277 Shares 3062 views

Est-il possible de prendre une hypothèque sans acompte à Sberbank?

Prêts hypothécaires – c'est actuellement l'option la plus courante pour acheter une maison. Cependant, en règle générale, des économies initiales sont nécessaires pour obtenir un prêt immobilier. Dans le cadre des programmes actuels de prêts hypothécaires à la Caisse d'épargne pour obtenir un prêt, vous devez avoir 15 à 25% du coût du logement. Les familles qui n'ont pas d'épargne se demandent naturellement s'il est possible de prendre une hypothèque sans un premier versement à Sberbank.

Comment obtenir une hypothèque sans frais

Malheureusement, il n'y a pas de prêts immobiliers à Sberbank sans investissement initial, ce qui est compréhensible. Les banques ne veulent pas risquer d'émettre un prêt pour la totalité de la valeur de la propriété. Après tout, en cas de non-paiement, il est peu probable que le logement soit vendu au prix du marché.

Mais il existe encore des options sur la façon de prendre une hypothèque sans un versement initial dans Sberbank:

  • Un programme fédéral d'hypothèque pour une jeune famille;
  • Hypothèque avec capital-parent;
  • Refinancement;
  • Hypothèque militaire.

Programme fédéral d'hypothèques

Le programme d'État pour soutenir les jeunes familles vous permet de prendre une hypothèque sans un versement initial dans Sberbank. Il est conçu pour les couples, où l'un des conjoints ou les deux ans ne sont pas âgés de plus de 35 ans. Aussi pour un parent avec un enfant (avec le même état). La famille devrait figurer sur une liste spéciale pour améliorer la situation du logement.

Selon les termes de ce programme, une subvention de l'État est fixée à 35% ou 40% de la valeur du logement acheté. En 2016, la subvention sera d'environ un million de roubles, si la famille a deux enfants, 800 000 roubles pour une famille avec un enfant, environ 600 000 roubles, s'il n'y a pas d'enfants. Cette aide d'État peut être utilisée au lieu des économies initiales.

Si la famille satisfait aux exigences du programme d'État «Fourniture de logement pour les jeunes familles», ce sera la meilleure façon de prendre une hypothèque sans un premier versement à Sberbank. Le taux du prêt sera de 10,5% par an, le montant du prêt – jusqu'à 8 millions de roubles, la période de prêt – jusqu'à 30 ans.

Hypothèque avec maternité

Une autre option, la façon de prendre une hypothèque sans acompte, consiste à utiliser la maternité au lieu d'économiser. De cette façon, vous pouvez utiliser des logements secondaires et des appartements dans de nouveaux bâtiments et dans des maisons en construction. Les fonds du capital-parent doivent couvrir au moins 15% du coût du logement acheté avec l'aide d'un prêt.

La durée du prêt, comme dans la plupart des autres programmes, dure jusqu'à 30 ans. La taille du prêt est de 300 000 à 15 millions de roubles. Taux d'intérêt – de 12,5% par an.

Cette option est la plus populaire de toutes les façons de prendre une hypothèque sans acompte dans Sberbank. Les critiques disent que c'est assez réel.

Hypothèques militaires

Il est fourni uniquement aux participants d'un système spécial fournissant des logements pour les militaires. Dans le cadre de ce programme, il est possible d'acheter un logement en construction, ainsi qu'un appartement, un immeuble avec un terrain, une pièce ou une maison de ville sur le marché secondaire.

Ce prêt immobilier est une véritable opportunité pour les militaires de prendre une hypothèque sans un premier versement à Sberbank. Dans le cadre du programme d'hypothèques militaires, vous pouvez recevoir un montant allant jusqu'à 1,9 million de roubles pour une période allant jusqu'à 15 ans.

Réfinancement d'une hypothèque

Le service de refinancement de prêt est assez répandu à l'heure actuelle. En plus de fournir des conditions de crédit plus confortables, c'est également l'occasion de prendre une hypothèque sans un premier versement à Sberbank. Les commentaires effectués par ce service sont souvent positifs. Cela est compréhensible, car lorsque le refinancement des clients obtient des prêts hypothécaires dans la plus grande banque du pays pour un maximum de 30 ans à un taux attractif de 13,75% par an avec des modalités de paiement convenables.

