Concept et signes de pyramides financières. La responsabilité pénale pour les pyramides financières

L'expression « pyramide financière » est devenu l'incarnation même de la tromperie et la fraude. Cependant, aujourd'hui cette façon de bâtir une entreprise continue d'être utilisé dans le monde entier. Les entrepreneurs sont en train d'inventer de nouvelles façons, et le phénomène ne va pas disparaître. Quels sont les signes de pyramides financières? Quel est leur point? Considérez les détails.

mécanisme pyramides

Bâtiment d'affaires sous la forme d'une pyramide suggère l'implication des secteurs plus larges des investisseurs qui assurent la stabilité et la rentabilité du système. Les systèmes pyramidaux est assez simple: les nouveaux investisseurs fournissent un retour sur investissement des investisseurs précédents. Plus le niveau d'entrée, plus la probabilité de profit. Presque zéro les chances d'obtenir de l'argent de ceux qui sont à la base de la pyramide, et ils, comme cela est évident, la plupart du plus grand profit enlève celui qui se trouve au sommet, et peut-être autour du sommet. l'investissement pyramide est pas toujours le stratagème frauduleux, mais il est toujours vulnérable. Même un petit pépin dans le système pourrait conduire à son effondrement. Le plus souvent, l'effondrement se produit lorsqu'un ou quelques grands déposants veulent retirer ses investissements.

Il existe plusieurs approches pour l'évaluation de la nature des constructions pyramidales financières: d'une part, ces entreprises peuvent avoir différentes formes organisationnelles et juridiques, et d'autre part, ils sont un système de plus en plus de la dette – être plus en mesure de tenir une telle entreprise, plus il accumule les dettes; En troisième lieu, la pyramide peut être considérée comme une forme de fraude, bien qu'il existe certains cas où ces structures ont été créées avec de bonnes intentions. Mais ils sont toujours les moyens de se enrichir rapidement, donc soulever des questions parmi les représentants de la loi.

Les principaux signes de pyramides financières

Parlant de l'entreprise pyramidale, il convient de noter qu'il peut être très diverse, et immédiatement reconnaître une escroquerie peut être très difficile. La première caractéristique la plus importante des systèmes de vente pyramidale est le manque de capital autorisé. Tous les paiements de dividendes sont dus à l'attraction de nouveaux investisseurs. Ce type d'entreprise est un risque élevé pour tous les participants, sauf pour les organisateurs, mais il peut être très tentant pour les investisseurs, comme les créateurs de ces régimes offrent toujours un revenu rapide et élevé. Cette garantie est la principale indication sur les circuits financiers légaux, il y a toujours un risque, par conséquent, des garanties pour leur donner. En règle générale, ces organisations n'ont pas permis d'effectuer des transactions financières. Ils offrent à la vente ne sont pas familiers des produits financiers, et certaines inventions propres: actions, contrats de prêt. Est-ce aussi des systèmes pyramidaux est l'élément du contrat en cas de l'effondrement de l'investisseur de l'entreprise ne reçoit rien et n'a pas le droit de déposer une plainte. En outre, il y a des signes de pyramides financières associées à la promotion: ils ont toujours été très actif, parfois même agressive publicité; beaucoup de temps et d'efforts, les organisateurs paient des actions de relations publiques. Pour masquer le manque d'activités d'investissement ou de production réels, les organisateurs utilisent dans leurs discours beaucoup de vocabulaire spécialisé, ils créent l'illusion d'une préméditation minutieuse et la validité des régimes. Dans toute tentative de se plonger dans l'étude des caractéristiques de l'entreprise il y a des allégations de secret commercial. Les investisseurs sont organisés en une sorte de communauté de participants partageant les mêmes idées dans le système sont motivés pour attirer de nouveaux joueurs. Pour cela, ils offrent souvent des bonus supplémentaires, le plus souvent sous la forme d'un intérêt supplémentaire dans l'entreprise – sous la forme d'actions par exemple.

Variété de pyramides financières

Il y a quelques tentatives de classer la construction de la pyramide financière. Ces systèmes sont constamment améliorés et modernisés, afin de couvrir tous les types de peu probable au sein de la même typologie.

Selon la méthode d'organisation d'entreprise peut identifier le « net » de la pyramide, qui ne se livre pas à une activité autre que l'enregistrement et la collecte de fonds, et « camouflé » par une variété de types d'entreprises: les fondations, les clubs, les réseaux. vous pouvez également partager ces entreprises sur le but déclaré de la collecte de fonds: des recettes d'offre et d'impliquer les gens les prestations promises, tandis que d'autres fonctionnent sous le couvert de projets d'investissement, les clubs mutuels. Certains sont déguisées en compagnie effectuant la vente de biens ou de services (le plus souvent dans ces chiffres le marché « Forex »). Il y a une pyramide, mimant une fondation d'entreprise sociale ou sans but lucratif.

