Une carte de crédit avec une période sans intérêt: la condition des banques

Le nombre de banques augmente chaque jour, et ils se battent pour les clients. Très pratique produit bancaire sont des cartes de crédit, et de les promouvoir, les banquiers ont utilisé une variété de mécanismes de publicité et de marketing. En général, les prêteurs tentent d'étendre la libre utilisation des finances, qui est appelé une période de grâce. Prétendument pendant cette période n'a pas d'intérêt pour l'utilisation de prises « empruntés » finances, mais est-ce vraiment? Les propositions sont très tentantes, et dans certains cas, la période de crédit sans intérêt peuvent être jusqu'à 200 jours. Qu'est-ce truc de se cacher, et il est profitable à l'homme dans la rue, vraiment?

Comment est la période de grâce

Sans mécanisme ou des prêts concessionnels est utilisé depuis longtemps et fonctionne comme suit:

1. Une carte de crédit avec une période sans intérêt est ouvert dans la banque ou la poste vient.
2. Il commence la période de règlement – le moment où vous l'achetez sur la carte; à son tour, la banque contrôle le montant des frais, et prévoit qu'il est habituellement de 30 jours. Souvent, le début de cette période est le moment de la carte d'activation (parfois le point de départ est la première opération avec l'utilisation de la carte).
3. Il commence les cartes de crédit de la période de grâce, et il est appelé à payer. Pendant ce temps, le débiteur est obligé de revenir à son créancier toute la courtoisie des fonds. Pour éviter de payer des intérêts sur le prêt, juste assez pour retourner tout le montant emprunté à temps.

Le terme de l'utilisation sans intérêt de financement bancaire est résumée de la grâce et la période de règlement, de sorte qu'un total d'au moins 50 jours.

Lorsque vous devez payer des intérêts

Dans les cas où les fonds empruntés ne parvient pas à se remettre complètement, la banque facturera des intérêts sur l'argent dépensé pour la période de règlement. Au cours de la période de grâce est la date de faire le paiement minimum, ce qui équivaut à 5 à 10 pour cent du montant total dû, plus les intérêts sur le prêt.

A la fin de la première période comptable (trente jours) commenceront deuxième année et suivantes. Il fonctionnera en même temps une période de facturation. Cela signifie que, en temps voulu en payant la dette pour les achats précédents, il est possible d'utiliser la carte pour faire de nouveaux.

calculs Spécificité

La détermination du montant des intérêts courus dépend de la durée de deux périodes, le paiement et calculé. Pour une explication et une compréhension plus facile est préférable de recourir à un exemple précis.

exemple

Le début de la période de calcul est le moment où une carte de crédit avec une période sans intérêt à la banque, ou, dans certains cas, son activation. Si l'on suppose que la date d'activation de la carte était de 1 Mars et pendant ce mois, la carte a été dépensé 30 000 roubles, de 1 Avril, t. E., Au bout de 30 jours, sera la finale de la première période de facturation. Banque récapituler les résultats et savoir combien a été dépensé pour les finances du dernier mois, et fournira au client un avis précisant le montant de la dette. Dans ce cas, il sera de 30 000 roubles. L'information peut être fournie de plusieurs façons:

• via SMS de notification;
• services bancaires d'Internet;
• Appelez la banque centre d'appels.

Suit une période de paiements. Supposons qu'il est de 20 jours civils. Il semble donc qu'il prendra fin Avril 21. Résumant les deux périodes, nous obtenons 51 jours, que les banquiers et présentés comme les cartes de crédit de la période de grâce, ou sans intérêt.

Il se trouve que le client, qui ne sont pas désireux de payer des intérêts sur l'argent de la banque devra payer tous les frais jusqu'au 21 Avril. Cela ne veut pas dire que le montant total doit être restitué en même temps, il peut être divisé en plusieurs paiements, tant que 21 Avril sur la carte était la totalité du montant (dans cet exemple – 30 000 roubles).

Si vous avez besoin de plus d'argent

Il est important de noter qu'une carte de crédit avec une période sans intérêt n'interdit pas l'utilisation continue du crédit dans le temps privilégié. Vous pouvez continuer à acheter par carte de crédit, à moins, bien sûr, permet la limite de crédit. Si, en plus des fonds empruntés seront nécessaires pour 5 000 roubles, et ils sont sur la carte, le client a le plein droit de les utiliser, pour ne pas payer les intérêts du prêt, jusqu'à 21 Avril sera nécessaire pour revenir n'est pas de 30 mille roubles, tous emprunté 35 mille roubles.

Si rembourse pas entièrement la dette est impossible, il n'a pas d'importance. Juste au 21 Avril le client devra faire au moins le paiement minimum. Dans certains cas, il varie de 5% à 10%.

Pour cet exemple, supposons que le paiement minimum doit être de 10% de la dette. Ainsi, à la fin de la période de grâce sur votre pointage de crédit doit être inscrit au moins 3000 roubles. Toutes les informations sont généralement contenues dans la déclaration que les banques tentent de fournir à leurs clients par écrit. Ils prennent en compte le fonctionnement de la période de calcul, soit jusqu'au 1er Avril.

Il mérite une attention particulière de la prochaine période comptable, qui durera du 1er Avril au 1er mai. Jusqu'au 21 Avril deux périodes se chevauchent et, comme il a été superposé à l'autre. Ainsi, si est payé en totalité avant le 21 Avril, le montant du paiement minimum sera calculé de la dette en tenant compte de la dette totale à partir du 1er mai.

