Co-emprunteur sur le prêt hypothécaire – c'est … L'emprunteur et co-emprunteur

Le plus souvent, lorsque les prêts hypothécaires, émis par la banque le montant ne suffit pas d'acheter un logement. Dans de telles situations, l'emprunteur a demandé l'aide d'un co-emprunteur. A ce propos, qui est le co-emprunteur et comment il peut aider, sera discuté dans cet article.

Qui est un co-emprunteur

Co-emprunteur sur le prêt hypothécaire – c'est la personne responsable d'une hypothèque au prêteur avec l'emprunteur principal. En d'autres termes, il devra rembourser le prêt hypothécaire si l'emprunteur principal ne parvient pas à le faire.

En général, au moyen d'un recours co-emprunteur dans le cas où la banque considère le revenu du client pour les paiements hypothécaires insuffisants. Il peut y avoir deux options: accepter un logement à faible coût, ou une autre option – les prêts hypothécaires pour deux.

Qui peut devenir co-emprunteur

En fonction des conditions et des exigences de la banque, il peut être quelques personnes à rembourser le prêt, mais pas plus de quatre ou cinq. Co-emprunteur sur le prêt hypothécaire – ce qui est non seulement un conjoint et des parents, mais aussi à toute autre personne. Cependant, des conditions différentes peuvent être dans chaque banque, donc avant obtenir un crédit, vous devez spécifier toutes les nuances.

Selon partenaire loi russe sur un prêt hypothécaire est automatiquement reconnu comme un conjoint légitime. Toutefois, si les époux ne souhaitent pas être conjointement responsable des paiements hypothécaires ou d'achat d'actions immobilier résidentiel sera différent, alors il est nécessaire de conclure un contrat de mariage.

Si le co-emprunteur est un ami ou une connaissance du donneur d'ordre principal, alors il devrait savoir et comprendre qu'il est exactement la même personne responsable du créancier, en cas de circonstances imprévues, devra rembourser les versements hypothécaires avec accession à la propriété future droit.

Les documents requis

Un ensemble de documents qui doivent être soumis à la co-emprunteur sur le prêt hypothécaire – ce sont les mêmes documents que pour l'emprunteur principal, à savoir:

• Passeport.
• Certificat de l'assurance pension.
• Document prouvant l'enregistrement au lieu de résidence effective.
• Les documents d'identité de tous ceux qui vivent ensemble avec lui (enfants mineurs, conjoint, parents).
• Travail-book.
• Informations sur la vérification des revenus.
• Documenter la présence de l'éducation.
• D'autres documents demandés par la banque.

co-emprunteur revenu

Différentes banques ont des attitudes différentes à revenu co-emprunteur. Certains pas si important de la taille de leur masse salariale, et d'autres envisagent la candidature pour la coproduction du prêt hypothécaire pas plus facile que l'emprunteur principal. Par exemple, un co-emprunteur sur le prêt hypothécaire à la Caisse d'épargne devra confirmer leur capacité de payer, et la taille de son salaire – respecter le pourcentage requis des frais payés. C'est à lui imposé presque les mêmes exigences que pour l'emprunteur.

Co-emprunteur sur l'hypothèque: les droits et obligations

Emprunteur en toute situation susceptible, ainsi que le co-emprunteur sur l'hypothèque. le droit à la propriété peut être désignée dans le contrat de prêt hypothécaire, à savoir, ils peuvent être des parties égales, et est divisé en certaines parties de vous-même.

L'accord hypothécaire doit préciser la mesure dans laquelle la solidarité sera remboursé des paiements de prêt. Par exemple, l'hypothèque co-emprunteur Sberbank peut payer la dette avec l'emprunteur parties égales. Et il y a une autre option, qui co-emprunteur remboursera les paiements que dans le cas si elle ne peut pas faire l'emprunteur.

Dans tous les cas, la responsabilité et le droit de partager à parts égales entre les débiteurs hypothécaires. Par conséquent, toutes les relations financières entre l'emprunteur et le partenaire hypothécaire doivent être documentées, en particulier si elles ne sont pas parents.

Et l'histoire de crédit du co-emprunteur

Les banques sont très attentifs à l'histoire de crédit du client, qui est, comme par le passé, ils ont été remboursés des paiements de prêt. Depuis quinze ans, les rapports de crédit du bureau de crédit sont tenus de tous les citoyens russes. Peu importe quelle banque a été délivré précédent prêt d'argent, aussi longtemps que l'histoire de crédit a été positive. Cela vaut également pour l'emprunteur et co-emprunteur. Dans le cas où l' un d'entre eux l'histoire de remboursement de crédit des prêts est négatif, la banque peut refuser d'émettre des prêts hypothécaires à la fois.

Il y a une autre subtilité. Dans le cas où l'emprunteur, pour une raison quelconque sera insolvable et co-emprunteur ne peut pas rembourser le prêt hypothécaire sur leur propre, les antécédents de crédit des deux sera négatif. Ainsi, vouloir aider, l'homme avec le débiteur principal peut tomber dans la liste des clients peu fiables et malhonnêtes. Et il peut avoir un impact négatif sur l'avenir de délivrer un nouveau prêt, si on le souhaite.

Co-emprunteur et de garant

Beaucoup de gens pensent que le co-emprunteur sur le prêt hypothécaire – c'est la même caution. Cependant, il est pas comme si elles ont des caractéristiques similaires.

