Le problème avec les prêts à la banque et sa solution

Dans une situation économique difficile dans un pays caractérisé par un faible pouvoir d'achat et des bas salaires, les gens sont forcés d'acheter des biens et des services à crédit. Pourtant, est-il possible aujourd'hui d'acheter des logements tant attendus sans emprunter de l'argent à la banque? La réponse à cette question est évidente.

Crédit: prendre ou ne pas prendre?

Dans le même temps, les analystes notent que la plupart des emprunteurs potentiels ont initialement l'intention de remplir correctement leurs obligations de crédit: renvoyer le principal de la dette et les intérêts courus à l'institution bancaire. Cependant, après avoir signé le contrat, une personne est souvent confrontée aux situations de vie les plus imprévues: il perd sa capacité de travailler, il est renvoyé du travail, il est privé de sources de revenus … Naturellement, dans de telles circonstances, le débiteur ne peut pas renvoyer de l'argent à la structure financière et il a un problème avec les crédits.

La chose la plus terrible est qu'elle peut grandir comme une boule de neige. Le montant des pénalités et des amendes augmente chaque jour, et éventuellement l'emprunteur peut rester, comme on dit, «sans pantalon». Et la réaction de la banque dans ce cas est prévue facilement. Il ne s'intéresse pas au problème des emprunts d'un débiteur, il veut récupérer son argent, alors il attire en tant qu'assistant une agence de recouvrement qui, parfois, ne dédaigne aucun moyen, juridique et illégal, afin de «renverser» la dette de l'emprunteur. Oui, sa situation n'est pas la plus enviable. Y a-t-il des solutions lorsqu'il y a un problème avec les prêts à l'horizon? Examinons cette question plus en détail.

Que faire

Alors, que devriez-vous faire si vous êtes dans un trou de dette? La principale chose n'est pas de paniquer et de garder l'esprit sobre. Essayez de contacter les employés de l'établissement de crédit aussi étroitement que possible et de leur expliquer l'essence de vos difficultés financières.

Il n'est pas exclu qu'ils puissent vous rencontrer, si vous dites avec autant de détails que possible pourquoi vous avez des problèmes avec le paiement du prêt. Évaluez réellement votre propre solvabilité et faites en sorte que les employés de la banque se rapprochent des modalités de leur remboursement, si la question de la restructuration de la dette est résolue de manière positive. Rappelez-vous que si vous prouvez que vous n'avez pas l'intention de vous soustraire aux obligations contractées et que vous souhaitez retourner l'argent à la banque, les chances de réviser les termes de l'accord de prêt seront assez élevées.

Aide spécialisée

Si vos étapes indépendantes pour résoudre le problème avec le paiement d'un prêt n'ont pas réussi, vous devriez demander conseil professionnel. Dans ce cas, vous avez besoin d'un avocat expérimenté. Il ne développera pas seulement les bonnes tactiques pour vous avec les employés de l'institution bancaire, mais aussi vous protégera contre les actions illégales de la part des collectionneurs.

Notez que le problème des prêts devrait être résolu par un spécialiste spécialisé qui a réussi à traiter avec succès des cas similaires. Ne soyez pas paresseux et demandez-lui de confirmer ce fait.

Comme le montre la pratique, il existe plusieurs façons de résoudre les problèmes de remboursement des prêts. Examinons chacun d'eux.

Faire un nouveau prêt

À l'heure actuelle, un grand nombre d'intermédiaires sur le marché bancaire sont apparus. Les courtiers à gauche et à droite offrent leur solution aux problèmes de prêts. Lequel? Vous élaborez un nouveau prêt pour rembourser l'ancien. Cette mesure s'appelle également le refinancement d'un prêt. Bien, nous ne pouvons pas dire que cette option est optimale pour tous les emprunteurs et pourtant il n'est pas nécessaire de les actualiser. La chose est que, en utilisant cette méthode, vous pouvez «tuer deux oiseaux avec une pierre» en même temps, si vous empruntez de l'argent dans le même établissement bancaire.

Tout d'abord, si vous prenez un nouveau prêt, le prochain paiement sera reporté pendant 30 jours. Deuxièmement, si le nouveau prêt est à long terme, la «tranche» mensuelle est réduite. Cependant, vous pouvez emprunter de l'argent à un autre établissement de crédit. La chose principale est différente: si vous appartenez à la catégorie des défaillants malveillants, et que vous avez des retards dans le remboursement de la dette, il est difficile de calculer le nouveau prêt. Les informations sur la qualité de chaque historique de crédit sont contenues dans un registre client spécial et la banque peut les connaître à tout moment. Mais si les employés n'aiment pas quelque chose, vous pouvez utiliser les services d'un intermédiaire avec une réputation impeccable, qui, moyennant des frais, acceptera d'émettre un nouveau prêt pour vous.

Restructuration de la dette

Ne sait pas comment résoudre des problèmes de crédit? Il y a une autre façon commune. Quiconque l'utilise recevra certains privilèges de la banque: ajustement des frais mensuels, périodes de paiement des dettes, annulation partielle du montant du prêt. Afin de pouvoir obtenir les concessions ci-dessus, il est nécessaire de visiter l'institution bancaire, d'informer les employés sur les difficultés financières et d'écrire une déclaration à la direction de l'organisme de crédit.

Comme le montre la pratique, les structures bancaires dans un certain nombre de cas résolvent de manière positive la question de l'annulation des pénalités, des pertes et même partiellement «pardonner» le principal de la dette.

