trouver le plus approprié pour les conditions de la banque. Le meilleur à cet égard sont ceux qui l'État. Ils ont un système de prêt hypothécaire élaboré dans les moindres détails.

Une fois qu'une personne choisira l'offre hypothécaire le plus avantageux, et connaître le montant auquel il peut donner, vous pouvez commencer à chercher un logement. Mais avant de vous rédiger un contrat, vous devrez payer les frais bancaires et d'assurance.

sur les conditions

Parler des types de prêts hypothécaires, sans oublier l'attention et puis, pour l'achat de résidences secondaires est-il peut donner.

Ainsi, l'appartement ne doit pas se trouver dans la maison à démolir, ou dans le besoin de réparation et de restructuration. Il est souhaitable qu'il était en bon état. Après tout, faire un prêt hypothécaire à 30 ans, et la banque est tenue sûr – si la personne ne peut pas payer la dette, les pertes qu'il sera en mesure de compenser en vendant le logement.

Plus d'appartement doit être vivant. À savoir, d'être dans une maison normale, mais pas à l'hôtel ou le traitement complexe municipal. Et elle devrait avoir une mise en page standard, qui coïncide avec le plan du BTI. D'ailleurs, les banques donnent rarement une hypothèque pour l'achat d'appartements, situé sur le terrain ou au premier étage. Et le « Khrouchtchev ».

L'emprunteur est également tenu de respecter certaines conditions. Il doit être un citoyen de solvant avec au moins une expérience annuelle. Et il est préférable de ne pas le crédit si le salaire est faible, parce que chaque mois devra renoncer à 45% de son salaire.

Avec la participation de l'équité

La liste, qui énumère les types de prêts hypothécaires, en particulier c'est le deuxième. Il a ses propres raisons. Hypothèque de participation – il est, en fait, un prêt pour acheter un logement dans une maison nouvellement construite. Et, en raison du fait que le bâtiment n'a pas encore mis en service, les prix des appartements de 20 à 30% moins cher que d'habitude.

Le principe dans ce cas est un peu différent du précédent. Pour commencer, une personne doit choisir le constructeur. Il lui enverra une liste des banques qui coopèrent avec elle. Et parmi ces gens choisissent celui qui offre les conditions de crédit plus favorables. La deuxième version du même, mais tout le contraire. La première personne détermine la banque, puis choisissez le développeur – dans la liste qui lui a donné là-bas.

Cependant, dans ce cas, il y a des inconvénients, aussi. Par exemple, un taux d'intérêt plus élevé (1-2%), les délais de retard de l'objet. Cependant, les inconvénients sont partout.

Pour une jeune famille

Ces dernières années, il gagne beaucoup de popularité est ce type de prêt. Hypothécaire aide beaucoup de gens, surtout si le logement a besoin de jeune famille. L'essentiel est que les autorités locales attribuent des subventions que les gens paient la première tranche. Ainsi, il se révèle réduire le montant du prêt.

famille sans enfant allouer 30% du prix d'achat. Les gens qui ont un enfant – 35%. Pour obtenir un prêt hypothécaire réduit, vous devez obtenir sur la liste d'attente. Quand il est au tour d'une famille particulière, ils reçoivent un certificat pour l'achat d'appartements. Ce – le chemin du premier versement à la banque pour le prêt.

Vous devriez savoir que un jeune couple de la famille sont ceux dans lesquels chacun pas plus de 35 ans. Ils sont donnés une hypothèque jusqu'à trente ans. Mais il peut y avoir un retard (ce qui est un autre avantage des prêts concessionnels), et avec eux serait environ 35 ans. Cependant, même pour obtenir un prêt hypothécaire, vous devez remplir plusieurs conditions. Le premier – chacun des époux doit être un citoyen de la Fédération de Russie. Et l'emploi formel, avec une source de revenus, ce qui peut être confirmé par un certificat. L'âge minimum de chaque personne – 18 ans.

