Paiements différenciés, leurs avantages.

Le mot «hypothèque» de nos jours est familier à tous. Quelqu'un a amélioré le logement lui-même, quelqu'un familier ou les parents ont pris un appartement et maintenant ils paient une somme importante tous les mois.

Si vous envisagez d'acheter des biens immobiliers avec ce type de prêt, alors avant tout, il y aura un choix dont les paiements de rente ou différenciés seront payés.

Examinons plus en détail les paiements, quels sont-ils et quels sont les avantages.

Paiements différenciés – un type de paiement de prêt, dans lequel la majeure partie de la dette est payée à parts égales, et les intérêts seront facturés sur le solde.

Les paiements de rente sont également un type de paiement de prêt, dans lequel le principal et les intérêts sont payés en versements égaux.

Quels sont les avantages de certains versements aux autres en termes de personne moyenne?

Dans la première variante, les intérêts sont accumulés pour le reste, et à mesure qu'il diminue, les paiements se réduiront aussi avec le temps. Selon le calendrier, le montant des paiements mensuels peut être réduit d'un facteur de deux par rapport à l'original.

L'avantage indéniable est que les paiements diminuent avec le temps. L'hypothèque est prise pendant 10 à 25 ans, et pendant ce temps, le bien-être de la famille peut considérablement secouer le licenciement d'un des conjoints, une longue maladie, l'apparition d'un enfant non planifié dès le début. Pour ces raisons ou pour d'autres raisons, il sera très difficile pour la famille de payer une somme importante mensuellement. Une réduction constante des paiements, qui prévoit des paiements différenciés, sera très pratique.

La vérité est un désavantage important. Étant donné que le montant de la dette est inchangé et que les intérêts n'ont pas non plus été annulés, cette réduction des paiements récents est obtenue en augmentant le premier. En comparant les paiements différés avec la rente, nous pouvons dire que les paiements pour les premières années sur les différenciés seront beaucoup plus élevés. Toutes les familles ne peuvent pas se permettre un tel fardeau financier. En conséquence, les banques donnent moins de «bonnes» prestations pour une hypothèque avec un tel système de paiement. D'autre part, si vous considérez le montant total que l'emprunteur donnera à la banque avec l'intérêt – puis avec des paiements différenciés, il sera généralement moins élevé.

La rente a ses avantages – les paiements mensuels ne changent pas avec le temps, ce qui signifie que vous pouvez planifier le budget pendant de nombreuses années à venir. En outre, les paiements initiaux ne sont pas si élevés.

Mais d'autre part, si le bien-être de la famille ne change pas pour le mieux, la dette sera payée très fort.

Un autre inconvénient majeur est que l'hypothèque ainsi conçue n'est pas profitable pour se rapprocher de l'échéancier. Non, il y aura un avantage en tout cas. Mais le fait est initialement (dans les premières années), la plupart des paiements sont des intérêts sur le prêt. Au fil du temps, la majeure partie de la dette et des intérêts sont égalisés, et ces dernières années, l'emprunteur paie la dette principalement. Il s'ensuit que, après avoir clôturé l'hypothèque avant l'échéance, la famille paiera non seulement l'intégralité de la dette, mais aussi la plupart des intérêts.

Si un prêt hypothécaire est en avance, les paiements différenciés peuvent être calculés selon le schéma suivant:

(Montant du prêt * pour un taux d'intérêt mensuel * période (en mois) pour lequel un prêt est accordé + 1) / 2 = paiements d'intérêts mensuels.

Le montant de la dette / période pour laquelle un prêt est émis (en mois) = le montant de la dette principale qui doit être payé mensuellement.

Cependant, le calcul manuel des paiements mensuels n'est pas nécessaire du tout. La plupart des banques publient sur leurs calculatrices en ligne des pages, qui vous permettent de pré-calculer la rente et les paiements différenciés. Il suffit de choisir la période de crédit, le montant de la première tranche, le taux d'intérêt. Le calculateur hypothécaire lui-même calculera le montant du trop-payé et l'acompte mensuel.