Hypothèque: la période de remboursement maximale

Prêts hypothécaires pour de nombreux citoyens de notre pays est la seule option pour l'acquisition de leur logement. Il est considéré comme un produit bancaire à long terme qui est associé à de nombreux risques. Habituellement 10-15 ans, il a publié des hypothèques. La durée de remboursement maximale de chaque banque est différent. Vous devez sélectionner la période appropriée de temps pour payer entièrement l'hypothèque sans délinquance.

notion

Quelle est la durée de l'hypothèque? Il est approuvé par la durée pendant laquelle le client a besoin de payer le coût du logement, avec intérêt. Ces informations sont fournies dans l'accord de prêt. Le client peut choisir la période qui sera formalisé hypothèques. La période de remboursement maximale est généralement assez grande.

Selon la réglementation bancaire, moins période, plus le trop-perçu. Les paiements sur court terme plutôt grande, ce qui crée le risque de non-paiement si l'emprunteur aura des difficultés financières. Même avec un revenu stable devait commettre une erreur, qui est, de prendre le crédit pour une période plus longue. Si les fonds seront manquants, vous pouvez payer votre prêt hypothécaire tôt et économisez sur les intérêts.

Cela offert par les banques?

vous devez savoir combien prêter aux banques russes, le cas échéant, la conception des prêts au logement. Quelle est la durée maximale de l'hypothèque à la Caisse d'épargne? Il est de 30 ans. De plus, il est installé sur presque tous les programmes. Si vous sélectionnez la durée maximale de l'hypothèque à la Caisse d'épargne, et ne payez aucun remboursement anticipé, le trop-perçu sera grande. , Vous devez donc réfléchir soigneusement avant l'enregistrement.

D'autres banques fixent aussi la durée maximale de l'hypothèque. VTB 24 propose d'accorder des prêts de logement jusqu'à 50 ans. Toutes les institutions de crédit offrant de telles conditions. Les programmes sont conçus pour les jeunes professionnels et jeunes parents âgés de 25-35 ans, parce qu'ils aident à obtenir le montant pour l'achat de biens immobiliers à un prix d'occasion.

Quelle est la durée maximale du prêt à d'autres banques? Le reste des institutions offrent de recevoir un prêt de 30-35 ans. Dans la « Raiffeisenbank », « Promsvyazbank » est également émis l'hypothèque. La période de remboursement maximale est de 25 ans là-bas. Dans « Rosselkhozbank » et « Gazprombank » Il est de 30 ans.

tarifs

En fonction de la durée peut varier le taux. Les banques russes, il varie entre 11 et 16%. Sa taille sera plus grande s'il y a un acompte. Il y a aussi un programme sur la propriété, qui est nécessaire pour fournir un minimum de documentation. Ensuite, le taux peut être de 18%. Avec la participation organisera un prêt hypothécaire à taux d'intérêt bas dans les programmes gouvernementaux – 8-14%.

exigences

Pour un prêt hypothécaire, vous devez répondre à certaines exigences:

• l'âge de 21 ans;
• la citoyenneté de la Fédération de Russie;
• la présence du chiffre d'affaires officiel;
• inscription jusqu'à l'âge de la retraite;
• au cours du dernier versement au plus tard 75 ans.

Les exigences peuvent différer dans chaque banque. Parfois, vous devez confirmer l'expérience de 6 mois sur le dernier emploi. Si le client a une propriété, il vous aidera à organiser un prêt hypothécaire. La propriété est utilisée comme garantie.

Une exigence importante des banques est considéré comme un historique de crédit positif. Si vous avez déjà été émis des prêts, mais ne sont pas payés dans le délai prescrit, il peut être rejeté. L'absence de ces histoires peut également entraîner le rejet de la demande. Il est souvent nécessaire d'avoir un garant, de sorte qu'en cas d'obligations non-paiement qui lui est passé.

Quel que soit le terme choisi, de nombreux programmes doivent payer la première tranche. Il peut être de l'ordre de 10-25% du prix d'achat. Souvent, vous devez avoir un certain niveau de revenu, par exemple de 25 mille. Roubles. Plus le niveau du salaire, plus les chances d'obtenir un prêt hypothécaire, et plus le montant émis. La prise en compte d'autres types de revenus: un podrabotok d'affaires, location de biens.

période minimale

Les prêts hypothécaires sont émis pour une période de 1 an. Dans la pratique, le prêt annuel ne presque pas applicable. Les raisons suivantes:

• gros paiements;
• des taux élevés;
• fourniture de garanties pour assurer un remboursement.

S'il y a une constante et un grand revenu, il est possible de prendre un prêt à la consommation pour le montant manquant. L'inconvénient d'un contrat à court terme est la difficulté de contrôler le moment et l'utilisation du paiement anticipé. Emprunteur besoin de payer de grosses sommes d'argent chaque mois.

Les clients doivent prendre en compte:

• le risque de baisse des revenus;
• la probabilité de perte d'emploi;
• coûts supplémentaires;
• le manque de croissance des revenus;
• l'inflation.