Crédit pour l'amélioration des conditions de vie

Ce sujet devrait également attention à noter, parler des types de prêts hypothécaires. Logement, beaucoup de gens ont déjà, mais souvent, la famille a besoin ou d'étendre l'espace de vie ou d'améliorer les conditions. Ces problèmes sont généralement résolus simplement. Les gens vendent l'appartement, qui sont ensuite le produit pour acheter une autre propriété, payer l'argent supplémentaire, émis par la banque comme une hypothèque.

Le principal avantage de ce type de prêt est qu'il peut émettre sans garantie et des commissions. Un plus largement pratiqué par les programmes locaux et fédéraux, offrant des conditions favorables pour les enseignants, par exemple, pour les familles avec beaucoup d'enfants, etc. En outre, le crédit pour l'amélioration des conditions de vie peut donner, même sans l'aide d'un emploi permanent. Et les taux d'intérêt sont plus bas.

Information pour les étrangers

Beaucoup de gens qui sont citoyens d'autres pays intéressés par la question – s'il est possible d'avoir une hypothèque avec un permis de séjour? sujet intéressant. Eh bien, vous pouvez acheter une maison, tout le monde peut en Fédération de Russie. Mais ici, ce n'est pas pour la totalité du montant, et en prenant un prêt, il est très difficile. Les institutions financières ont tendance à éviter les transactions avec les étrangers, car ils n'ont pas la citoyenneté russe, et par conséquent, ils peuvent facilement quitter le pays, de ne pas rembourser les dettes. À cet égard, les banques resserrent leurs besoins autant que possible par rapport aux emprunteurs. Cependant, il y a des banques qui sont considérés comme des étrangers les contribuables les plus honnêtes. Mais l'hypothèque globale sur le permis de séjour est une réalité. Mais vous pouvez dire au sujet des conditions plus en détail.

exigences

Eh bien, si l'étranger a décidé de prendre une hypothèque avec un permis de séjour, il faut, d'une part, être employé officiellement en Russie. payez les impôts et avoir au moins une expérience de travail de six mois dans la Fédération de Russie. Plus devra prouver le fait qu'un étranger au cours des 12 prochains mois sera de travailler en Russie. Vous pouvez simplement fournir un contrat avec l'employeur et le compte de résultat. L'âge est également important. Le optimale – entre 25 et 40 ans.

Mais certaines banques ont mis en avant des exigences supplémentaires. Par exemple, l'expérience de travail minimale en Russie peut être à 6 mois, et deux ou trois ans. Et les frais initiaux, ce qui est généralement de 10%, passera à 30%. Peut exiger une caution ou d'emprunteurs conjoints (citoyens russes). Et bien crédité Banque avait promis de l'argent. Et pourtant, bien sûr, il va augmenter le taux d'intérêt. En général, il est difficile pour les étrangers va à l'hypothèque.

Les types de prêts hypothécaires sont différentes des nuances, et que cette situation – et non l'exception. L'étranger devra réunir un ensemble de documents, en plus de la norme (certificats de revenus, la durée du service, les contrats de l'employeur et ainsi de suite. D.). Vous aurez besoin de votre passeport civil et une copie notariée avec la traduction en russe. En outre – l'autorisation de travailler en Russie et à entrer dans le pays (visa). Et encore besoin d'une carte de migration et d'enregistrement dans la région où le prêt est émis.

caution

Il est bien connu: pour obtenir un prêt, vous devez fournir à la banque une certaine valeur qu'il pourrait prendre sa rémunération pour la dette (si le payeur n'est pas en mesure de payer l'argent). Ne fait pas exception et les hypothèques. Type de garantie dans ce cas – il est l' immobilier. Et qui a l'intention d'acquérir une personne prenant un prêt.

Tout est simple. Un homme prépare un prêt auprès d'une banque (ou toute autre institution financière), à la condition que l'appartement est acheté sur l'argent alloué, et agira à titre de garantie. Les gagnants sont tous les participants à la transaction. L'emprunteur obtient finalement l'argent et acheter un appartement. Banque trouve bénéfice sous forme de paiements sur le taux d'intérêt, et en raison du fait que la clé est celui du logement d'acquisition de clients, réduit les risques de défaillance.

