L'assurance-dépôts. La loi sur l'assurance des dépôts

L'assurance-dépôts dans la Fédération de Russie est un mécanisme spécial pour la protection de l'argent des citoyens. L'idée principale du système – est d'assurer le paiement rapide d'une source de financement indépendante (par exemple, un fonds spécial) à la fin de l'activité de l'organisation dans laquelle il y avait des économies. Considérons plus en détail comment les assurances obligatoires contributions.

avantages du système

Comme l'expérience de la plupart des pays économiquement développés, l'assurance-dépôts dans les banques, il sert d'outil efficace pour résoudre les problèmes complexes macro-économiques et sociaux. Tout d'abord, le système d'épargne garantie pour éviter la panique parmi les citoyens. Ceci, à son tour, assure le fonctionnement stable du système bancaire. Dans le même URCE aide à réduire les coûts sociaux pour éliminer l'impact de la crise. L' assurance-dépôts des personnes physiques, entre autres, accroît la confiance du public dans les institutions financières et de crédit. Cela crée les conditions préalables à l'augmentation à long terme des dépôts privés. Aujourd'hui, l'existence assurance-dépôts de l'Etat dans 104 pays à travers le monde.

dépôts d'assurance des personnes physiques en Russie

Elle est réalisée conformément à la loi en question. La loi « sur l' assurance des dépôts » a été adoptée en 2003, le 23 Décembre. Ses dispositions définissent l'action des URCE, la procédure d'octroi de garanties. En particulier, conformément à la loi fédérale, protège les économies de tous les citoyens, à crédit qui fournissent des inscrits sur le territoire des banques russes. L'assurance-dépôts sont également applicables aux fonds qui sont sur les cartes (hors crédit), car elles servent également que les comptes conventionnels. Protection des économies réalisées en vertu de ladite loi. Cela signifie qu'il n'y a pas besoin de plus de conclure un accord sur les garanties. Sur le territoire de la Russie exploite DIA – Agence d'assurance-dépôts. Cette société a été créée en 2004, en Janvier. Agence d'assurance-dépôts assure la surveillance et le contrôle du système. La participation de la Russie au CER fait partie intégrante des activités des organisations engagées pour attirer et garder l'épargne des citoyens. À ce jour, le système d'assurance comprend plus de 800 banques.

La valeur de compensation

des dépôts individuels dans l'organisation, en ce qui concerne qui a eu lieu l'événement d'assurance, réalisée dans 100% du montant le montant des actifs stockés, mais pas plus de 1,4 million de roubles. Économies dans le compte en monnaie étrangère sont convertis au taux de change au moment de l'accident. Valeur de compensation maximale – 1,4 millions – calculé sur les dépôts stockés dans un compte bancaire sur différents (ou le même). D'épargne qui sont dans les différentes institutions financières, sont fournis indépendamment les uns des autres.

facteur important

Après avoir payé l'indemnité d'assurance, le droit d'exiger du déposant d'un montant supérieur à la valeur des garanties est satisfaite au cours de la procédure de faillite de la première file d' attente des créanciers. Le droit de réclamer une indemnité pour le montant payé pour aller à la DIA. Si l'investisseur a obtenu un prêt bancaire, pour lequel il y avait un cas d'assurance, le montant de l'indemnité est réduite du montant des demandes reconventionnelles de l'institution financière et de crédit à la date de cessation de son activité.

cas de recours

La loi établit les circonstances suivantes dans lesquelles l'indemnisation est déposants:

1. licence d'annulation (de retrait).
2. Moratoire Banque de Russie d'effectuer des transactions financières.

Les paiements compensatoires commencent dans les trois jours ouvrables après la présentation des documents à la DIA, mais pas avant deux semaines après la survenance de l'une des circonstances mentionnées ci-dessus. le dépôt est remboursé au bureau de l'Agence ou (si le montant total et le nombre de petits épargnants), ou dans une ou plusieurs unités autorisées, ou par la poste. Pour chaque situation définir une procédure spécifique pour l'octroi d'indemnités.

exceptions

Assurance non soumis à:

1. Les fonds dans les comptes des notaires et des avocats, si elles sont ouvertes pour la production d'une activité professionnelle, sous réserve du droit.
2. Contributions au porteur.
3. les transferts de fonds sans ouvrir un compte.
4. Les dépôts dans les bureaux à l'étranger des banques nationales.
5. Les fonds pour les comptes métalliques non alloués.
6. Épargne transférés à un organisme bancaire en fiducie.
7. L'argent destiné au calcul uniquement avec l'utilisation de moyens de paiement électroniques sans ouvrir un compte dans l'entreprise financière et de crédit.

