Banque de gestion de trésorerie

La gestion de tout établissement de crédit dynamique en plein développement doit chercher à faire en sorte que la valeur de la banque est proche du maximum, à savoir, la banque fait un profit à un certain niveau de risque. À son tour, la gestion des risques bancaires est un processus complexe, y compris une gestion des flux de trésorerie, la surveillance constante de la probabilité de risque de perte et de sa prévention par le service efficace, la sélection de personnel qualifié sur les postes ordinaires et directeurs de mise en œuvre des processus automatisés.

risques bancaires sont divisés en plusieurs groupes principaux:

1. Les risques financiers, qui comprennent le risque de marché et de change, le risque de liquidité, taux d'intérêt et le risque de crédit, le risque de suffisance du capital, la structure du bilan, les états financiers.

2. Les risques commerciaux, y compris les risques de l'infrastructure financière, juridique, marché.

3. Les risques de situations d'urgence, parmi lesquels les risques politiques de la crise bancaire dans le pays d'implantation de la banque, ainsi qu'à l'étranger.

4. Les risques opérationnels, y compris le personnel de la fraude ou les clients, les risques d'échec technologique, la stratégie choisie et le système interne d'un établissement de crédit.

Le plus difficile à gérer les risques sont considérés comme des situations d'urgence, comme souvent , ils surgissent spontanément et ne peuvent pas être prévues, notamment si l' un des actifs de la banque sont situés dans un autre pays. Par exemple, l'interdiction des opérations avec des dépôts dans un autre pays la gestion des flux nie de trésorerie, qui devrait arriver d'une manière ou d'une autre banque. D'autres risques peuvent être réduits au minimum et à réussir.

En raison du fait que le principal des opérations de la banque sont telles que l'accumulation de fonds et les mettre à disposition sous forme de prêts, une part importante du risque de crédit de la banque couvre. Il comprend la probabilité que l'emprunteur ne rembourse pas le prêt en entier, ne fera que retourner une partie ou effectuer une opération de retour après la date limite.

Parmi le risque de crédit de la libération de la mauvaise foi des individus, non-remboursement par les entreprises clientes, ainsi que les risques que tout Etat perd sa capacité à honorer ses obligations (souveraines).

la gestion des risques de crédit implique:

– la gestion du portefeuille de crédit de la banque, dont les principes sont reflétés dans les politiques pertinentes du placement plan des ressources de crédit, etc;.

– exécution de crédit fonctions (prêts doit être retourné, faire un profit et d'être en demande sur le marché);

– une surveillance constante de la qualité du portefeuille de prêts;

– l'attribution des prêts non performants et des mesures pour leur retour;

– réduction du risque de crédit en réduisant au minimum trop grandes prêts à toute personne, région ou même le pays, la création d'un système de sauvegarde pour les pertes de crédit et d'autres.

En plus du remboursement des prêts, la banque doit lever des fonds pour les dépôts, comme pour son propre compte n'a produit qu'une faible proportion de prêts. Afin de produire efficacement la gestion des flux de trésorerie, il est nécessaire d'analyser les tendances économiques générales et les offres des concurrents pour fixer les taux d'intérêt sur les dépôts, attractif pour les clients d'avoir une bonne réputation, d'emprunter de l' argent sur le marché interbancaire, pour répondre aux exigences réglementaires pour l'émission de ses propres titres, il est avantageux d'investir des sommes reçues signifie, par exemple, sur les marchés boursiers ou en devises, et autres.

La gestion de flux de trésorerie de la banque est un processus complexe, le résultat final qui devrait être la valeur optimale la structure du bilan, fournissant un bénéfice au niveau souhaité du risque et de la conformité aux règlements et aux lois en vigueur.