Dans le présent mode de réalisation, il a passé 30 000 roubles premiers, dont 10% a été faite que le paiement minimum. Puis, après le 1er Avril, la carte est retirée encore 5 000 roubles. Ainsi, la dette par carte de crédit, le 1er mai, sera 32 000 roubles, et le paiement minimum, sera donc 3200 roubles. fonds de dépôt doivent avoir jusqu'au 21 mai.

Il semble très attrayant offre bancaire avec les prêts longue période de grâce de cent jours, et plus encore. La première période comptable de ces cartes, comme dans le premier cas est de 30 jours, et payer la dette bancaire sans intérêt supplémentaire que le client peut, dans les soixante prochains jours.

Calcul de la période sans première acquisition

Cette option est également disponible lorsque la période comptable ne commence pas à la date d'émission ou l'activation de la carte, mais seulement la première utilisation. Une telle carte de crédit avec une période sans intérêt est pour les clients les plus compétitifs. Cela est dû au fait que, utiliser immédiatement, il peut être utilisé lorsque vous voulez après votre carte est pas nécessairement. Qui est, en présence d'un produit bancaire on a toujours une sorte de réserve financière. Un calcul des intérêts est effectué sans trucs sales.

Supposons que la carte a été reçu par la poste le 1er Mars et payé son achat, seulement 24 Mars. Ainsi, en ajoutant à cette date de 30 jours, il se trouve que la fin de la période de facturation tombera le 23 Avril. Pour éviter de payer des intérêts, vous devez rembourser la totalité de la dette avant le 13 mai. Il fonctionne alors une période de grâce de 50 jours.

Lorsque la période des paiements est strictement fixe

Effectuer des calculs mathématiques et la période de calendrier pour connaître les limites (grâce, le règlement) n'est pas toujours pratique, de sorte que certaines banques nommer un jour spécifique du mois pour une période déterminée. Dans ce cas, il n'y a pas de référence au moment de la réception de la carte ou le début de son utilisation. Souvent, la fin de la période de facturation devient le premier du mois et la fin de la grâce – 20 ou 25 du mois, pour un calcul suivant.

exemple

Sur l'exemple de cela est la suivante: au crédit reçu sur la période de facturation 1 Mars se termine le 1er Avril, peu importe quel jour du mois d'utiliser la carte. Un remboursement de la totalité du montant de la dette, ou au moins faire l'établissement de crédit de paiement minimum devra attendre jusqu'au 25 Avril.

Différentes conditions des banques

Même l'un de la banque peut offrir des cartes avec différentes conditions de crédit. Cette tactique est utilisée, « Alfa-Bank » offre à ses clients deux types de cartes:

1. Carte de crédit avec période de 100 jours, qui commence par la réception de la carte et se compose d'une période de 30 jours et la période de grâce calculée 70 jours.
2. carte de crédit co-brandée avec une période de crédit gratuit qui peut être ouvert en même temps que les grandes entreprises (par exemple les compagnies aériennes). Pour cette période de grâce du produit bancaire est réduit à 60 jours.

En période de calcul de point de départ, en prenant la date d'ouverture de la carte à ces créanciers que Home Credit et « Sberbank ». La période de grâce de cartes est de 50 jours.

Banque « Russian Standard » augmente la durée de 5 jours, dont 30 se rapportent à la période de facturation, et 25 – à préférentiel.

Période libre « Tinkoff » est le même nombre de jours, mais il commence par le premier achat. Mais la carte de crédit avec une période sans intérêt, « VTB 24 » a des variétés différentes, en fonction de la taille du prêt, mais la période de grâce et un minimum de 50 jours.

La plus grande période de grâce

Une carte de crédit avec une période sans intérêt de 200 jours est très rare, à ce jour, ce produit offre à ses clients sa nouvelle banque « Avangard ». Le montant d'une telle petite carte de crédit, mais le service de carte assez cher. Et vous pouvez profiter de cette offre qu'une seule fois.

points importants

Lorsque vous faites une carte de crédit, il est important de savoir que la période de grâce de la majorité d'entre eux ne s'applique qu'aux paiements autres qu'en espèces. Trouvez la banque, parmi lesquels il y a une carte de crédit avec une période sans intérêt sur les retraits en espèces, ce sont les produits de crédit difficiles. La plupart des prêteurs facturer un pourcentage supplémentaire pour les retraits en espèces à un guichet automatique.

En signant le contrat, le client doit se référer au calendrier des paiements et à proximité des commissions bancaires obligatoires, qui seront radiés exactement la carte et seront ajoutés à la dette totale. En règle générale, il est un service de carte de paiement, le service SMS, assurance.

Vous devez vérifier quelle date la banque sera le moment de la réception des fonds. Pas le fait qu'elle coïncide avec le numéro du mois, quand l'argent a été décaissé. Habituellement, cette période de réception des fonds en raison de la différence entre les dates peuvent être jusqu'à 3 jours, même dans le même établissement de crédit. Sans parler des transferts postaux et d'autres systèmes de paiement.

En décidant d'ouvrir une carte de crédit, vous devez prendre en compte en vue de son application, à quel point est considéré comme période sans intérêt. Il devra également lire attentivement les conditions des banques, qui peuvent différer de manière significative. Il n'y a pas besoin de se précipiter à la première proposition a aimé la vaut mieux peser les « pros » et « contre ».