Hypothèque avec le soutien de l'État: la Sberbank de Russie. Commentaires sur le programme et les conditions de participation

Pour l'hypothèque russe des citoyens, d'une part, il est la seule chance de trouver un logement sur l'autre – la servitude pour dettes à long terme. La crise de 2015 a privé plus de la possibilité de payer le premier versement. Pour ceux qui ne peuvent pas résoudre le problème, le secteur bancaire a mis au point un programme de prêt budgétaire. Plus de détails sur ce qui est une hypothèque avec l'état (Sberbank de Russie), dans quelles conditions et à qui est donné un prêt, lisez la suite.

statistiques

Hypothèques à la Caisse d'épargne avec le gouvernement, dont les termes sont différents dans chaque région, est très populaire. Deux semaines après le début du programme (18/03/2015) seulement dans le Caucase du Nord plus de 150 demandes ont été soumises. Sberbank prête les clients qui achètent un logement dans le nouveau bâtiment. Le montant maximal du prêt est de 8 millions de roubles pour la capitale et Saint-Pétersbourg, d'autres régions – 3 millions de roubles. Logement vendu uniquement aux personnes morales accréditées dans la propriété réelle. les emprunteurs à risque sont réduits au minimum. Ils ne sont pas nécessaires des garanties supplémentaires. Assurer l'objet peut être directement dans le département de la Sberbank de Russie.

Hypothèque avec le soutien de l'Etat sera valable jusqu'à la fin de Février ici 2016. Pendant ce temps, il est prévu de fournir des prêts totalisant 225 milliards de roubles. Au 30 Novembre, 2015, il a émis des prêts pour 180 milliards de roubles. par 1,5 mille. applications. Environ 30% des produits hypothécaires de la Banque d'épargne fournis dans le cadre du nouveau programme.

Objectifs du programme

1. Stimulez l'industrie de la construction.
2. Aider les citoyens à résoudre le problème du logement.

Sberbank: hypothèque avec le soutien de l'État

conditions de décaissement sont simples:

• Acompte: 20% du coût du logement.
• Durée: 1-30 ans (inclus).
• Taux d'intérêt: de 11,9% en roubles.
• Montant minimum du prêt: 45 000 roubles.
• Montant maximum: 3 à 8 millions de roubles. (Selon la région).

Le prêt est émis en roubles sous caution des biens acquis. Les résidents de la capitale et Saint-Pétersbourg peut attendre 8 millions de roubles. D'autres citoyens peuvent obtenir un prêt pour un montant total de 3 millions de roubles. Sélectionnez l'objet peut être parmi les appartements à construire, bâtiments préfabriqués ou auprès de fournisseurs accrédités. Date d'achèvement immobilier n'a pas d'importance. Documents sur la pièce choisie doit être donné au plus tard 60 jours après la réception de la décision préliminaire positive. De plus, l'établissement de crédit exigera la question de l'assurance-vie et la santé de ses clients. Prix min épargne hypothécaire Banque Etat est de 11,9%. Il ne change pas après l'enregistrement de l'objet. Mais elle est influencée par la taille de l'acompte, la durée du programme, l'adhésion au projet de salaire, une histoire de crédit « bon » dans le passé. pour les prêts sans commission. Parmi les coûts supplémentaires peuvent inclure: les frais pour les services d'assurance-vie et l'évaluation de la santé de l'objet acquis, notarisation des documents.

Exigences pour l'emprunteur

• Âge: 21 ans minimum, maximum – 55 ans (femmes) et 60 ans (hommes).
• passeport russe.
• L'expérience dans le dernier lieu de travail: 6 mois.
• expérience de travail totale: 12 mois.

Le client devra attirer coemprunteurs (conjoints, parents et amis). Cela aidera à alléger le fardeau de crédit. Plus « assistants », plus le revenu total, qui est déterminé par le montant maximum du prêt.

l'algorithme

Pour demander la participation au programme « prêt hypothécaire avec le soutien de l'État (Sberbank de Russie) », vous devez:

1. Remplir un formulaire, dont un modèle est sur le site Web de l'institution financière.
2. Recueillir un ensemble standard de documents tous les participants: copie du passeport, les données sur l'employeur, 2-PIT.
3. Fournir du papier à une branche de la Sberbank de Russie.
4. Attendre la décision de la banque.