Aujourd'hui, vous pouvez souvent trouver des organisations qui se présentent comme les coopératives de consommateurs ou des programmes alternatifs hypothécaires officiels et de prêt. Aujourd'hui, presque tous les jours il y a une nouvelle pyramide, et leurs énormes possibilités de reproduction offertes par l'Internet. Cela permet de partager ces systèmes sur la conception en ligne et hors ligne. Il est également possible de diviser la pyramide des citoyens autodestructeurs délibérés: il y a des entreprises qui ont été créés à l'origine avec des intentions frauduleuses, mais il y a des grands projets d'investissement, qui sont considérés comme une véritable entreprise, mais à la suite d'erreurs et de mauvais calculs transformé en une pyramide. Souvent, ces derniers conduisent à l'émergence de « bulles » financières – inutilement élevé flux d'investissements dans le projet, ce qui peut provoquer une perte de contrôle et la destruction de la société.

Une catégorie spéciale est le système pyramidal officiel soutenu par l'Etat, tel qu'il est disposé des fonds de pension dans de nombreux pays. Les retraités actuels reçoivent des prestations au détriment des cotisations futures des citoyens handicapés. Malgré le fait que les pourparlers de direction sur les différents investissements des fonds de pension, mais ce sont souvent presque rien, parce que le fardeau des retraites dans les pays développés devient de plus: l'espérance de vie augmente, le nombre de la population en âge de travailler diminue, donc investir les fonds de pension tout simplement rien, et il y a une importante les risques d'effondrement des circuits de données.

Publicité et promotion

signes importants de pyramides financières – une activité de promotion spéciale. Ces entreprises ont besoin d'une augmentation très rapide des dépôts, afin que les gens n'ont pas le temps de commencer à dividendes exigeants, et en même temps pour former rapidement une grande quantité de fonds. Ces objectifs sont la publicité massive des pyramides financières, qui a ses propres spécificités. Ces campagnes font appel aux émotions d'une personne; ils essaient d'endormir sa part rationnelle et demandons instamment d'accomplir un acte sans y penser. communications publicitaires sont généralement construites autour d'une certaine personne, souvent attirés par les étoiles et la personnalité faisant autorité. Il est très rare de trouver les véritables dirigeants de la pyramide. Tous les messages sont construits sur la motivation des consommateurs sans fin: il raconte comment il ne fait rien, peut devenir riche rapidement, et de donner une explication vague. Le but de la publicité – de faire pression pour une action immédiate, irrationnelles, et il fonctionne comme la désactivation de la pensée critique mécanisme. En raison des obsessions, des manifestations agressives près du succès et de la simplicité de l'histoire et que beaucoup ont déjà obtenu un succès, et vous ne pouvez pas gérer, créer une demande excessive.

Une grande attention est accordée à ces organisations, des actions de relations publiques: ils ont toujours une excellente présentation, impressionnante couverture médiatique. Les communications sont souvent construites autour d'un certain caractère de la marque, qui est conçu pour inspirer confiance.

expérience du monde

Notre pyramide 90, bien sûr, n'a pas été une invention nouvelle. L'économie mondiale avait déjà été secoué à plusieurs reprises par l'effondrement des entreprises de grande envergure et de ruiner les citoyens. La première dans l'histoire du fondateur de la pyramide financière est considérée comme Charlz Pontsi, aujourd'hui, il est un nom de ménage et un symbole de ces régimes. Il en 1919, il est venu avec un système d'échange de bons d'échanges internationaux, ce qui était censé apporter des bénéfices énormes. Il a réussi à trouver des investisseurs qui Ponzi avait promis le bénéfice de 45% en seulement 3 mois. Il n'allait pas effectuer des échanges de coupons, d'autant plus qu'ils ne peuvent pas être échangés contre de l'argent, mais seulement sur un timbre-poste. Mais le système fonctionne, les investisseurs ne se soucient tout simplement pas comprendre l'essence de la proposition et a commencé à faire de l'argent. Ponzi a commencé à effectuer des paiements aux déposants de la première – et il a poussé le battage médiatique, l'argent versé dans. Il a fait tomber la pyramide de la publication dans un journal, dans lequel le journaliste a trouvé que les coupons achetés sur l'argent investi, devrait être plusieurs fois plus que ce qui est possible physiquement. Les investisseurs se sont précipités pour l'argent, l'entreprise a cessé les activités. Ponzi sur les comptes de l'argent a été trouvé, qui ont été répartis entre les victimes. Ils ont réussi à récupérer environ 40% de leurs investissements, et ce ne fut pas le pire des cas dans l'histoire.