Le garant est le garant du retour des fonds émis par le prêteur, mais il n'a pas la propriété du logement hypothécaire acquis ou des biens. En outre, lorsque la procédure d'enregistrement du prêt de trésorerie garant ne peut pas faire la banque un certificat de preuve de revenu.

En outre, une autre différence entre le co-emprunteur et la caution est que le revenu du garant ne sont pas prises en compte lors du calcul de la taille maximale du prêt et ne peut pas influer sur le montant du revenu de l'emprunteur. Mais le revenu co-emprunteur, en revanche, impliqué dans l'affaire, si l'emprunteur a un niveau assez élevé des salaires.

Comme la priorité de garant de remboursement des prêts est au fond, à savoir, l'emprunteur paie la dette d'abord, puis en cas d'insolvabilité commence à payer le co-emprunteur, le garant et alors seulement, si l'emprunteur et co-emprunteur ne peut pas rembourser le prêt.

Banque des conditions de co-emprunteur

Depuis l'emprunteur et co-emprunteur avec une hypothèque ont les mêmes droits et obligations à la banque, il les expose aux mêmes exigences. Ainsi, le partenaire sur l'hypothèque peut devenir un citoyen de la Fédération de Russie âgé de dix – huit ans Les, qui est le lien de parenté avec l'emprunteur principal ou non. L'une des principales conditions de la banque pour garantir le retour des prêts hypothécaires, est la présence d'une longueur de service continu d'au moins six mois avant le dépôt.

En vertu de la loi de co-emprunteur est automatiquement reconnu par le conjoint de l'emprunteur, et vous ne pouvez pas appliquer même. Si le conjoint est pas de niveau élevé de revenus suffisants, la banque peut imposer des conditions pour la délivrance d'un prêt hypothécaire – pour attirer un ou deux co-emprunteurs. Très probablement, le jeune couple ne voulait pas partager leurs maisons avec des amis ou des connaissances, afin qu'ils puissent choisir le rôle des « aidants » des parents ou des proches parents.

risques

D'abord tous les risques, bien sûr, plus d'un co-emprunteur, plutôt que les emprunteurs sur l'hypothèque. Voulant aider, beaucoup ne pensent pas aux conséquences possibles et les problèmes éventuels. Prêt hypothécaire n'est pas remboursé dans quelques mois, et est pris pendant de nombreuses années. Par conséquent, des problèmes tels que la maladie, le handicap, et d'autres surprises peuvent nuire à la co-emprunteur de poche. Cela est particulièrement vrai dans les cas où le contrat prévoit que toutes les obligations passent complètement à lui dans une situation d'insolvabilité du débiteur principal.

Il arrive aussi que les parents deviennent des co-emprunteurs jeune couple, ce qui sur la sécurité de leurs biens propres, et quand leurs enfants soudainement divorcées, se trouvent dans une situation très désagréable – dettes et un appartement à l'hypothèque.

Si vos amis ont décidé d'aider et de prendre cette responsabilité, et après un certain temps l'emprunteur est devenu insolvable et refuse de payer sur le prêt, la banque tiendra les paiements de crédit avec eux. Et bien, si l'emprunteur est en mesure de payer un co-emprunteur dépensé des fonds à l'avenir.

Il y a une autre caractéristique lorsque plusieurs personnes ont fait des prêts hypothécaires. Sberbank, ainsi que de nombreuses banques peuvent refuser co-emprunteur, quand il décide d'acheter un appartement à crédit pour eux-mêmes en raison d'un manque de fonds disponibles dans le montant total des revenus.

Comme vous pouvez le voir, il y a beaucoup de risques pour un co-emprunteur, et avant de devenir assistant à un événement aussi important que l'achat d'appartements, coûtent beaucoup de temps à penser, à ne pas perdre alors amis et parents.

assurance prêt

Afin de ne pas tomber dans une situation difficile, de chaque côté lors de l'application d'un prêt doit être au courant de leurs droits, y compris le co-emprunteur. Droits dans un prêt hypothécaire, comme indiqué ci-dessus, sont très similaires entre le débiteur sur le prêt. Mais la principale chose qui doit faire le co-emprunteur – est de s'assurer.

En tant que garant des paiements de prêt, vous devez assurer votre capacité, et dans le cas d'insolvabilité de la compagnie d'assurance déjà prendre des paiements obligatoires. Ainsi, la police d'assurance prévoit un paiement en temps opportun garantie de la dette hypothécaire en cas de circonstances imprévues.

Parfois, les co-emprunteurs sont des collègues qui ont acheté la propriété pour les entreprises. Par conséquent, payer une hypothèque ensemble, ils ont besoin pour assurer l'immobilier, ainsi que sa viabilité.

Le contrat d'assurance est presque toutes les banques, en particulier si les services de prêt hypothécaire. Sberbank, par exemple, lorsque vous faites une police d'assurance dans certains cas, annuler la commission que les clients étaient plus intéressés par le service de la banque.

L'assurance est bénéfique non seulement un co-emprunteur, mais la banque elle-même. Il offre des avantages garantis et protège contre une variété de problèmes, tels que le recouvrement des créances, des pertes financières.

prêt hypothécaire avec des co-emprunteurs – une affaire très grave, donc à la conclusion du contrat devrait être soigneusement étudier et découvrir toutes les questions litigieuses.