Refinancement – c'est la base de la réglementation du marché monétaire et du crédit

L'un des indicateurs les plus importants de la liquidité bancaire est un état de ses ressources. Le haut niveau de cet indicateur signifie que l'institution financière est en mesure de payer ses dettes, les périodes actuelles et futures. Lorsque la liquidité, et donc la solvabilité de la banque tombe, vous devez refinancer. Cela signifie que la Banque centrale de l'Etat devrait allouer des fonds supplémentaires en collaboration avec des investisseurs intéressés.

Principes fondamentaux de la stabilité du système financier

L'objectif de toute banque centrale – est le temps de noter l'écart dans le temps de la liquidité de la banque, l'analyser et, le cas échéant, de trouver les moyens pour l'éliminer. Refinancement – est un processus qui vous permet de:

1. Assurer la continuité des paiements dans l'économie nationale au détriment de garantir la liquidité de chaque banque.
2. Pour surveiller la situation sur le marché monétaire en fixant des taux d'intérêt.

Néanmoins, il est important de comprendre que le refinancement – ce n'est pas une source permanente de fonds supplémentaires pour les institutions financières. La banque centrale ne souhaite pas soutenir l'institution financière en difficulté sur une base régulière. Par conséquent, toute banque doit chercher à obtenir des fonds supplémentaires de nouveaux clients et les actionnaires.

Principes de base du bon refinancement

Pour assurer la stabilité du système monétaire de la Banque centrale de l'État dans la fourniture de fonds supplémentaires à d'autres institutions financières devraient être guidées par les dispositions suivantes:

• Une limite prédéterminée et prêt.
• Le refinancement des banques devrait être compatible avec la politique monétaire adoptée.
• Besoins institution financière ne doit pas avoir des dettes à la Banque centrale et de pouvoir à l'avenir de payer le prêt.
• Disponibilité de la fourniture fiable de fonds supplémentaires.
• La taille correcte du prêt correspondant à la valeur de la garantie.
• Le taux de refinancement ne peut pas être inférieur au rabais.

types de prêts

Refinancement – c'est la dernière chance pour la plupart des banques. La Banque d'appel lorsque tous les autres moyens d'attirer des fonds libres ont été épuisés, et la dette aux clients encore. Il existe deux types de prêts: réglementaires et spécifiques. Les premiers sont des instruments financiers permanents sont utilisés pour surveiller la situation sur le marché monétaire. crédits spécifiques sont utilisés pour stabiliser la situation avec le manque de liquidité dans certaines banques. Banque centrale de réglementer le marché peut également être prises en pension et les swaps utilisés.

Le mécanisme de fonctionnement

Refinancement – c'est un processus qui est la suivante:

1. La banque a un problème avec la solvabilité.
2. CB analyse la situation et prend une décision d'accorder un prêt, par exemple, 10 millions $ par année.
3. banque commerciale donne l'argent de la dette à leurs clients en vertu d'un pourcentage plus élevé que le taux de refinancement.
4. À l'expiration, il retourne 10 millions avec la Banque de la prime.
5. Résultant de cette opération sont réaffectés d'argent et d'améliorer la solvabilité de la banque.

CB ne fonctionne pas directement avec la population, comme dans ce cas aurait pour surveiller les millions de petits emprunteurs. Par conséquent, les banques commerciales servent d'intermédiaires entre eux et les gens ordinaires.

taux de refinancement

Selon la loi fédérale « Sur la Banque centrale de la Fédération de Russie », la Banque centrale peut fournir des fonds supplémentaires pour une certaine période de remboursables des établissements de crédit pour résoudre leurs problèmes de liquidité. Le taux de refinancement – est l'outil par lequel le contrôle de l'intérêt sur les dépôts et les prêts. Sa diminution est bénéfique pour les emprunteurs, alors que les investisseurs perdent une partie de leur revenu. Refinancement est réalisée à une déterminée ou sélectionnée sur la base du mécanisme de marché taux.

rationnement pour cent

Jusqu'en 2010, le montant maximal, qui est reconnu comme une dépense, égale à la valeur suivante: taux de refinancement * 1.1. Maintenant, le deuxième facteur a été augmenté à 1,8 à l'emprunt Rouble. Si l'un des indicateurs au cours du crédit du contrat doit être effectué des paiements doubles. En ce qui concerne les contrats avec une monnaie étrangère, il y a le taux de refinancement n'est pas utilisé. Le niveau maximal qui pourrait être considéré comme débit – 15%.

Domaines d'application et de l'impact

Refinancement des banques à un certain taux dans la Fédération de Russie a un impact non seulement sur eux-mêmes les institutions financières et de crédit, mais aussi sur le citoyen ordinaire. Dans les cas suivants, notamment:

1. impôt sur le revenu d'intérêt sur les dépôts (au taux de code fiscal RF est fixé à 35% au-delà du montant qui est calculé à partir du taux de refinancement).
2. Calcul des paiements du retard des sommes dues à l'employé (y compris les vacances).
3. Calcul des intérêts ou la perception des impôts (il est l' un de trois pour cent du taux de refinancement mis en place).

Le processus de crédit de la Banque centrale des banques commerciales est un régulateur important du système financier de l'État. Cela dépend en grande partie du développement de l'économie, car les gens ont tendance à faire confiance à leurs ressources aux banques que si elles sont stables.