Et tout se fait en plusieurs étapes. Tout d'abord, le client reçoit l'approbation de la banque. Puis sélectionne une maison, en étudiant les marchés primaire et secondaire. Ensuite – et évalue la garantie des biens. Et enfin signe le contrat, obtient le salaire de l'argent pour la transaction, et peuplée.

Sur les « pièges »

Maintenant, il est nécessaire de parler de la charge sous forme de prêts hypothécaires. Le mot est déjà incorporé l'essence de la définition. Grever l'appartement, acheté dans une hypothèque, telles que les restrictions sur les droits de propriété, ainsi que la pose sur lui les mêmes responsabilités.

Pour le dire simplement, la personne peut transmettre leur logement pour d'autres à usage temporaire de le prendre, ou d'essayer de vendre pour rembourser la dette. Mais tout cela – seulement avec la permission du créancier gagiste. Dans le rôle qui agit dans ce cas comme la banque. Tous sont retirés de grèvements l'homme quand il rembourse sa dette. A partir du moment où il devient pleinement propriétaire de l'appartement.

Mais si, par exemple, veut vendre quand il ne rembourse pas la dette, devra prendre soin sur les nuances. En plus du contrat de vente, acte de cession est nécessaire, l'autorisation écrite du gagiste et la déclaration des parties de transaction.

assurance

Il a déjà été mentionné à plusieurs reprises que le logement acheté doivent assurer. Il est vraiment. Quels sont les types d'assurance avec l'hypothèque? Deux d'entre eux – à la fois obligatoires et facultatifs.

Donc, pour payer l'assurance dans tous les cas nécessaire. Mais cela est – de faibles dépenses. Selon la loi, l'emprunteur doit assurer que l'hypothèque, c.-à-plat, pour l'achat dont le prêt est prise. Habituellement, il est environ 1-1,5% du total.

Faire une assurance supplémentaire est obtenue pour protéger le logement contre les dommages et la perte. Et pourtant – le titre de la perte des droits de propriété, ce qui peut se produire en raison de fraudes ou doubles ventes. En fin de compte, même la vie et la santé du client est protégé. Après tout, le crédit pour l'achat de logements est prise par une moyenne de 10-15 ans. Il est depuis longtemps, et pendant cette période, une personne peut se produire nulle part, parce que la vie est imprévisible.

Comment en bénéficier?

Eh bien, l'hypothèque est rentable pour les banques et les développeurs, mais les emprunteurs veulent aussi de ne pas être pris au piège. Et si vous voulez sauver, il est préférable de faire un prêt pour la plus courte durée possible. Prestation peut être calculée par un exemple simple. Supposons qu'un homme prend 1 million de roubles un prêt à un taux d'intérêt de 13% par an. S'il a pris ce montant pendant cinq ans, puis il devra donner un mois 23 000 roubles, et à la fin du trop-perçu sera 366 000 p. Organiser une hypothèque pendant 15 ans, il paiera 13 t. P. Il est moins! Oui, mais seulement au premier coup d'œil. D'après les résultats, il surpayer 1,3 million de roubles. Alors que la question du calendrier, vous devez d'abord décider de tout.

Mais ce que toutes les options énumérées précédemment est le meilleur? Vous pouvez discuter pendant longtemps, la liste des avantages et des inconvénients. Tout le monde – son. Mais si l'on juge objectivement, l'option à l'achat de logements en construction – le meilleur. Tout d'abord, vous pouvez économiser considérablement – de 1/5 à 1/3 du total. Et le trop-perçu comme un taux de 1-3% ici ne joue pas un rôle particulier. Deuxièmement, vous ne pouvez pas avoir peur des retards en termes de mise en service. Maintenant, les banques ont des contrats avec les développeurs que fiables, car les risques sont minimes. Mais pour résoudre, encore une fois, tout le monde devrait posséder.