Après cela, le monde de la finance avait connu beaucoup de systèmes de vente pyramidale. Le plus célèbre d'entre eux est devenu Lu Perlmana système, Stanford International Bank, la société L & G et Yingkou Donghua Trading, ferme de fourmi V. Phan et bien d' autres.

L'une des plus grandes pyramides, a créé un B. Madoff centenarians aux États-Unis. Sa société a été considérée comme des projets d'investissement fructueux, a l'argent ici est des gens très bien connus et la plupart des grandes banques du monde. Depuis 20 ans, Madoff a été en mesure d'équilibrer, en donnant l'intérêt en raison de l'investissement constant. Tout a pris fin de façon inattendue après les fils du financier ont parlé de l'essence de la compagnie de leur père. Dans une conversation privée, il leur a parlé du secret de leur succès, et ils l'ont signalé à la police. Madoff a fait l'objet d'une enquête depuis longtemps, et à 71 ans, a été condamné à une peine d'emprisonnement de 150 ans.

l'histoire russe des pyramides

L'ancêtre des constructions pyramidales en Russie est devenu Sergey Mavrodi Panteleevich. En Russie tsariste étaient des systèmes pyramidaux mineurs sous forme de fonds pour le soutien mutuel et les projets d'investissement mythiques, mais de grande portée qu'ils ont atteint. En Union soviétique, il n'y avait pas de possibilité d'investissements privés, et ainsi de suite ces escroqueries pourrait être question. pyramides financières en Russie épanouie au cours de la période d'ajustement. Les gens possédés par une soif de revenus, et le flux d'escroquerie ne parviennent pas à en profiter.

Les plus célèbres et les plus grandes pyramides, à l'exception est devenu MMM "Hopper-Invest", la banque "Vlastiliny", "Chara-Bank", "Maison russe Sélenga", "Tibet" de l'entreprise. Leurs activités ont souffert des dizaines de millions de citoyens. Ils ont pris des billions de roubles, qui ne sont pas revenus dans un volume quelconque. L'expérience des années 90 avec l'effondrement fort des pyramides, essai et trouver les auteurs dans le monde entier pendant un certain temps réduit la croissance de ces régimes. Mais depuis le 2010s commence une nouvelle étape dans l'histoire des pyramides, qui ont fleuri grâce à l'Internet et l'ingéniosité des entrepreneurs.

MMM

En 1992, Sergey Mavrodi Panteleevich et son frère et sa femme ont créé la société. MMM, qui a vendu ses propres actions et des billets, le revenu garanti jusqu'à 200% par mois. La société établira le prix des actions dans une libre circulation, ils ne sont pas autorisés. Les actionnaires ne reçoivent pas vos mains sur les documents financiers confirmant l'achat. Un actionnaire peut vendre le stock et le profit. La principale essence de pyramides financières – est d'attirer les investisseurs, et a fait bon usage MMM de ce mécanisme. La population à cette époque était analphabète financièrement catastrophique et très confiance, et dans ce domaine et a joué Mavrodi. Deux ans, la société a prospéré et se sont enrichis, certains investisseurs ont le temps de gagner un revenu et ont donc contribué à la popularité de la société. Autre approche créative MMM à la publicité: une mini-série sur Lenya Golubkov et sa famille est devenue un vrai film de motivation pour les gens ordinaires, et l'expression « Je suis – pas Freeloader, I – partenaire » est allé au peuple. En 1994, il est apparu affirme MMM pour non-paiement des impôts, mais Mavrodi a nié les allégations. Tout cela a provoqué la panique parmi les déposants, le début du traitement écrasante des actionnaires pour l'argent. En 1997, a été déclaré MMM en faillite, et le créateur de la pyramide a été accusé de fraude. Toutes les activités de près de 15 touchés MMM millions de personnes, mais officiellement à seulement 10 mille ont été reconnues comme victimes. Les dégâts sont estimés à 3 milliards de roubles.

