La liste noire des banques russes

Au cours des six derniers mois, la communauté bancaire russe enroulage: l'un des principaux sujets de discussion sont les banques qui sont sur la liste noire. Qu'est-ce que cette liste, et ce qui menace l'organisation d'entrer dans les listes de ce genre?

les banques première liste noire est apparu il y a près de 10 ans, et à l'été 2004. Ensuite, la Banque centrale a mené l'une des premières entreprises de son « nettoyage » global de la banque nationale des joueurs peu scrupuleux. Les marcheurs sur les listes noires du réseau ont stimulé la méfiance mutuelle sur le marché des prêts interbancaires, ce qui a conduit à la perte de liquidités par plusieurs banques petites et moyennes entreprises . En conséquence, plusieurs organisations ont perdu leur permis, mais le régulateur a été en mesure de garder la situation sous contrôle et éviter une avalanche de faillites.

produit de l'imagination

À la mi-Novembre 2013 a été la première vague de rumeurs et d'insinuations sur la durabilité de certains établissements de crédit. Le chef de la Banque centrale Elvira Nabiullina pendant toutes les interviews réfutée ces informations, et sans se fatiguer, je le répète, que le régulateur ne participe pas à l'élaboration des listes arrêt. La même position est partagée par l'Association des banques russes, a refusé de reconnaître l'existence de listes noires.

L'apparition de ces informations la direction et ARB Banque centrale explique les faits de concurrence déloyale dans le secteur bancaire, une réponse possible de la part des principaux clients des banques qui mènent des opérations sur le blanchiment d'argent, ainsi que la volonté de certains gros emprunteurs ne pas rembourser les prêts importants après la révocation des permis qu'ils ont entrepris.

Hiver 2014: un temps pour perdre les banques

Le plaidoyer a donné des résultats, mais la majorité des Russes tous les matins a commencé à trouver des informations sur les banques sont dans la liste noire inclut la date actuelle. Malgré le courant du système d'assurance-dépôts, certains investisseurs ont choisi de retirer leurs économies d'une des organisations potentiellement problématiques. Chefs d'entreprises avec des comptes dans les banques, pris dans les listes médiatisées ont également préféré en déduire l'argent.

Bientôt, de nombreux banquiers, rappelant un célèbre disant que l' argent aime le silence, se sont arrêtés pour commenter sur le sujet de listes noires. Si les journalistes ont pu obtenir des informations sur ce sujet, il a été très avares et incohérents.

Le total des spécialistes rhétorique a été réduit à l'expression classique: « Live – voir ». En particulier, le secrétaire de presse de « Banque SMP » Igor Ilyukhin dans une interview accordée à « Bankir.ru » a dit qu'il a personnellement 3 listes noires, qui a présenté, y compris l'organisation et avec la licence 1481 №, qui est, « Sberbank Russie ".

Un peu de la véracité des informations

Il convient de noter que certaines des banques figurant dans la liste noire, alors vraiment perdu sa licence. L'une de ces listes contenant 48 organisations, a été publié le 4 Décembre 2013. A partir de maintenant jusqu'à la fin du premier trimestre de 2014 ont été révoqué les licences de 12 banques qui étaient sur la liste. Parmi les « décédé prématurément »:

• Décembre 2013 – "Le financement du projet de la Banque", "banque d'investissement", "MAST-Bank", "Smolensk", "Askold".
• Janvier 2014 – « Ma banque ».
• Février 2014 – le "Link-Bank", "Eurotrust".
• Mars 2014 – le "Russian Land Bank", "Monolithe", "Sovincom", "entreprise d'énergie".

Ainsi, des informations sur la mauvaise situation financière et la possibilité de révocation de licence pour un quart des établissements de crédit de la liste noire a confirmé que pendant quatre mois. Il est possible que la liste noire mentionnée ci-dessus des banques russes a été faite sur la base des informations d'initiés à la disposition de ses auteurs. Il est possible que ce soit le résultat d'une analyse approfondie des principaux indicateurs de cinquante établissements de crédit nationaux. Dans ce cas, on ne peut qu'admirer le volume du travail effectué et la validité des résultats.