Parallèlement, il est nécessaire de recueillir une deuxième série de documents, qui se rapporte à la propriété acquise. Il est le plus souvent utilisé comme garantie. Très rarement d'accord d'utiliser les banques comme garantie pour les autres logements. Selon un tel objet à fournir: un certificat d'immatriculation, la vente et d'achat, passeport cadastrale, l'enquête sur les absence de dettes sur les paiements pour les services publics, des informations sur les locataires.

participants

Dans ce que les banques peuvent émettre des produits « prêt hypothécaire avec l'État »? Caisse d'épargne, "VTB 24", "Gazprom", "DeltaCredit", "Banque de Moscou", "RAB". Le désir de participer au programme exprimé 30 est non seulement importante mais aussi les petites banques. La part des institutions financières publiques, ainsi que « Communication-banque », « Absolut Bank », les prêts « Renaissance » représentaient une grande partie des 400 millions de roubles prévus. Plus de la moitié de ce montant va aux crédits pour la Sberbank. Hypothèque avec le soutien de l'Etat lors de la crise précédente de 2008-2009 n'a agi que par « VTB ». Le choix de l'institution financière ne modifie pas les conditions du prêt. Les règles suivantes pour obtenir de l'argent. L'Emprunteur paiera un minimum de 11,9% par an du montant. La compensation maximale à laquelle les banques peuvent compter sur l'Etat, est de 5,5%. Le ministère des Finances a alloué du budget de l'Etat 20 milliards de roubles pour financer le projet. Depuis la fin de 2015 n'a pas été exécuté le plan, la date d'expiration du programme étendu.

résultats

Parce que le programme « prêt hypothécaire avec l'état » (Banque d'épargne de la Russie) est toujours valable, pour résumer encore les résultats. Alors que vous ne pouvez parler de la vente de la dynamique de l'immobilier. Ainsi, presque tous les développeurs d'Avril 2015, il y avait une forte augmentation du nombre de contrats de vente signés. Les premiers participants du programme ont commencé à recueillir des documents en Janvier l'année dernière, mais a reporté l'exécution de l'accord pour lancer un nouveau produit. Tout d'abord à conclure des contrats avec un budget minimum. Le peuple de prêt consenti qui comptaient sur le remboursement anticipé (pour lesquels le pari est pas fondée sur des principes), ainsi que ceux qui ont signé le contrat pour une courte période (3-5 ans) afin de ne pas payer les intérêts.

A partir du milieu de l'année a commencé à émerger clients qui ont longtemps été lorgnent pour le logement dans les nouveaux bâtiments. En dépit de la baisse de la demande, chaque gamme de mois de l'immobilier est en baisse. Cela est particulièrement évident sur au haut degré de préparation des objets, qui vendent une maison depuis plusieurs années.

traits

La plupart des prix est par la Sberbank. Hypothèque avec le soutien de l'État, bien sûr, a stimulé la demande pour les biens immobiliers. Mais il y a encore des clients qui, en dépit de la forte baisse du rouble, prêt à émettre des prêts, même dans des conditions normales. Si les clients antérieurs sont traités dans la Sberbank, parce qu'il y avait le taux le plus bas, vous obtenez maintenant une renonciation, ils postulent à d'autres institutions, et non seulement sur l'état du programme.

conditions du programme ont également changé. Auparavant, il était possible de rembourser le prêt à 75 ans. Maintenant, nous avons établi un nouveau seuil – 60 ans pour les hommes et 55 – pour les femmes. Selon les agents immobiliers, l'âge moyen de l'emprunteur – 25-35 ans, et le contrat est principalement 10-15 ans.

finpodderzhka supplémentaires

Dois-je prendre une hypothèque Sberbank d'avec le soutien de l'État? Sur cette question chaque emprunteur potentiel est lui-même responsable. Les développeurs ont aussi se battre pour chaque client. A cette fin, ils développent leur programme de fidélité. Certains d'entre eux sont rentables programme Sberbank.

