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Le secret bancaire. À peu près le complexe

Je suis sûr que beaucoup d'entre nous utilisent régulièrement les services d'une variété de banques commerciales. Certains clients préfèrent garder dans les établissements de crédit leur épargne, tandis que d' autres font confiance à leurs valeurs (boîtes de dépôt de sécurité), troisième deviennent emprunteurs à des intérêts sur le montant reçu en vertu de l'achat à l'avenir le sujet des rêves les plus chers. carte plastique pour une utilisation pratique des salaires, divers services, traductions urgentes avec l'ouverture d'un compte personnel ou sans-maintenant chaque banque essaie d'offrir à nos clients quelque chose de nouveau et de créer une saine concurrence « géants » du secteur. Bien sûr, les nuances sont trop courts. Mais chaque client d'un établissement de crédit doit tenir compte de cette caractéristique que le secret bancaire. Ce qui est lourd de ce concept, et ce qui garantit, ainsi que le problème prend avec lui un fournisseur de services dans ce domaine?

Pour commencer est juste de faire la distinction entre les termes tels que le secret commercial et bancaire. La première, en fait, est un concept plus large que la seconde. Dans certaines sources, vous pouvez même trouver une interprétation qui définit le secret des établissements de crédit comme l'une des variétés commerciales. Cependant, ce n'est pas tout à fait vrai. Le secret bancaire – droit pour ces institutions, sur la base de laquelle tous les membres de l'organisation sont tenus de conserver toutes les informations qu'ils détiennent sur leurs clients sans avoir accès à des tiers, même si l'information n'a pas beaucoup de valeur.

Comme dans la plupart de tels cas, il y a des exceptions à la règle. Parfois, la banque n'a tout simplement pas le droit de refuser certaines organisations à fournir des informations, ce qui concerne les clients. Ces institutions sont, tout d'abord, des représentants des organismes au niveau de l'État. Cependant, cette procédure doit être une raison valable justifiant une exception. Par exemple, la nature complexe, embrouillée ou suspect fait par le client d'une opération financière si elle est égale ou supérieure à la quantité de 600 mille roubles. Dans ce cas, les lois bancaires impliquent nécessairement la transaction de contrôle. Ceci est fait afin d'éviter le financement par des organisations commerciales de la communauté terroriste, ainsi que le blanchiment d'argent.

Le secret bancaire implique la fourniture d'informations sur tous les comptes et les montants reçus par l'institution du dépôt selon les conditions de détention des contrats de dépôt, un cercle restreint de personnes. Comme dans le cas des personnes physiques et morales toutes les informations peuvent être mis à la disposition exclusivement aux clients eux – mêmes et leurs représentants légaux, les procurations, les autorités judiciaires, ainsi que les compagnies d'assurance et les représentants de l'enquête préliminaire sur les affaires pénales et administratives (doit être la présence du consentement du procureur) .

Si le propriétaire de la contribution ou autrement finissent par mourir, dans une telle situation, le secret bancaire a les caractéristiques suivantes. S'il y a un testament rédigé (notaire ou émis directement à l'organisme de crédit) mentionnés dans ce document peuvent personnes obtenir les informations nécessaires. Pour ce faire, ils devront présenter une preuve d'identité. De plus, les informations sont fournies sans aucune violation de la loi à la disposition du notaire. À cette fin, le bureau devra faire une demande. Dans ce cas, l'employé de banque, responsable de la mise en œuvre de ces engagements, la réponse se fonde sur les institutions tête de l'entreprise. L'information doit être entièrement responsable de toutes les questions énoncées dans la demande.

Si nous parlons de non-résidents (personnes de nationalité étrangère), auquel cas le secret bancaire implique la fourniture de tous les consulats de données nécessaires.