Organisation de la surveillance des banques …

CB (dans la loi fédérale 86-FZ №) supervise les banques, leur politique financière et de crédit en cours, et le suivi des opérations suspectes de l'organisation et de ses clients. Conformément aux exigences du régulateur envoyé à toutes les banques à la Banque centrale des rapports sur les transactions, et le faire en temps opportun et de façon continue.

La Banque centrale vérifie régulièrement toutes les institutions de crédit. De plus, une inspection complète de toute banque doit pas être inférieure à 1 fois en 3 ans. Au cours de cette inspection examine attentivement la taille et la structure des actifs et passifs de l'établissement de crédit, des facteurs spéciaux qui caractérisent sa stabilité. En plus de complexe, mais il y a aussi des inspections thématiques, qui se produisent parfois plusieurs fois par an.

En plus de la surveillance, « la Banque centrale », « Surveillance financière » – dans le cadre de la mise en œuvre des exigences de la loi 115-FZ – reçoit tous les jours des banques des dizaines de milliers de messages sur les opérations en cours d'entre eux, capables de porter discutables. On ne sait pas dans quel but vont tous ces tas d'informations, si ce ne favorise encore l'adoption de mesures adéquates pour les établissements de crédit qui ne respectent pas les exigences de la loi.

… et ses résultats

Il y a une perception que les banques qui tombent dans la liste noire, pour diverses raisons sont à la Banque centrale sous contrôle spécial. En effet, la situation financière de chaque banque est de contrôler les spécialistes est tout à fait claire et compréhensible. Lorsque cela est impossible à court terme pour changer de manière significative. Il est possible que, sur la base des informations reçues de la Banque centrale pourrait bien créer votre propre liste noire des banques, qui ont habituellement l'organisation dans le besoin de renforcer leur surveillance.

La Banque centrale dispose d'une gamme d'outils complexes qui permettent d'améliorer la performance de l'établissement de crédit et pour empêcher sa faillite, et la révocation de la licence bancaire – c'est la mesure la plus extrême. Par conséquent, chacun de ces cas est le défaut d'experts des administrations territoriales, « la Banque centrale ».

En conséquence, les principales raisons qui ont abouti à la révocation des licences de la plupart des banques, la Banque centrale les appels en fournissant de fausses déclarations, la réalisation de la politique de crédit à haut risque, ainsi que le non-respect de la réglementation régissant leurs activités.

actions imprévisibles prédictibles des déposants

Il convient de noter que la liste noire des banques largement diffusées (en 2014), son apparence a amélioré la concurrence déloyale. En particulier, le personnel de certains des grands établissements de crédit a invité ses clients à transférer des fonds auprès des banques qui sont prétendument situés dans les listes de révocation de licence.

Le régulateur de réticence à répondre à la question de savoir comment trouver la liste noire des banques, ainsi que le manque d'informations fiables sur la situation réelle des établissements de crédit ont chuté en elle, conduit à un transfert massif des dépôts des citoyens dans les banques avec la participation de l'État. Seulement pour le trimestre IV de 2013, le volume des dépôts des citoyens dans la « Caisse d'épargne » a augmenté de 7,8% dans la banque « VTB » – de 4,7%.

L'importance des critères d'évaluation

Y avait-il des banques spécifiques dans la liste noire de la Banque centrale, ou si elle a été inspirée par une autre société par jeu du marché de la concurrence, est maintenant pas si important. Mais sur l'établissement de la liste « blanche » a été annoncé officiellement.

A la fin de 2013, la Banque centrale a mis au point les critères qui seront déterminés par les soi-disant banques d'importance systémique. Les principaux critères proposés comme les dimensions des actifs de l'activité sur le marché interbancaire (séparément – comme prêteur et emprunteur) et que le volume des dépôts privés.

