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Quelle est la remise en état des banques? Banque Sanction: ce qu'il faut faire pour les déposants

En 2013 – 2014 années, de nombreuses banques russes de la Banque centrale a révoqué la licence. Cela permet non seulement provoqué la panique des déposants, mais aussi frappé les autres organismes de crédit. Les clients ont commencé à prendre de l'argent même de la stabilité financière des banques. Pour la première fois depuis longtemps, le mot sonnait très fort « réorganisation ». Qu'est-ce que l'on entend par un prêt de sauvetage de la procédure par les institutions de l'Etat? Dans cet article, vous apprendrez ce que la réorganisation des banques.

définition

Un ensemble de procédures visant à rétablir la situation financière – résolution bancaire. Qu'est-ce que cela signifie? S'il est possible d'éviter la faillite d'une institution financière, la gestion de la banque sera transférée à l'Agence pour l' assurance – dépôts Agence (DIA). L'assainissement est bénéfique pour les clients qui ont investi le dépôt, car il vous permet d'économiser tout l'argent investi. Si la banque a retiré la licence, la DIA peut récupérer une partie seulement de la valeur du dépôt. Mais s'il y a un investisseur qui achète un établissement de crédit dans son ensemble, le bénéfice également des entités juridiques, continuera d'être servi par l'organisation. Le nouveau propriétaire utilise l'ensemble des mesures visant à restructurer les comptes à payer et se débarrasser des actifs non liquides. C'est ce que la réhabilitation des banques. Mais il est rarement effectué. Si le trou dans le bilan correspond au volume des actifs, il ne va pas à rien faire.

Assainissement est effectué si:

– La Banque est importante pour l'économie d'un pays ou d'une région particulière (dans la région de Samara « Solidarité »);

– un établissement de crédit est stable, mais face à un manque de liquidité temporaire en raison de la panique de la population (Gazenergobank).

La décision est prise par le CBR. En outre, l'Agence d'assurance-dépôts (DIA) assure la gestion provisoire de la banque jusqu'à ce que ses actifs sont transférés à une autre institution financière. Elle sera également allouée pour la restauration des obligations de solvabilité et de paiement. Parfois, DIA ne peut pas réparer le problème de sa propre banque. Mais ont souvent à rechercher des investisseurs. Il devrait être une institution financière fiable toujours une expérience positive de l'amélioration dans le passé. montant recouvrable de la banque peut obtenir des capitaux à partir de trois sources: de la Banque centrale, ACB et l'investisseur privé. C'est ce que la réhabilitation des banques.

aspects positifs

procédure de recouvrement aide les particuliers et les personnes morales de maintenir les dépôts dans leur intégralité. En cas de faillite bancaire de l'entreprise vont perdre leur épargne-vie, et les citoyens ordinaires ne représentera que 700 mille. Roubles. Remédiation vous permet de restaurer complètement l'activité de l'institution financière. Le capital supplémentaire permet de sauver des emplois et résoudre rapidement les problèmes actuels.

Quel est l'avantage de l'investisseur

L'Etat ne sauve que les banques fortes ou régionales importantes. Le développement des affaires et une plus grande confiance à l'investisseur par les institutions locales contribuent grandement à la réhabilitation de la banque. Qu'est-ce que cela signifie? En échange de l'institution financière d'investissement reçoit une partie de la capitale, l'organisation de la gamme de produits, la capacité de l'infrastructure et sa base de clients. Toutes ces données sont un investisseur sera en mesure d'utiliser les synergies avec ses autres activités.

procédure

La base de la réorganisation est une réelle opportunité pour restaurer la solvabilité de la banque. procédure de recouvrement ne doit pas dépasser 1,5 ans. Si, dans les trois ans ont été déposé une autre demande dans le cas de la faillite, la banque ne peut pas être redirigée à la réorganisation.

Après la satisfaction de la requête, le tribunal annonce la concurrence pour la participation au processus de rétablissement. Les principales orientations pour restaurer la solvabilité de la banque: le report du remboursement des obligations émises, avec une baisse de l'%, émettre de nouvelles ABC, l'octroi de prêts supplémentaires, l'extension des prêts précédemment reçus, etc. Droit de préemption à participer à la réorganisation des créanciers du propriétaire de la banque et son personnel.

Assainissement de la Banque: ce qu'il faut faire pour les déposants

Il est important de se rappeler que, pendant les procédures pour rétablir la situation financière de l'organisation, tous les comptes clients seront stockés. Banque reçoit des capitaux supplémentaires, qui devrait viser à l'élimination de tous les problèmes actuels de liquidités. Auparavant, les élèves des écoles forts aident les faibles. Maintenant, la même pratique est appliquée dans le secteur bancaire. Par conséquent, la chose la plus importante dans cette situation – ne paniquez pas. Même si la direction a annoncé que temporairement « gèle » tous les moyens pour retourner les déposants d'argent peuvent, mais il faudra un certain temps.