fondations financières

L'assurance-dépôts est pris en charge par une fondation indépendante. Sa taille est le 7 mai 2014 sont élevées à 195,7 milliards de roubles. (Net de la provision pour le paiement des indemnités est arrivée à échéance des cas -. 157,6 milliards de roubles). Les principales sources de financement du Fonds sont la contribution de la propriété de l'Etat – 7,9 milliards de roubles, et les primes d'assurance bancaires et les revenus de placement de ses fonds .. Les contributions sont les mêmes pour toutes les organisations financières et doivent être payés sur une base trimestrielle. Le tarif est déterminé par le conseil d'administration de la DIA. À l'heure actuelle, le taux est de 0,1% par rapport à la valeur moyenne des assurés épargne pour le trimestre correspondant.

faits historiques

A partir du moment où il a commencé à fonctionner l'assurance-dépôts, le montant de l'indemnité a augmenté 14 fois. Au stade initial, il était de 100 mille roubles. Depuis Août 2006, les paiements ont augmenté à 190 000 roubles, à partir de Mars 2007 -. À 400 000 en Octobre 2008 – jusqu'à 700 000 roubles. En 2014, une modification a été apportée à la Douma d'Etat, selon laquelle le montant maximal de l'indemnité a été 1,4 millions de roubles. Au cours de la durée de vie des URCE étaient plus de 180 cas d'assurance.

Pour plus d'informations sur la modification

L'augmentation du montant de l'indemnité a été doublée en raison de la panique des déposants. Selon les banquiers, cette étape de la Douma d'Etat est très positif, mais il est peu probable de contribuer à l'afflux de dépôts. Comité des marchés financiers a décidé de soutenir ce projet. La réunion a eu lieu dans un temps non traditionnel et a été caché des journalistes. Comme l'a souligné le chef du Comité Burykina, l'amendement à cette époque comportaient des lacunes et éviter les malentendus discussion plus tard, devrait avoir lieu sans les médias.

ordre du jour de la réunion

Le Comité a dû examiner deux projets de loi. La première concerne l'augmentation des paiements d'assurance de moitié, et la seconde – la formation du groupe entre factions rivales des députés, qui traiterait à la stabilisation de la situation sur le marché financier russe. Cependant, la discussion a également affecté un certain nombre d'autres questions d'actualité.

Raisons d'indemnisation de plus en plus

La nécessité d'une mesure d'urgence était due à une sortie importante des fonds des comptes en roubles des citoyens. Depuis le début de 2014, il est élevé à environ 216 milliards de roubles. En raison de commencer en Décembre la crise financière a considérablement augmenté le risque de désabonnement. Les banquiers soulignent le désir massif des Russes de transférer leurs fonds vers des comptes en devises, ainsi que d'investir dans l'immobilier. Selon Aksakov, président de l'association « Russie », l'augmentation de la taille de l'assurance contribuera à l'afflux d'argent dans les sociétés financières nationales. Comme preuve de sa position, il cite la situation en 2008. À ce moment-là, l'écoulement des dépôts a été observée, était de 7%. Après avoir augmenté le montant de l'assurance à 700 mille. Frottez. le montant des dépôts des citoyens a augmenté en Octobre de 10%.

travail DIA dans le nouvel environnement

Avec l'adoption d'amendements pour augmenter l'indemnité d'assurance comme le dit Aksakov, le système des déductions au fonds est peu susceptible de subir des modifications. Tout en réduisant sensiblement la DIA de réserve, il peut demander un prêt auprès de la Banque centrale. Cette fonction fournit la loi fédérale des URCE. Comme il est indiqué Isaev (agence principale), la décision aura une incidence sur le travail de la société, cependant, besoin de contacter la Banque centrale n'a pas encore eu lieu.

D'autres possibilités pour les citoyens

Comme cela a été dit plus haut, les banquiers considèrent augmenter la taille des paiements pour l'assurance décision très positive. À l'heure actuelle, la valeur moyenne des dépôts de la population est de 500 mille roubles. Ce chiffre est relativement faible en raison du fait que beaucoup ont été écrasés et leurs moyens pour réduire le risque d'ouvrir des comptes à différentes institutions financières. Avec les déposants paiement d'assurance de plus en plus sont en mesure d'accumuler d'importantes sommes d'argent dans une banque. Parallèlement à cette augmentation des actes de compensation comme une garantie supplémentaire du gouvernement. Ceci, à son tour, entre autres contribuent également à accroître la confiance dans le secteur financier national. Parallèlement à cela, selon les banquiers, l'amendement réduira le taux d'annulation des licences et la sélection afin d'éviter le stress sur le renforcement du fonds d'assurance.