les banques d'importance systémique: la liste. les banques d'importance systémique en Russie

Les banques comme une sorte d'organisations commerciales, d'une part, jouent un rôle crucial dans l'économie, et de l'autre – dans le cas des symptômes des tendances de la crise – peuvent être touchés que d'autres en vertu des facteurs négatifs pertinents. En conséquence, ils peuvent devenir, à son tour, est un fardeau pour l'économie nationale à la sortie de la crise. Mais la force de l'Etat – pour l'empêcher. Ainsi, la Banque centrale de la Fédération de Russie a décidé de faire une liste des plus institutions financières non bancaires durables, mieux que tout autre protégé contre les effets des crises, et ne peut donc non seulement être un fardeau pour le budget, mais aussi de promouvoir la production de l'économie nationale de la situation difficile dans laquelle il est actuellement . Quelles institutions financières sont incluses dans cette liste?

L'essence des banques d'importance systémique

les banques d'importance systémique en Russie – ce qui est cette structure? Ce terme fait référence aux plus grands établissements de crédit qui, compte tenu du respect de ceux-ci ou d'autres critères, sont caractérisés comme ayant une grande importance pour l'économie de l'État. Ces indicateurs peuvent comprendre la valeur de la capitalisation de la banque, le degré de présence dans les régions, ainsi que les chiffres clés sur la situation financière globale de la structure.

Cependant, les critères officiels, au niveau de la réglementation, est en cours dans la Fédération de Russie. Par conséquent, une liste particulière des banques d'importance systémique – comme, par exemple, publié en Juillet 2015, la Banque centrale de la Fédération de Russie, principalement formée sur la base des mécanismes internes des estimations du régulateur. Les listes des institutions compétentes peuvent également être, par exemple, les agences d'analyse – comme « Note RIA ».

les intérêts du gouvernement

Cependant, il est évident que les critères d'inclusion aux banques d'importance systémique dans un proche avenir peuvent être fixés au niveau législatif. Cette question, les analystes notent, a travaillé à différents niveaux de consultations sur le marché financier de la Fédération de Russie. Les banques russes sont à classer comme d'importance systémique – si nous parlons des listes publiées par la Banque centrale peuvent bénéficier d'un soutien de l'Etat en cas de crise – par exemple, si elles sont observées avec des problèmes de liquidité. Ainsi, les autorités peuvent être intéressés à maintenir la stabilité du crédit et des institutions financières en raison du fait que, à leur tour, contribuent à assurer la stabilité de l'économie dans son ensemble.

Le contrôleur informe

On peut noter qu'en 2013 la Banque centrale a publié un document intéressant – spécifiant un projet dans lequel les critères de classification des banques ont été signalés à une importance systémique. Cette source a déclaré que la liste des banques d'importance systémique en Russie peut être configuré en fonction de la valeur des actifs des institutions, la part des dépôts, ainsi que la valeur des fonds qui sont impliqués dans d'autres institutions financières. Des recommandations pertinentes ont été basées sur les critères du Comité de Bâle sur le contrôle bancaire, ainsi que des conseils d'experts étrangers. Dans ce cas, la performance financière de la Banque centrale doit être mesurée, selon les dispositions du projet, sur la base de la performance de l'institution en 3 ans.

Nous savons aussi que en Janvier 2014, la Banque centrale a publié des directives sur la base des dispositions qui devait définir une liste des banques d'importance systémique. 2014, comme suggéré par certains experts, a été pris en compte dans l'aspect de l'évaluation des performances – donc pour lui la liste en question n'a pas été publiée. Cependant, il y a un point de vue opposé. Certains experts ont suggéré que l'année où la Banque centrale publiera la première liste des banques d'importance systémique en 2014 sera en quelque sorte en raison des tendances de la crise et la nécessité de définir la liste des organismes de crédit les plus stables. Cependant, la Banque centrale a formé la liste correspondante des institutions financières uniquement en Juillet à 2015.

Banques importantes selon systémiquement CBR

Considérons, par conséquent, ce qui est maintenant la Banque centrale alloue des banques d'importance systémique. La liste comprend 10 grandes Russie institutions financières non bancaires.

A savoir:

– Sberbank – la plus grande banque de la Fédération de Russie;

– VTB – la deuxième plus grande des actifs bancaires de la Fédération de Russie;

– Banque agricole;

– Banque Raiffeisen;

– UniCredit;

– Gazprombank;

– FK "Ouverture";

– Rosbank;

– PSB;

– Alfa Bank.

