La formule de calcul du crédit: types de remboursement des dettes

Prêts à notre époque vraiment quelque chose de difficile à appeler ordinaire. Prêts à la consommation pour l'achat de biens, les cartes de crédit, les prêts à court terme sont devenus monnaie courante. Si vous regardez l'Occident, toute l'Amérique vit à crédit, et le FMI donc en général accorde des prêts aux Etats entiers. Mais regardons un point de vue pratique du crédit à la consommation moyenne. Voici les plus élémentaires – la formule de calcul du crédit dans le contrat, que de nombreux emprunteurs dans la plupart des cas ne font pas attention. Et à l'avenir pourrait jouer avec eux une blague cruelle.

La formule de calcul du paiement sur le prêt: connaissances de base

Avant de vous donner une équation mathématique, devrait définir clairement quelques termes. La chose la plus importante dans tout accord de prêt – remboursement du prêt, à savoir, une indemnité pour le montant initial du prêt dans son intégralité.

Mais tout l'argent, aucune banque ou institution financière ne fournit pas. Ils doivent au moins pour elle de faire le paiement d'intérêts pour la période du prêt. Soit dit en passant, si quelqu'un ne sait pas cette méthode a été adoptée même par les Templiers et les francs-maçons.

Mais ce n'est pas tout. formule de calcul du crédit moderne implique l'élimination des risques liés à un non-paiement hypothétique par l'emprunteur des fonds établis par le calendrier. Par conséquent, en plus de l'accord de prêt comprennent les frais d'assurance, la redondance et ainsi de suite. D.

En fait, la formule de calcul de prêt en termes de remboursement de la dette, si elle se fait à parts égales, peut ressembler à un montant de prêt complet, divisé par le mois, qui est, S / n, où S – le médicament est le montant du crédit dans sa forme originale, et n – nombre mois (pas ans).

Si nous partons d'un paiement mensuel en fonction du nombre de jours de l'année, la formule de calcul de prêt prend un nouveau look. Le montant du prêt divisé par le nombre total de jours pendant toute la période de son utilisation, puis multiplié par le nombre de jours dans le mois en cours.

Par exemple, au cours du mois peut être 30, 31, 28 ou 29 jours. En conséquence, la totalité du montant du prêt divisé par le nombre de jours, puis dans le mois en cours est multiplié par le nombre de jours.

Comme on peut accumuler

La formule de calcul des intérêts sur le prêt pour quelque chose de similaire à l'exemple ci – dessus présentés. On croit que l'emprunteur paie des intérêts pour une période déterminée d'utilisation du prêt (jour, semaine, mois, année). Le pourcentage est calculé différemment. Il peut dépendre du nombre de jours de la date d'échéance, ou à fixer (dans ce cas, le paiement des intérêts est similaire au remboursement du prêt).

Cependant, si nous suivons les règles généralement acceptées du remboursement des intérêts pour la période d'utilisation du prêt, la formule ressemblerait à une division du montant du prêt par le nombre total de jours de la période, suivie par la multiplication par le pourcentage et le nombre de jours que vous devez effectuer un paiement.

Certaines banques offrent à effectuer le paiement à l'échéance. Encore une fois, la quantité d'intérêt calculé est divisé par la maturité avec la fixation.

Mais l'un des plus intéressants et d'attirer des méthodes de commercialisation est l'accumulation des intérêts sur le solde de la dette principale. Ainsi, la formule de calcul du prêt (le corps, bien qu'il soit payé à l'avance) reste le même, mais plus vite que rembourser la dette principale, moins l'intérêt d'un emprunteur surchargée. Dans ce cas, le delta du montant total payé et le reste est divisé par le nombre total de jours puis multiplié par le pourcentage et le nombre de jours correspondant à la période de remboursement. Mais voici quelques banques imposent des pénalités pour elle. Cela est compréhensible, car ils perdent le revenu.

La formule de calcul des paiements de rente sur le prêt: quelle est l'essence?

prêts de rente sont classés comme différenciés. Dans cette situation, tous les paiements liés au capital, remboursable en versements égaux. On distingue deux types de maturité: numerando et postnumerando. Dans le premier cas, les principaux paiements sont effectués exactement à l'heure ou à la fin de la période. Dans la seconde – avant la date prévue (comme dans le cas de remboursement anticipé).

Et les paiements eux-mêmes de ce type peuvent être fixés, lié au taux de change indexé en tenant compte du taux d'inflation, à durée déterminée, ouverte, transmis par héritage, et ainsi de suite. D. La formule de calcul du prêt de rente peut être indiquée dans l'exemple simple.

Disons que, le montant du prêt est de 100 mille roubles, le taux d'intérêt annuel – 10%, et la durée du prêt – 6 mois. Le paiement mensuel sera 17156,14, mais l'intérêt diminuera. Pour calculer le trop-perçu au total dans une certaine période, il suffit de multiplier le montant du prêt au nombre de mois et otminusovat montant total du prêt. Dans notre cas, il 17156,14 6-100000 * = 2936,84.

Les points cachés des contrats de crédit

Il faut aussi dire que les traités peuvent être spécifiés et les éléments liés à l'assurance du risque de crédit. Ils doivent accorder une attention particulière.

Le paiement des commissions peut être effectuée d'abord, ou ventilées par échéance, ce qui peut entraîner des coûts supplémentaires pour déterminer le montant du paiement mensuel. Il y a aussi toutes sortes de commissions, par exemple, pour l'émission d'argent, avec le service de carte de crédit, les notifications par SMS pour les opérations, et ainsi de suite. D. Et après tout cela, aussi, coûte de l'argent, et pour une raison quelconque personne ne pense vraiment pas à ces coûts.

Remboursement de dettes

S'il y a un délai, la procédure prévue à cet effet: en premier lieu les intérêts en souffrance sont payés, le second – le paiement en retard de paiement, puis – les pénalités et amendes. Si vous avez actuellement une autre dette, il est remboursé après l'intérêt de retard et par défaut – dans le dernier virage.

conclusion

Comme vous pouvez le voir, la formule de calcul du prêt en fonction de la situation peut changer. Ici, seule la plus importante question est que dans une telle servitude, même sur les conditions les plus favorables, il est nécessaire de monter. Peu importe comment tout attrayant, aucun du financier ne manquerait pas l'occasion de gagner. Et, en règle générale, y compris les frais cachés et l'état des marchés financiers, la personne moyenne perd dans tous les cas.