148 Shares 3641 views

Banque "Nadra": commentaires des investisseurs. Qu'arrive-t-il à la banque "Nadra"

En octobre 1993, la NBU a enregistré une nouvelle institution de crédit – la banque "Nadra". Au départ, il s'est spécialisé dans l'industrie du charbon. Plus de 9000 employés travaillaient à ZAO Nadra Bank. Les succursales situées dans toutes les grandes villes de l'Ukraine ont servi plus de 1,5 million de clients. Dans le meilleur des temps, le réseau de l'établissement comprenait 700 succursales dans différentes villes, 1000 guichets automatiques et 4 500 terminaux. La carte Nadra Bank était presque l'instrument de paiement le plus prestigieux. Après 2011, la notation de l'organisation a commencé à diminuer. Plus de détails sur ce qui arrive à la banque "Nadra" maintenant, lire dans cet article.

Les services

Nadra Bank (Ukraine) a offert à ses clients une large gamme de produits. Parmi les forfaits tarifaires uniques, qui comprenaient tous les éléments nécessaires à l'utilisation efficace des fonds: des comptes courants aux cartes de paiement. Pour les clients des petites et moyennes entreprises, de plus, diverses lignes de crédit ont été fournies, ainsi que le service des dépôts ouverts avec CJSC "Nadra Bank", "client-banque" pour la gestion des fonds.

Pour les individus, des ensembles complets de services ont été formés.

Paquet "Premier" – le moins cher avec un ensemble minimum de fonctionnalités:

– Effectuer des dépôts dans n'importe quelle monnaie pour toute période;

– ouvrir des comptes cumulatifs;

– effectuer des paiements par l'intermédiaire du caissier avec une commission minimale;

– utiliser "client-bank" pour la gestion de compte à distance;

– Configurer les opérations en double.

Dans le cadre du paquet "Free Money", le client pourrait déjà connecter les informations SMS, retirer les fonds de la carte sans commission et accumuler de l'argent sur le dépôt lors du calcul dans les points de vente avec une carte de crédit. «Famille» donne accès aux mêmes services, mais à des conditions plus favorables: un taux d' intérêt accru sur un dépôt d'épargne, des conditions plus loyales pour le traitement du crédit, etc. Après avoir publié un forfait «Social», les retraités ont accès au compte courant et sont joints à C'est gratuit. Spécialement pour les clients VIP Des programmes d'or et de platine ont été développés, dans le cadre desquels le client a reçu un service individuel et un ensemble supplémentaire d'avantages.

Réalisations

L'institution a participé au programme de financement établi par la BERD. L'actionnaire principal depuis 2011 était Centragas Holding GmbH (89,97%). Dans le but d'augmenter la valeur des actifs, plusieurs fonds spécialisés dans les investissements ont été créés. Le TIR du taux de rendement était de 25%. La durée moyenne du dépôt était de 4,5 ans. En outre, la société de crédit "Dogmat Ukraine" a été créée; Centre de crédit-bail "Evrofinance" et IC "Investservice". Tous fonctionnaient en dehors de la banque, mais coopéraient activement avec l'organisation dans la vente croisée de produits.

Indicateurs financiers

À la suite du troisième trimestre de 2014, l'établissement a omis de se conformer à plusieurs exigences réglementaires de la NBU. L'indicateur de la liquidité actuelle a diminué à 20,87% avec les 40% requis. Le volume maximal de risque sur la contrepartie était de 28,65% (standard – 25%). Les gens ont commencé à prendre de grandes quantités de dépôts de la banque Nadra. Cela a entraîné une détérioration de la qualité des actifs. Pour 3 quarts de 2014, le volume de dépôts a diminué de 1 milliard d'UAH. Bien que la sortie réelle soit encore plus grande: en raison de la dévaluation de la hryvnia, les dépôts en devises ont augmenté.

Ré-capitalisation

"Nadra Bank" (Kiev) a été incluse dans la liste des établissements auxquels la NBU a autorisé à ne pas renvoyer de dettes pour maintenir sa liquidité. Plus précisément, cette institution en septembre devait payer au régulateur un montant de 900 millions d'UAH. Le délai de paiement a été reporté jusqu'en décembre 2014. Les problèmes dans l'établissement de crédit sont également confirmés par le fait qu'à la fin du mois de juin, la banque a fait appel aux détenteurs d'euro-obligations avec une proposition de restructuration de la dette. Le montant du prêt était de 59,66 millions de dollars avec échéance en juin 2017.

Nadra Bank (Ukraine) manquait déjà de fonds lors de la crise de 2009. Ensuite, le NBU est entré dans l'institution de l'administration provisoire et a soutenu les activités de la banque, jusqu'à ce qu'il y ait eu un nouvel investisseur – Centragas Holding GmbH. L'échéance de l'ancienne dette était due en 2016. Mais, d'après les données non officielles, la banque n'a pas seulement commencé à rembourser le prêt, mais a également inscrit la liste pour la prochaine capitalisation en 2014.

Essayer le numéro deux

Le 6 février 2015, le Fonds de garantie des dépôts individuels (FGVFL) a introduit l'administration temporaire à Nadra Bank (Kyiv), et une semaine auparavant, la Caisse de retraite a choisi une institution pour verser des prestations aux Ukrainiens. L'NBU a expliqué qu'en raison de la sous-capitalisation de la banque pour les exigences des tests de stress, l'institution a été déclarée insolvable. La plupart des dépôts (99%) ne dépassent pas le montant de 200 000 UAH. Ces prêts doivent être remboursés par la FGVFL après l'introduction de l'administration temporaire dans Nadra Bank. Les commentaires des clients sur les forums confirment que ce processus se déroule avec succès périodique. Seulement 1% des investisseurs ont des économies d'un montant supérieur à 200 000 UAH. Ces clients peuvent diviser leur contribution en plusieurs et obtenir les fonds en totalité. Le montant total des paiements sera supérieur à 3,5 milliards UAH.