de nouvelles fonctionnalités

L'avènement de l'Internet a conduit à un nouveau cycle de développement de type pyramidale de l'entreprise. La raison pour laquelle la pyramide sur Internet est devenu si populaire est la possibilité pour les créateurs de garder leur anonymat. Dans le web, il existe de nombreux outils pour le transfert d'argent, qui sont mal surveillés par les organismes de réglementation. Ceux-ci et profiter des fraudeurs. La version la plus commune des systèmes financiers de l'Internet – un HYIP. Ces programmes d'investissement sont à risque très élevé offrent maintenant sur Internet pour investir dans certains programmes de revenus. Mais en fait, il transforme un profit en attirant tous les nouveaux joueurs. Les organisateurs des pyramides sur la demande internet que le risque dans leurs régimes, il n'y a pas, parce que le nombre de participants potentiels est encore très important. Mais cet argument ne fonctionne pas, puisque tout infopovod peut provoquer la panique et l'effondrement de la pyramide. De plus dans le réseau peuvent maintenant être trouvés et les modèles traditionnels des pyramides, ils sont appelés le banc (du mot triche). Cette pyramide d'investissement conçu pour les personnes crédules qui ne vérifient pas et effectuer des virements. Il existe des modèles qui sont déguisés en jeux, qui prévoient la vente de certains des attributs de jeu. Tous les jours pour les fraudeurs exécuter tous les nouveaux projets dans le réseau et vont presque toujours impunis.

Les systèmes pyramidaux les plus célèbres sur Internet

Les plus célèbres pyramides Internet aujourd'hui sont le jeu « Sept portefeuilles», Newpro et Money Train, l'échange virtuel «Stock Generation», organisée par le tristement célèbre S. Mavrodi, le système de paiement Perfect Money et Liberty Reserve, pyramide d'investissement wholeworld et bien d'autres.

affaires réseau et pyramides

habitants effarés aujourd'hui ne veulent pas investir tout simplement l'argent quelque part, de sorte que la pyramide a commencé à conspirer sous l'activité de réseau, qui, bien que, mais il y a aussi pas perçus de manière très positive un certain nombre de personnes prêtes à investir. il y a beaucoup de similitudes, mais il existe des différences entre les pyramides et les réseaux. Pour distinguer un stratagème frauduleux de la véritable entreprise, il est nécessaire de comprendre quelle est la différence entre eux. MLM entreprise vend toujours un produit réel. Il peut être de qualité variable, mais il trouve toujours un acheteur. Il ne nécessite pas de frais d'entrée trop grand. Peut offrir d'acheter la production de starter pack – alors le prix devrait être raisonnable et généralement à prix réduit pour les débutants. Grid Company a une adresse réelle, aucun problème montrant les documents constitutifs, habituellement ne cache pas ses hauts fonctionnaires. Revenu dans les affaires MLM dépend des efforts et de l'activité du vendeur dans les ventes, non seulement sur le nombre de personnes impliquées.

règles de prudence

Pour ne pas obtenir sur le crochet pour les fraudeurs, il convient de rappeler les précautions simples. Nous ne devons pas succomber à la promesse de revenu garanti dans le monde financier d'aujourd'hui, il ne peut y avoir aucune garantie. vous devez estimer le montant des charges « up » lors de l'adhésion au programme d'affiliation. Les sociétés commerciales ne dépasse pas 5% si la même promesse de contribuer 10% ou plus, il devrait être alerté. Où que vous avez souffert de l'argent, vous devez vérifier soigneusement les documents constitutifs, adresse et coordonnées de l'entreprise. Il faut se rappeler que les commentaires sur Internet peuvent être modérés et contrôlés par les propriétaires de la pyramide, alors ne leur font pas confiance aveuglément.

responsabilité

Si une personne pose la question: comment créer un système de vente pyramidale? Ensuite, il est possible de recommander ce qui suit: réfléchir à la responsabilité de leurs actes, et seulement ensuite passer à l'action.

Dans tous les pays du monde avec des degrés divers de réussite lutte contre la fraude financière. En Russie, il prévoit la responsabilité pénale de la pyramide financière. Les amendements à la législation sont un long chemin, et seulement en 2016, ils ont finalement été signés par le Président de la Fédération de Russie. La peine principale pour les créateurs de ce type d'entreprise – il est très bien. Quand attirer plus de 1,5 millions de roubles, la peine sera de 1 million. Si la pyramide est plus de 6 millions, et la reprise sera plus – 1,5 millions de roubles, ainsi que le travail forcé, et même l'emprisonnement. La difficulté d'amener les fraudeurs à la justice réside dans le fait que la loi sur les pyramides financières appelle, seuls les 5 types de pyramides suivantes:

1. Ceux qui ne cache pas son essence (comme ce fut avec MMM).

2. Les sociétés représentant comme une alternative légitime à prêt hypothécaire et crédit à la consommation.

3. Les entreprises qui conspirent pour les prêteurs sur gages, et les prêteurs de microfinance.

4. Les entreprises qui, sous le couvert de l'assurance, refinancement, règlement de la dette à divers emprunteurs ont besoin d'importantes contributions entrants.

5. Les organisations qui se présentent comme des acteurs des marchés financiers, en particulier les acteurs du marché des devises Forex. Et cette liste n'épuise pas la variété des entreprises qui fonctionnent sur le principe des pyramides.