Il est important de distinguer le concept de « réhabilitation » et « faillite ». Dans le second cas, le retour des citoyens à hauteur de jusqu'à 700 mille. Roubles garantie DIA. Conformément à la loi « sur l'assurance des dépôts individuels dans les paiements des banques russes doivent commencer dans les 14 jours après la révocation de la licence de la banque. Mais dans la pratique, le temps passera beaucoup plus. Et ce n'est pas même ici que le PBR ne pouvait pas retourner immédiatement les dépôts à promettre plus d'intérêt. Beaucoup plus de temps sera consacré à l'analyse de la situation financière et un inventaire des déposants.

Les entreprises et les entrepreneurs récupérer leurs dépôts, très probablement pas. Selon la loi fédérale « Sur l'insolvabilité des organismes de crédit », ces demandes doivent être satisfaites lors du paiement des obligations aux particuliers, ACB et la Banque centrale, à condition que l'institution financière aura toujours les moyens. , Il est donc important qu'il y avait un investisseur qui sera en mesure de rétablir la solvabilité de l'organisation.

Alors que de nombreuses banques ont été révoqués licences l'année dernière, les fonds d'actions de l'Agence a encore. Si l'argent est épuisé, la Banque centrale fournira des fonds supplémentaires en émettant de la monnaie nationale avant. Dévaluation peut glisser chez les propriétaires de dépôts en devises. La somme de leur dépôt avec intérêt dépassera 700 mille roubles. Les propriétaires de dépôts en roubles à et être en mesure de retourner leurs économies, mais en ce moment-là, ils seront grandement affaibli. Par conséquent, dans ce cas, nous pouvons vous conseiller ce qui suit: au premier signe d'une forte dévaluation de la monnaie, reportez-vous à la succursale de la banque avec une demande de « casser » votre dépôt en plusieurs parties. Mieux encore – à renouveler une partie de la contribution au rapport. Dans le cadre d'une transaction sans espèces que vous ne pouvez pas refuser, parce qu'en fait, la monnaie d'une banque que vous ne prenez pas.

Qu'est-ce qui va se passer ensuite

À l'issue de la procédure de réorganisation du nouvel investisseur fait indépendamment une décision de garder la marque, le modèle d'affaires, et une équipe d'employés ou tout développer à partir de zéro. Le plus souvent, ils changent. CB ne la présente décision ne peut pas affecter.

2014 Banque résolution

L'année dernière, la plupart causé nouvelles de panique de l'introduction d'une administration intérimaire dans l'une des plus anciennes institutions de crédit dans le pays. Nous parlons de OAO « Baltic Bank » (Saint-Pétersbourg). L'assainissement des institutions financières a commencé en Août ici 2014. Pour restaurer la liquidité de la Banque centrale alloué initialement 10 milliards de roubles. ACB a organisé un concours pour la participation à la procédure de recouvrement de l'organisme de crédit « Banque Baltique ». L'assainissement a été détenu pendant cinq mois. Dirige le processus d'un nouvel investisseur JSC « Alfa-Bank ». Pendant ce temps, de nombreux clients ont déjà ressenti les changements positifs dans l'organisation. Marque et modèle d'affaires est resté inchangé. Au lieu de cela, les clients peuvent désormais retirer des fonds de 5.000 distributeurs automatiques de billets supplémentaires de « Alpha » aucune commission. réseau de bureaux reconstruire rapidement ne sera pas. La direction a également assuré que les taux sur les accords de dépôt et de crédit resteront inchangés jusqu'à la fin de leur mandat. Plus tôt, la « Alfa-Bank » a participé à la remise en état du « Trésor du Nord ». Cette institution financière après la restauration a été éliminée et est connecté à l'investisseur. Un destin similaire attend « Banque Baltique ». Les travaux d'assainissement au détriment des fonds budgétaires pour un montant de 57 milliards., L'investisseur a reçu un 0,51% favorable.

Dernières nouvelles

18/11/2014 il a été signalé que la DIA a pris les fonctions d'un administrateur provisoire dans la gestion de la « croissance ». En plus de l'établissement de crédit du même nom, il comprend quatre autres institutions: « Cedar », « Akkobank », « SKA », « Tveruniversalbank ». En Octobre 2014, la Banque centrale a pris l'évaluation de la situation financière de la société holding, dont les résultats ont indiqué la nécessité d'introduire des mesures pour prévenir la faillite. Maintenant, DIA élabore des plans pour améliorer la santé de chacun des cinq établissements de crédit. C'est ce que la réorganisation du groupe bancaire.

résumé

Si la banque joue un rôle important dans l'économie ou face à un manque de liquidité temporaire, la Banque centrale peut commencer le processus d'organisation de récupération. Dans ce cas, la DIA assume le rôle de l'administrateur provisoire. Parallèlement à l'analyse financière des investisseurs a annoncé un concours qui pourrait rétablir la solvabilité de l'organisation. C'est ce que la réhabilitation des banques.