Quelle est la raison

La BNU explique que la banque n'a pas encore fait face à la crise de 2009. Ni les nouveaux investisseurs ni les tentatives des gestionnaires pour stabiliser la situation ne l'ont aidé. Et une analyse experte des plans de capitalisation a montré que l'institution continuera de générer des pertes. Par conséquent, il a été décidé d'introduire une administration intérimaire. L'ancienne direction (jusqu'en 2009) a émis des prêts sans garantie. Le document semble être décoré correctement. Mais il n'y a pas de réserve en tant que telle sous la forme d'actifs. Pour couvrir les dettes actuelles, une réserve sera utilisée, déjà formée à Firtash.

Banque "Nadra": commentaires

L'aggravation de la situation financière a touché non seulement les déposants, mais aussi les employés de l'institution. À cent fois par jour pour expliquer aux gens comment recevoir un dépôt par FGVFL, ainsi que pour écouter les commentaires de personnes insatisfaites, il faut avoir des nerfs forts.

Les problèmes de service à la clientèle ont débuté au moment où la banque Nadra fonctionnait de manière cohérente. Les commentaires des personnes sur les forums confirment qu'il y a eu des pannes intermittentes dans le système bancaire en ligne. L'argent n'a pas atteint les conditions nécessaires, et ils ont dû chercher longtemps. Une partie de l'indignation a été exprimée à l'égard du comportement méchant des employés du ministère. Mais ce problème n'est pas nouveau et se retrouve dans de nombreuses institutions.

Les Ukrainiens sont devenus plus actifs après que l'administration temporaire a été introduite dans la banque "Nadra". Les commentaires sur les forums contiennent à la fois une offre de vente d'un dépôt pour une hryvnia et des conseils sur la façon de transférer des fonds à une autre institution. En particulier, dans ce dernier cas, il est nécessaire d'écrire une procuration pour indiquer que l'institution financière peut recevoir de l'argent des clients, y compris de FGVFL, et fournir ce document à Nadra quelques jours avant le paiement.

Pour les économies – en cour

En raison de la crise financière prolongée, les gens ont commencé à prendre des dépôts en grand nombre. Une forte diminution de la liquidité et une aggravation de la condition des actifs conduit à l'introduction d'une administration temporaire dans la banque. En vertu de la loi, désormais, FGVFL doit s'occuper du retour des fonds aux clients. Il faut beaucoup de temps pour compiler les registres. Beaucoup essaient de récupérer l'argent dans la cour. Maintenant, la probabilité de prendre une décision positive est encore plus élevée. La Cour suprême a ordonné aux institutions financières de payer de l'argent non seulement pour la période d'utilisation du dépôt, mais aussi pour la période qui s'est écoulée après la résiliation du contrat.

L'intimé pour plusieurs de ces réclamations était la banque "Nadra". Les témoignages de clients qui ont essayé ce schéma montrent que la décision du tribunal n'est pas prise en faveur de l'établissement de crédit. Mais cette étape ne devrait être prise que si le montant du dépôt dépasse celui garanti par le fonds. Sinon, les frais juridiques peuvent couvrir le montant du dépôt. Mais cela ne concerne que la violation des conditions de paiement. Une autre chose – l'émission d'un dépôt en dollars dans la hryvnia. La loi prévoit que, dans ce cas, l'argent est payé en monnaie nationale au taux NBU le jour de la révocation de la licence. C'est exactement ce qui arrive à la banque "Nadra". La licence a été retirée 06.02.15. Le taux officiel à cette époque était d'environ 18-19 UAH / USD, et sur le marché interbancaire – 23-25 UAH. La différence est colossale, surtout si le montant du dépôt est de plusieurs milliers. E. Les investisseurs insatisfaits ont essayé de contester une telle décision par le tribunal, mais il n'y a pas encore de résultat.

Liquidation d'une banque

En avril 2015, le NBU a décidé de retirer Nadra Bank du marché. Les premiers paiements étaient déjà en mai 2015. A partir du 12.06.2015, commence la deuxième étape du remboursement des dépôts. Il durera jusqu'au 23 juillet 2015. Les fonds seront versés par Raiffeisen Bank Aval. La décision de rembourser le dépôt aux personnes qui ne demandent pas à l'agent au moment fixé sera considérée individuellement après cette date. La NBU a alloué un an pour le traitement des documents pour la liquidation de la banque Nadra (jusqu'en juillet 2016).

Conclusion

Il y a dix ans, Nadra Bank était l'une des plus grandes institutions de crédit du pays. "Client-Bank", actuel, dépôt, carte, comptes salariaux, assurance, crédit-bail – ce n'est qu'une petite liste de services que l'institution financière a fournie au public. Pendant la crise de 2008-2009 , la banque a besoin d'une capitalisation supplémentaire. Ensuite, il a été acheté par Centragas Holding GmbH. Mais les mesures prises pour rétablir la situation financière ne suffisaient pas. En février 2015, la banque a introduit une administration temporaire. Une analyse financière a montré que la désinfection de la banque n'a pas de sens. Par conséquent, il a été décidé de l'éliminer. Les premiers versements aux déposants sont déjà passés. La deuxième vague est prévue pour la période allant du 12.06.2015 au 23.07.2015.