Dans le même temps, le refinancement est l'une des rares options à prendre une hypothèque sans acompte à Sberbank à une seule personne.

Exigences pour les emprunteurs

Les clients qui souhaitent emprunter une hypothèque sans acompte à Sberbank doivent satisfaire à certaines exigences:

  • Âge de 21 à 75 ans (jeunes familles – jusqu'à 35 ans, emprunteurs sans preuve de revenus – jusqu'à 65 ans);
  • La durée totale du service d'un an, la durée du travail au dernier lieu est d'au moins six mois;
  • Les hommes de moins de 27 ans ne devraient pas être appelés.

Exigences pour l'immobilier

Les biens acquis ne doivent pas être engagés en faveur de tiers. La propriété de celle-ci doit être officiellement enregistrée auprès des autorités de Rosreestr.

Il existe également des exigences pour différents types de biens immobiliers.

Si c'est un bâtiment, alors:

  • L'usure ne doit pas dépasser 40%;
  • Âge – pas plus de 45 ans;
  • Cinq étages ou plus;
  • La condition ne doit pas être accidentelle;
  • La maison n'est pas en bois ou en caserne;
  • Le béton armé, le métal ou le béton armé se chevauchent;
  • Brique de fondation, pierre ou béton armé;
  • Lieu dans le village avec une branche active de la Caisse d'épargne.

Appartement:

  • Systèmes obligatoires d'électricité, de chauffage, d'approvisionnement en eau;
  • Le sous-sol et le rez-de-chaussée sont inadmissibles;
  • La réorganisation doit être officiellement enregistrée;
  • Cuisine séparée et salle de bains;
  • Les portes, les fenêtres, le toit et la plomberie doivent être en bon état.

Maison résidentielle avec terrain:

  • L'emplacement dans le village avec un système d'infrastructure développé, devrait être d'autres bâtiments résidentiels;
  • Accès à la maison et possibilité de vivre tout au long de l'année;
  • Système obligatoire d'électricité, chauffage, approvisionnement en eau, communications échouées;
  • Dites une pierre, de la brique, du béton armé ou du ciment;
  • Type d'utilisation pour les documents sur propriété – pour IZhS ou construction de pays;
  • Les objets non remplis doivent être enregistrés dans Regalata.

Paquet de documents

Documents du client:

  • Un questionnaire d'une personne physique ou d'un entrepreneur pour obtenir un prêt;
  • Passeports des emprunteurs, conjoint (s), co-emprunteurs;
  • Un certificat de mariage ou une déclaration selon laquelle le client n'est pas marié;
  • Certificats de naissance des enfants;
  • Pour chaque co-emprunteur, vous avez besoin d'un document confirmant la relation;
  • Certificat du lieu de travail;
  • Document sur le revenu mensuel moyen pour les six derniers mois;
  • Le certificat sur réception маткапитала et le document du fonds de pension confirmant son repos.

Documents pour l'immobilier acheté:

  • Documents confirmant la propriété;
  • Documents, motifs de propriété;
  • Un extrait du registre unifié des syndicats sur le fait que l'immobilier n'est pas grevé de garanties;
  • Évaluation indépendante de la valeur immobilière;
  • Passeports cadastrés et techniques;
  • Autorisation des autorités de tutelle;
  • Consentement du conjoint (s) à l'inscription du gage.

Documents pour un terrain et une maison privée:

  • Documents sur les biens;
  • Documents-motifs de propriété;
  • Passeports cadastrés et techniques pour la maison ;
  • Documents pour la construction en cours (le cas échéant);
  • Un extrait du Registre des syndicats de l'état unifié sur le fait que la terre et la maison ne sont pas posées;
  • Passeport cadastral de la terre;
  • Évaluation de la valeur marchande du site et de la maison, effectuée par un expert indépendant;
  • Consentement du (des) conjoint (s) pour transférer à la banque un terrain et un bien immobilier sur celui-ci;
  • Un certificat du service de tutelle et de tutelle sur la possibilité d'un engagement.

Ainsi, la possibilité d'acheter une propriété sans épargne initiale n'est pas disponible pour tout le monde. Afin de savoir exactement s'il est possible de prendre une hypothèque sans acompte à Sberbank à un client spécifique, ceux qui souhaitent contacter personnellement le bureau de la banque pour consulter un spécialiste.