Assurance

Les réalités modernes sont telles que pratiquement toutes les organisations de crédit préfèrent se prémunir contre les risques financiers. Cependant, tous les emprunteurs ne lisent pas attentivement le texte de l'accord sur l'assurance prêt. Et dans ce document sont écrit des points très importants, à savoir – dans quel cas l'assureur paiera le prêt au lieu du débiteur. En règle générale, il s'agit de circonstances de force majeure: invalidité, licenciement au travail, décès. Mais même dans ces cas, la banque fera des réclamations non pas à la compagnie d'assurance, mais à l'emprunteur. Si le cas spécifié est survenu, celui-ci doit lui-même faire une demande auprès de l'assureur, lui fournir un certain paquet de documents, et ce n'est qu'après avoir accompli les fonctions du débiteur. Et vous devez avoir une preuve écrite que l'événement assuré est venu. Il convient également de rappeler que dans certaines situations, les compagnies d'assurance évitent délibérément leurs obligations. Encore une fois, il y a des problèmes avec le prêt. Que dois-je faire? D'abord, vous devez défendre vos droits dans la compagnie d'assurance.

C'est pourquoi il est possible que l'emprunteur soit contraint de consacrer du temps à un litige avec l'assureur, et il faut demander une aide qualifiée.

Ce dont vous devez vous rappeler plus

Donc, vous avez des problèmes avec le versement d'un prêt. Que faire dans cette situation? Le principal est de ne pas adopter une attitude d'attente et d'attente, en espérant que la question sera résolue par elle-même. Nous devons agir très activement. Tous les appels à l'organisation de crédit doivent être faits par écrit. Gardez à l'esprit, plus vite vous commencez à «déplacer», plus vous pouvez réduire le montant des pénalités et des amendes. N'oubliez pas que la part du lion des contrats de crédit pour les besoins des consommateurs prévoit des sanctions simplement «asservies», bien que, par la loi, leur valeur ne dépasse pas les limites raisonnables et ne soit pas beaucoup plus grande que le montant de la dette principale.

Si, à un certain stade de «communication» avec la banque, vous avez des difficultés, vous devriez immédiatement demander l'aide d'un spécialiste. Et ici, il faut tenir compte du fait que certains avocats pour leurs services auront besoin d'un paiement anticipé, alors que d'autres demanderont de l'argent après l'apparition du résultat.

Prêt pour l'achat de logements

Aujourd'hui, beaucoup sont obligés d'emprunter de l'argent à la banque pour acheter un logement. Eh bien, le but est bon, mais avant de choisir ce ou ce programme de prêt hypothécaire, mesurer soigneusement tous les avantages et inconvénients. Évaluez soigneusement votre potentiel financier, car les frais mensuels devront être payés pendant de nombreuses années. Sinon, il existe une forte probabilité que vous ayez un problème avec un prêt hypothécaire.

Que faire

Rappelez-vous que, avec des retards dans le contrat de prêt pour l'achat de logements, la position de la banque est très rigide et fondée sur des principes.

Ici, il fait rarement des concessions à l'emprunteur, car il s'agit d'un «gros» argent. Si le débiteur effectue un retard de paiement en retard de 2 à 3 mois, la banque utilise, en règle générale, la «atout» – le droit de vendre l'appartement qui se trouve dans l'hypothèque. Bien sûr, il discipline fortement l'emprunteur. Mais y a-t-il une issue pour lui?

Paradoxalement, oui. S'il a un historique de crédit irréprochable, la direction d'une institution financière peut prendre une décision positive sur la question de l'octroi d'un report sur la dette principale jusqu'à 180 jours. Au cours de cette période, le débiteur ne remboursera que les intérêts, puis compensera les paiements manqués ou restructurera la dette en étendant la durée des contributions. Toutefois, la question de savoir s'il faut ou non accorder le droit de restructurer est décidée individuellement.

Si la banque menace le tribunal, mais rien à payer?

Cependant, il arrive également que la banque refuse de rencontrer son débiteur, en avisant qu'il intentera un procès. Sur certains, une telle mesure est désagréable, et ils commencent progressivement à rembourser leurs dettes. Cependant, une telle tactique de conduite n'a pas de sens, puisque le montant des frais de retard augmente chaque jour et, au moment où l'affaire est examinée par le tribunal, les montants sont parfois énormes. Par conséquent, les experts ne conseillent pas d'éteindre la dette en partie: l'historique de crédit est encore loin d'être idéal, et l'argent sera rejeté, car le montant de la dette redeviendra la même valeur le lendemain. Ne craint pas particulièrement les litiges. Au contraire, cela devrait certainement mettre un terme à votre relation avec la banque. Dans la décision du tribunal, le montant total de la dette sera établi, pour lequel les amendes et les pénalités ne s'accumuleront plus. Et leur taille au cours du procès, au contraire, peut être réduite. Exécuter la volonté du tribunal sera déjà des huissiers de justice, qui sont beaucoup plus fidèles que les employés des agences de recouvrement. Et c'est à partir de ce moment que vous pouvez prendre des mesures pour rembourser au moins partiellement la dette. Et si vous prenez un poste passif, les huissiers de justice peuvent imposer une arrestation sur votre propriété. Ainsi, il est préférable d'exécuter la décision du tribunal, en faisant progressivement des paiements. Et si vous avez l'opportunité de payer pleinement avec la banque, il est préférable de ne pas ignorer cette option.