Dans ces circonstances, il est difficile d'effectuer des paiements. Par conséquent, cela doit être pris en compte lorsque le contrat. Violation du calendrier des paiements aura une incidence sur vos antécédents de crédit, ce qui explique pourquoi l'avenir est peu susceptible d'être demandes approuvées. Pour réduire les risques de banques offrent d'émettre une assurance.

Quel est le terme que vous choisissez?

Cette question est d'intérêt pour de nombreux emprunteurs. La durée moyenne de 10-15 ans. Comme on peut le voir à partir des statistiques, cela est suffisant pour rembourser le prêt. Par rapport aux clients occidentaux et américains, qui paient une hypothèque pendant une longue période, les Russes préfèrent se débarrasser de la dette. Les raisons sont les trop-payés – aux États-Unis, le taux est de 1-2%, alors que dans la figure russe est 12-15%, donc en 30 ans produit un grand trop-perçu. Ceci est différent dans différents pays hypothécaire.

Le délai maximal de remboursement permet à l'emprunteur de choisir la période souhaitée. Il est donc nécessaire de prendre en compte les conseils suivants:

• le risque de retard pour une courte période est élevée, si la situation financière se détériore;
• le choix d'une plus longue période, le prêt peut être payé à l'avance un paiement partiel, ce qui réduit le trop-perçu final;
• remboursement anticipé maintenant la plupart des banques effectué sans pénalités et des frais.

À des conditions différentes des paiements excédentaires

Il se avère que la durée maximale de l'hypothèque dans chaque banque en Russie est différente. Si vous choisissez une période plus longue, le trop-perçu sera plus. Par exemple, si vous obtenez un crédit pour 1 million de roubles pour 5 ans à 13%, le trop-perçu sera 360 000 roubles.

Lorsque le contrat est délivré pour 15 ans, le trop-perçu sera de 1,3 millions de roubles, et le taux de 13,5%. Par conséquent, obtenir un prêt hypothécaire est meilleur pour une période plus courte. Il est donc nécessaire de prendre en compte leur situation financière, avant que l'hypothèque sera émis. La période de remboursement maximale peut être sélectionnée, mais vous devriez essayer de payer à l'avance.

remboursement anticipé

Payer à l'avance est mieux au début de la période où les intérêts courus. Dans ce cas, il est nécessaire de réduire le montant du capital, car les intérêts sont imputés sur le solde. Dans la seconde moitié du remboursement de remboursement anticipé ne sera pas si notable.

Si vous savez qu'il y aura un remboursement anticipé, par exemple, après avoir reçu le capital parent ou les subventions à l'enregistrement jeune famille, il est conseillé d'organiser une hypothèque pour une courte période. délai de paiement devrait être nommé sur la base de la situation financière réelle.

Modification du calendrier de paiement

La plupart de l'intérêt est chargé au début de la conception, puis va au paiement du principal. les banques russes font généralement les paiements de rente. Tout d'abord, payer des intérêts, et la dette. Si vous êtes un remboursement anticipé, elle modifie le montant de la dette. En cas de paiement partiel est en train de changer le calendrier des paiements.

Habituellement offert aux clients:

• réduction de la durée du prêt et le paiement reste le même;
• de réduire le paiement, en laissant un certain nombre de mois.

Si le paiement anticipé, il est plus rentable – une diminution du montant ou l'échéance? Dans le premier cas, la charge mensuelle ne se réduit pas, et le pourcentage sera moins à cause d'une courte période. La deuxième option implique une réduction des paiements mensuels.

Lorsque bénéfique pour réduire la durée?

En raison du paiement anticipé de 50-100 mille. Roubles vie réduite pendant quelques mois. Si vous comptez le nombre de calculatrice de crédit, d'une durée de remboursement unique précoce est bénéfique pour réduire. Étant donné que le montant du paiement sera le même, le trop-perçu sera plus petit.

Les experts conseillent de faire un prêt hypothécaire pour une période maximale et, si possible d'effectuer des paiements à l'avance. Cela permet de garder une maison, même un peu trop perçu. Déterminer la meilleure façon de payer l'hypothèque avant l'échéance prévue ou non, il doit être en fonction de votre situation. Il est nécessaire de prendre en compte l'inflation, car l'argent est sans valeur. À un taux élevé est conseillé de ne pas rembourser le prêt avant la date prévue, et acheter des biens.

Quand est-il préférable de payer à l'avance?

Si l'hypothèque est encadrée pendant une longue période, il est préférable de choisir un remboursement anticipé dès la première année. Cela permet d'économiser. S'il n'y a pas d'argent pour payer, il est nécessaire d'éteindre l'hypothèque que la situation le permet et le contrat avec la banque. Par exemple, la Caisse d'épargne établit que le paiement anticipé est possible après 3 mois après le premier versement, parce qu'il est pas rentable à un remboursement rapide. D'autres banques peuvent avoir leurs propres exigences. Mais le plus tôt payer la dette, plus économisera sur les intérêts.