Comme les experts estiment que cette liste? Les analystes du marché estiment que la Banque centrale a présenté et comprend une liste des banques d'importance systémique, dans son ensemble, est logique. De nombreux experts, en principe, avant que le régulateur a fait cette liste, a suggéré que ces institutions financières et de crédit entreront en elle. Bien que, si seulement parce que ces institutions – la plus importante en Russie en termes d'actifs. Ils accumulent un total de 60% du capital bancaire russe.

Critères de la Banque centrale

Que la Banque centrale devrait dans un proche avenir de publier les critères sur la base desquels ont été identifiés banques d'importance systémique, une liste dont nous avons examiné plus haut. Ceci, en particulier, a déclaré que les représentants de l'organisme de réglementation dans une interview aux médias. On peut noter que certains des critères disponibles au public en ce moment – si vous examinez les informations contenues dans les communiqués de presse de la CBR. Ainsi, l'un d'eux a dit que: 1 Octobre, 2015 déterminant les banques d'importance systémique sera considéré comme un indicateur de la valeur de la liquidité à court terme. Les conditions de sa valeur augmentera progressivement. Il assumera initialement le taux de 60%, mais en 2019 il devra être à 100%.

On sait également que la Banque centrale en 2016, établira les exigences pour les tampons de capitaux – conformément aux critères qui ont déterminé les recommandations de Bâle. Le chiffre correspondant en complément au capital de base nécessaire pour compenser les pertes en cas de crise, devrait être 0,625% par rapport aux actifs pondérés par le risque. Chaque année, le critère deviendra de plus en plus strictes. En 2019, les banques devront faire en sorte que la mémoire tampon du capital de la valeur de 2,5%.

représentativité optimale

On peut noter que, en précisant qu'il souhaite définir les banques d'importance systémique de la Russie, en 2014, il a été dit que le montant du crédit et les institutions financières présentes dans la liste devrait comprendre au moins 80% du marché russe des actifs bancaires.

À cet égard, certains experts ont suggéré que, dans la première liste des institutions d'importance systémique seront environ 50 organisations. De plus, dans un entretien avec les représentants des médias de la Banque centrale à l'automne 2014 a indiqué que le statut approprié devrait recevoir 19 banques, cumulables, à son tour, 70% du capital sur le marché national.

Les approches de l'évaluation des banques d'importance systémique

Donc, nous avons examiné plusieurs critères qui sont déterminés par les banques d'importance systémique. Ils sont énumérés, composé de la Banque centrale, nous avons également examiné. Que disent-ils des représentants des institutions financières et des analystes du marché sur l'opportunité de former une liste correspondante et les principes de sa préparation?

Ainsi, le point de vue commun, selon laquelle le statut de l'importance systémique de la banque – ce n'est pas tant une préférence que la responsabilité accrue. Crédit et de l'organisation financière, qui l'a reçu, pour être prêt à remplir ses obligations – à la fois liées à la décision des problèmes économiques internes de l'État, ainsi que la participation dans les communications internationales. représentants de la Banque centrale ont souligné que les banques qui étaient sur la liste de Rely d'importance systémique ne devrait pas inconditionnellement le soutien financier de l'État. Un rôle majeur pour aider à résoudre les problèmes éventuels dans l'institution, comme indiqué par les cadres supérieurs de la Banque centrale devraient jouer les actionnaires.

Les critères de classification des banques au système: Expert évaluations

Ce que les experts disent publié au moment où les critères de la Banque centrale où les banques sont classés comme d'importance systémique? Ainsi, les analystes évaluent très favorablement l'initiative de la Banque centrale à la lumière des exigences sur les réserves de fonds propres. Cependant, de nombreux experts sont intéressés, en fonction de quelles raisons la banque centrale a établi un record marqué par dessus de nous.

Selon certains analystes, un critère important dans l'évaluation de la stabilité des institutions financières russes devrait être la qualité de la gestion. Si la banque est dirigée par des gestionnaires compétents, il est en tout cas augmente ses chances de succès à surmonter la crise, ainsi que l'exécution des fonctions qui sont pertinentes pour l'économie du pays, disent les experts.

rattraper son retard avec les dirigeants

les banques russes, qui ont fait la Banque centrale dans la liste des systémiquement importants sont également conçus pour être un modèle pour d'autres, la concurrence peut-être des institutions financières, selon les analystes.

En principe, leur crédibilité aux yeux des acteurs du marché du crédit russe ne peut pas être mise en doute, disent les experts, mais les organisations à petite échelle, il serait agréable d'être en mesure de voir, en raison de laquelle les grandes banques en particulier se développent a évalué le régulateur avec succès et de façon positive. À cet égard, la publication de la Banque centrale de la liste complète des critères de classification de crédit et les institutions financières au système peut devenir un incitatif important pour améliorer l'efficacité du système bancaire dans son ensemble, disent les analystes.