Fonction et risques bancaires acquéreur

paiements au cours des dernières années Contactless infiltrés grandement la vie des Russes. La technologie permet aux utilisateurs qui ne disposent pas de factures papier, faire des achats. Nous considérons en détail le processus d'acquisition et de tous les participants à ce régime.

cœur

carte plastique – Cet outil de paiement qui permet d'accéder au financement. En lisant les données qu'il contient, vous pouvez trouver des informations sur le propriétaire et le solde du compte. À ces fins, dans les points de vente au détail à l'aide du terminal. Entrez le code PIN, le titulaire de la carte donne l'autorisation de débiter des fonds dans le paiement des marchandises. En outre, un certain nombre d'organisations impliquées dans le processus de paiement.

participants

En effectuant des paiements impliqués la banque émettrice et la banque acquéreur. Considérons plus en détail la fonction de chacun d'eux. La banque acquéreur – une banque qui mène les points d'acceptation des cartes de réglage. A cet effet, un établissement de crédit utilise les terminaux et conseille le personnel sur l'organisation des frais de réception et d'annulation et configure le logiciel. Mais ce n'est pas toutes les fonctionnalités de la banque acquéreuse. Un établissement de crédit détient:

• cartes d'autorisation et de contrôle de payer;
• le traitement des demandes entrantes;
• transfère les fonds au commerçant;
• traite les documents prouvant les opérations de conduite;
• distribue des listes d'interdits (volés, périmés) cartes.

Délivrance de cartes de paiement des questions et des services de la Banque ouvre un compte pour les flux de trésorerie. La même institution peut être l'acquéreur et l'émetteur en même temps. Dans ce cas, la carte-terminal point de vente et l'acheteur seront émis par une agence. Mais si la carte client « Tinkoff Bank » et il se retire des fonds par guichet automatique d' épargne bancaire, la première institution de crédit est l'émetteur, tandis que le second – l'acquéreur. point de service société appelée service commercial (TSP).

Centre de traitement

Pour confirmer le titulaire doit entrer un code PIN. Immédiatement après, le processus de vérification de code d'exécution bancaire acquisition, le fonctionnement de la banque, le solde du compte. Pour obtenir ces données au centre de traitement envoie une requête. Dans le cas d'une transaction banque acquéreur des écarts ne sont pas autorisés.

Centre de traitement – est la base sur laquelle construire des transactions électroniques. Ceci est un système de traduction automatique pour le traitement de carte bancaire. Sa tâche principale – de fournir les magasins la possibilité de non-paiement en espèces. Centre de traitement réalise également des règlements entre l'émetteur et l'acquéreur, point de vente et le titulaire de la carte. En Russie, la coordination des paiements des cartes VISA et MasterCard a été le centre PayOnline.

Système de paiement

L'avantage des paiements non monétaires est qu'ils peuvent être utilisés partout dans le monde. Mais l'acquisition de la banque est limitée. Une agence peut techniquement pas prendre des dispositions pour les calculs avec tous les points de vente ou installés partout distributeurs automatiques de billets. Fonction de communication exécute système de paiement. À la demande du centre de traitement, il vérifie la solvabilité de la carte. Si le solde est suffisant pour le fonctionnement et l'institution financière est membre du système, il envoie une demande d'effectuer une transaction électronique.

société de facturation

Un autre élément qui peut être présent dans la chaîne. société de facturation, en tant que système de paiement prend la fonction de transfert de transaction à l'acquéreur, mais porte en outre le suivi et la gestion des risques, organise l'accès à des statistiques détaillées sur les transactions, des paiements aux titulaires de comptes.