Par exemple, FGC « Leader » et la banque « ouverture » a lancé un programme de subventions, non seulement le gouvernement, mais aussi par le développeur. Termes et conditions sont les suivantes: la première année, le client paie 8 ou 10 pour cent par an, selon le montant de l'acompte. A partir de la deuxième année, le taux monte à 11,95% ou jusqu'à ce taux, qui offrira la banque, en fonction de la situation financière de l'emprunteur. Le crédit peut être délivré pour une durée maximale de 30 ans.

CC « Groupe Leader » mène une campagne pour les résidents de la capitale. Les acheteurs de biens immobiliers dans le quartier « chef Park » quartiers « Ville du bonheur » et « frontal-City » est une réduction de 12% de la valeur totale de la propriété, si le logement est acquis en vertu des termes de l'hypothèque. Qu'est-ce spécifiquement établissement de crédit sera sous-traitée, il n'a pas d'importance.

« Groupes » Khimki taux plus subventionnés par un pour cent. Cela est, si l'hypothèque est émis pour le programme de soutien de l'Etat, le client ne paie pas pour 11,9% et 11%. « Ville-XXI siècle » et « Absolut Bank » mis en place un programme d'affiliation pour l'achat de logements à 11,5% dans le complexe « Couleurs de vie ». Groupe urbain a lancé le projet « Appui au soutien de l'Etat », où tous les taux de participants est réduit de quatre pour cent.

Sberbank. Hypothèque avec le soutien de l'État: avis

Le plus grand inconvénient, qui est marquée par les participants du programme, – une petite sélection de biens immobiliers. Dans accrédité par les emprunteurs Sberbank gonflé les prix des logements. Et si vous achetez un appartement par une autre société, le taux augmentera. Le deuxième problème – le paiement initial élevé. Aux termes du programme standard, l'emprunteur peut faire 10% sous la forme d'une avance. Maintenant, ce chiffre est passé à 20%. Cela signifie que si avant que les gens pouvaient compter sur « morceau kopeck » dans un quartier résidentiel, il est maintenant difficile il appartement abordable une chambre ou un appartement studio. Une autre pierre d'achoppement – le taux d'intérêt. En fait, il augmente d'environ 1%. Un calcul de l'hypothèque avec le gouvernement. Sberbank est prêt à fournir un prêt au client de 11,9%. Dans cette condition préalable est la conclusion du contrat d'assurance-vie de l'emprunteur pendant au moins 1 an. Après 12 mois, l'emprunteur doit renouveler l'assurance, sinon le taux augmentera à 12,9%.

En même temps, les emprunteurs disent que le côté positif. Tout d'abord, la phase préparatoire de tous les documents impliqués dans le directeur de la banque. Les clients apparaissent exclusivement à la signature du contrat. En second lieu, même avec les paiements d'assurance paiement mensuel est légèrement plus élevé que le loyer d'un appartement similaire.

le fond

Budget programme vous permet d'acheter des biens à un taux d'intérêt préférentiel (de 11,9%) jusqu'à 30 ans. Les emprunteurs conservent le droit d'utiliser le capital de maternité pour couvrir une partie de la dette et obtenir une déduction fiscale. Mais le programme a ses inconvénients. Tout d'abord, un nombre limité de banques participantes. Il n'y a que 30. Mais de facto dans les petites villes de province ne peut appliquer que dans la « VTB 24 » et la Caisse d'épargne. Le second – un paiement initial de 20%. A titre de comparaison, dans le « TCB » dans le même programme d'Etat peut recevoir un prêt, payer un acompte de 15%. D'autre part, plus d'argent fera un emprunteur potentiel comme un acompte, plus le taux d'intérêt qu'il peut compter.