Ltd « Sberbank Factoring »: société examine

Pour utiliser efficacement des ressources et réduire la dépendance de la Banque centrale sont les plus grandes institutions financières du pays en 2014 a mis en place une nouvelle filiale. LLC « épargne Factoring Bank » est membre de l'Association des sociétés d'affacturage. Seulement au cours de la première année de fonctionnement, l'organisation a pu créer une équipe professionnelle et offrir des produits compétitifs sur le marché.

définition

Affacturage – une activité de financement en vertu des exigences de concession. Dans la relation entre le fournisseur et l'acheteur est souvent besoin d'un paiement différé. L'acheteur augmente la rentabilité des entreprises, et le fournisseur est de plus en plus créances. Afin de ne pas attendre la période de remboursement des fonds de l'acheteur, nous pouvons conclure un contrat avec l'affacturage bancaire.

plan

L'essence de la transaction est la suivante:

• Le prêteur envoie un facteur tous les documents pour la fourniture de biens et une réclamation monétaire. Entre la banque et le client est le contrat d'affacturage.
• Facteur paie le prêteur à 90% du montant de la transaction à la fois et prend soin de tous les comptes à recevoir. Les prêts sont généralement accordés pour une période allant jusqu'à 180 jours.
• Après la fermeture de tous les facteurs de calculs énumère le créancier montant restant, intérêts et sa commission.

Factorisation pour les fournisseurs est avantageux en ce que le vendeur reçoit immédiatement le fonds de roulement, et l'acheteur paie pour ce qu'il a ordonné.

La situation sur le marché

Ce segment dépend fortement de la demande des clients pour les produits. Avec la réduction de la consommation des conditions plus strictes pour l'octroi d'un financement. Seulement dans des domaines tels que l'électricité, le matériel informatique et la production de bijoux, 30% en 2015 a diminué le financement. rôle important dans ce a joué un retrait des entreprises leaders sur le marché, ainsi que l'effet de l'inflation. Avec sa vue de la contraction du marché en 2015 était de 15%. A la fin de l'année, le portefeuille total de toutes les opérations ont totalisé 255 millions de roubles. le chiffre d'affaires du marché de l'affacturage a diminué de 7% en 2015 en raison des risques croissants des clients. On a observé une baisse similaire en 2009, jusqu'à ce point.

En dépit d'une détérioration temporaire de la situation, le potentiel du marché est énorme. Le nombre de clients actifs pour l'année a augmenté de près de 2 fois: de 6 à 10 mille entreprises .. Le nombre réel d'entreprises qui vendent des produits à des conditions de crédit, encore plus. Augmenter le nombre de clients en trois fois – un objectif réaliste.

Affacturage VS Crédit

Affacturage rappelle système de prêt. Mais l'opération a ses propres caractéristiques.

réalisations

En 2015, il a été ouvert 5 bureaux dans l'Oural, à Moscou, dans le Sud-Ouest, du Nord-Ouest et de la région Volga-Viatka. Au cours de 2016 OOO « Sberbank Factoring » a conclu un accord de coopération avec « METRO Cash & Carry » et APESK dans lequel les entreprises recevront des services d'affacturage sur les conditions expresses: un examen rapide de l'application et la prise de décision. La rentabilité des opérations est plus élevé que les prêts classiques. Le chiffre d'affaires moyen des actifs – deux mois, qui est de 6 fois par année, la société est retourné au corps du prêt et des intérêts.

plans

Les filiales de la Caisse d' épargne a toujours développé rapidement. Les mêmes objectifs fixés une nouvelle organisation. Selon la figure prévue d'ici la fin de 2016, le volume d'affaires de la société « Affacturage Banque d'épargne » devrait être de 30 milliards de roubles, en 2017 -. 90 milliards de roubles, et en 2018 -. 240 milliards de roubles. Selon l'AFC, en 2014, le volume du portefeuille de sociétés sur le marché est de 309 milliards de roubles, dont 68% étaient dans les cinq premiers leaders du marché :. « VTB Factoring », « PSB », « Alfa-Bank », « Gazprombank » et « Petrocommerce ».

normes reconnues Gonflé même par la société elle-même. stratégie de développement de l'organisation pour les 5 prochaines années n'a pas encore été approuvé. Par conséquent, les chiffres publiés se rapportent plutôt aux exigences techniques, mais ne sont pas axés sur le développement. Le but de la société « Factoring Savings Bank » dans un proche avenir – de fournir des services aux clients des petites, moyennes et grandes entreprises.

Réaliser étant donné les barres de l'entreprise ne sera pas facile. En même temps, contrairement à la majorité des acteurs du marché, la Caisse d'épargne a une grande quantité de liquidités et a accès à un financement pas cher. Cela est, l'organisation sera en mesure d'offrir des taux plus bas sur le marché. Oui, et le marché est l'émergence de grands joueurs bénéficieront en obtenant un nouvel élan au développement.

Services Ltd "Sberbank Factoring"

L'une des conditions pour signer l'accord est le fournisseur de coopération à l'acheteur pendant au moins deux mois. Si les deux parties à la transaction sont dans le même pays, il est un contrat d'affacturage domestique, si elle est différente – l'affacturage externe.

conditions de service

• Devise de la transaction – roubles.
• Terme – indéfinie.
• Paiement différé – jusqu'à 180 jours.

Lorsque vous effectuez un dépôt de transaction n'est pas nécessaire. Mais les termes du contrat peut prévoir le droit de la demande régressive. Si le débiteur ne rembourse pas la dette, la société peut réclamer du client tous les paiements en fonction de la Commission.

Commentaires à propos de la société

Le grand avantage de travailler avec la société est que l'organisation est prête à financer les contrats, même avec les nouveaux venus, qui ont sans expérience dans le domaine de l'activité. En particulier, cela vaut pour les petites et moyennes entreprises que les banques sur les contrats standards ne sont pas prêts à travailler.

Bien sûr, les actions de la société ne sont pas applicables à tous les acteurs du commerce et des relations économiques. Réponses de la société confirment que, par exemple, augmenter la limite de financement est seulement possible dans les trois mois après la signature du contrat avec l'organisation et uniquement pour des partenaires de confiance. Après tout, en temps de monnaie de retard de saut pour rembourser la dette est inévitable. Si le client a conclu un contrat avec le facteur avec elle ne fonctionne pas recours, les avantages de cette transaction,. Transactions sans l'élément dans le contrat sont plus chers, car les risques financiers de l'entreprise augmentent.

Cela dépend beaucoup de la date limite. En moyenne, l'histoire des partenaires de coopération est testé jusqu'à 7 jours. Dans ce cas, vous devez fournir toutes les informations détaillées sur les modalités de paiement des factures d'approvisionnement et des périodes antérieures. Mais si lors de l'examen de la demande à la fin de l'un des documents « durée de vie », le paquet devra être mis à jour. Cependant, peut être évité ce problème en présentant immédiatement un ensemble complet de documents sur le client.

E-affacturage

En Novembre 2015, il a signé le premier contrat d'affacturage sous forme électronique entre les partenaires à Moscou et à Saint-Pererburge. La technologie E-affacturage élimine le travail du papier, les frais de livraison, ainsi que les erreurs de saisie manuelle des données. Toute communication se fait par le système électronique. Cette technologie simplifie grandement le processus de l'affacturage des transactions entre les clients dans différentes régions ou pays. Support technique aux opérations effectuées par la société « KORUS Conseil CIS » – une filiale de la Caisse d'épargne, qui est le premier opérateur EDI sur le marché pour le secteur de la distribution.