Banque d'Internet l'acquisition

Le principe des paiements en ligne est similaire au processus d'achat des marchandises dans un magasin. Il ne diffère que la méthode de transmission de l' information. Dans le premier cas, le terminal de lecture de données et le second client seul les met sous une forme spéciale sur le site. l'acquisition de fonctions bancaires sont effectuées par l'établissement de crédit, au service de l'organisation des opérations. Tous les participants du système de paiement hors caisse devraient avoir des liens de communication fiables et des équipements qui assure un transfert de données rapide et processus de validation.

commission

L'acquisition – n'est pas un service gratuit. Au cours du processus de paiement se réunit plusieurs participants à l'opération. Le système de paiement fournit les points de connexion de vente et de crédit dans le monde entier, car elle reçoit une commission au sein de la 1-1,1% du montant du paiement. Le même nombre est envoyé à l'émetteur pour le transfert des fonds. Et, bien sûr, la Commission banque acquéreur. taux moyen de marché de 2-4%. Sur le volume de la commission aura également une incidence sur la portée des activités du TSP, le chiffre d' affaires des fonds du compte du client, le type de connexion et le type d'appareil.

plan

Le schéma le plus commun de travail, lorsque le point est directement relié à ekvaeru, par exemple, par l'intermédiaire d'un terminal ou d'une forme spéciale sur le site. Dans ce cas, la banque doit développer des logiciels pour recevoir des paiements, et surveiller l'état des canaux de communication. Le magasin doit fournir la transaction, organiser la protection des serveurs, surveiller les opérations afin d'identifier les fraudeurs potentiels. Si la hiérarchie du complexe boutique en ligne, la mise en œuvre du système traitera les programmeurs ont besoin. Et cela est un coût supplémentaire.

l'acquisition de risques bancaires en faillite TSP

Dans le cas de la faillite d'une organisation qui offre ses services aux personnes avec des institutions de crédit il y a un titulaires de carte de remboursement des risques. Toutes les opérations sont payés au moment de l'achat. Par exemple, les touristes, aller sur un billet de voyage, réservation et avion à l'avance. Dans le cas de la faillite de la tournée des clients de l'opérateur exigeront le remboursement des fonds versés mais non reçu des services.

Un exemple frappant de cette situation est l'effondrement du « Transaero ». L'institution financière accepte les paiements par cartes de voyages retardés et Voyage de l'air, mais a fait faillite. Selon les règles des systèmes internationaux dans de telles situations, le problème des remboursements incombe à la banque acquéreuse. Selon les données préliminaires, la perte des parties contractantes peut être des centaines de millions de roubles. Peu importe la façon dont elle effectue les paiements: directement au point de service, sur Internet ou de facturation. Dans tous les cas, la responsabilité financière de l'acquéreur.

remboursement

S'il y a un serveur bancaire acquisition d'erreur, l'argent est retourné à l'acheteur. La procédure implique le traitement du client à la banque, qui prépare et transmet un acquéreur de demande. Un établissement de crédit est tenu de restituer l'argent. Une autre chose est que dans le cas de l'exemple ci-dessus avec la faillite de la société sera en mesure de compenser les pertes de la banque que dans le processus de liquidation de l'organisation.

des exigences plus strictes

Compte tenu de la situation des banquiers « Transaero » a l'intention de réviser les termes de services TPS. Ainsi, il est proposé d'introduire des garanties supplémentaires dans la forme d'un nantissement ou de dépôt, ce qui confirme la solvabilité du client. D'autres options ont également examiné la possibilité d'augmenter la durée de l'inscription au SCC jusqu'à deux semaines. Cette pratique était déjà dans les années 2000. Mais dans les conditions actuelles, ces mesures entraînent plutôt à la perte de clients.

nouvelles

Banque « Russie » a mis au point ses propres paiements interenet pour l'acquisition de l'utilisation du gaz naturel. Les clients de la société « Gazprom Mezhregiongaz » peut payer pour le gaz naturel à travers la banque site « Russie ». Pour ce faire, allez à la page d'un établissement de crédit dans une section des paiements en ligne et numéro de compte pour transférer des fonds.

Cartes bancaires « Saint-Pétersbourg » a commencé à prendre « la paix » du système de paiement national dans son réseau de guichets automatiques, les succursales et les terminaux.

Banque "Russian Standard" du 6 Avril, 2016 a commencé à servir cartes à puce Diners Club International du système international (DCI). Les transactions sont effectuées sur la norme internationale EMV. Cela fournit un niveau plus élevé des opérations de sécurité. Droit d'émettre des cartes Diners Club en banque acquéreur exclusif est apparu en 2011. Depuis lors, la seule institution de crédit dans le pays qui est responsable de la promotion et du statut de marque.