Sur la base de ces indicateurs est le règlement affiché « résumant le résultat de » la valeur qui indique le degré d'importance de la banque pour le système bancaire russe. La liste annuelle comprend les établissements de crédit dont le « résultat de la synthèse » est supérieure à 0,6.

liste « blanche »

Les principaux prétendants à une place dans la liste des banques sont appartenant à l'État des établissements de crédit d'importance systémique: Caisse d'épargne, « VTB », « Banque agricole », « Gazprombank » et d'autres. La liste peut obtenir ces grandes banques privées, comme "Alfa-Bank", "PSB", "Nomos Bank", "Banque de Moscou". Il est évident que la présence de la liste « blanche » facilite l'accès des établissements de crédit aux ressources de l'État, en particulier la Banque centrale pour les prêts et la participation aux enchères pour le droit d'accueillir les dépôts des sociétés appartenant à l'État et appartenant à l'État.

D'autre part, d'entrer dans une telle liste est une attention accrue aux opérations de contrôle en cours. On croit que certaines banques privées réduiront le nombre d'activités d'affaires, pour échapper à une trop grande attention de la Banque centrale.

De nouvelles exigences pour la fiabilité des banques, qui travaillent avec des fonds publics

A la fin de Mars de cette année, il est devenu connu que le ministère des Finances et le Gouvernement de la Fédération de Russie ont l'intention de réviser la liste des banques dans lesquelles les sociétés d'État seront autorisés à l'avenir de placer leurs fonds. Selon le projet développé « Banque de Russie », les entreprises appartenant à l'Etat seront en mesure de placer l'argent temporairement gratuit uniquement dans ces organisations, dont la notation à long terme n'est pas inférieure à la BBB (par Fitch ou version Standard & Poor) ou Baa3 (selon Moody), conformément aux termes de dépôts placés.

banquiers russes ont réagi à l'innovation sans enthousiasme, voir en elle une autre société dans le but de remplir la liste noire non officielle des banques par les établissements de crédit, pour une raison quelconque ne pas les notations attribuées par ces agences. L'opinion générale de la communauté bancaire a exprimé dans une interview avec le journal représentant « Izvestia » FBK Roman Konigsberg. Selon lui, l'idée du placement des fonds publics dans les banques fiables, dans son ensemble est solide et correcte, mais l'utilisation des classements internationaux comme critère principal d'évaluation est largement discutable.

Caractéristiques classement

les agences de notation à long terme qui composent le « trois grands », a seulement 78 banques nationales. De plus, les évaluations internationales est largement subjective, ils prennent de plus en plus en compte la situation de la politique étrangère, plutôt que de la situation réelle dans l'établissement de crédit. Agence – sous la pression de certaines structures occidentales – peut à tout moment retirer les notes qui leur sont attribuées, ce qui entraînera des difficultés considérables pour les banques russes participant aux programmes de l'État.

exigences de serrage prévues pour les organismes de notation de crédit devraient conduire à une réduction du nombre de participants aux adjudications de dépôts près de la moitié. Selon certaines estimations d'experts, à ces enchères sera éventuellement permis à environ trois douzaines de banques. Il est clair que les organisations qui ont été éliminés de la compétition pour les ressources de l'État, le montant automatiquement à une nouvelle « liste noire des banques 2014 ».

Quelle est la prochaine?

Au cours du deuxième trimestre de 2014, les experts prédisent, le taux de « nettoyage » du marché bancaire diminuer légèrement, mais le travail sur l'identification des organisations problématiques continuera. Par exemple, le 17 Avril perdu leurs licences 2 autres banques régionales: Daghestan « Caspian » et bachkir « AF Bank ». Il convient de noter que ces établissements de crédit ne figurent pas dans la liste noire des banques, parce qu'ils se sont point bas dans le classement, et les principaux problèmes qu'ils ont commencé en 2014 seulement. Selon certaines estimations d'experts, en 2014 perdront leur permis à une cinquantaine de banques.