Prêts hypothécaires pour la construction d'une maison privée. Comment obtenir un prêt hypothécaire: étape par étape

Un tel terme bancaire comme une hypothèque, devenir une partie de notre vie. Aujourd'hui, la grande majorité des jeunes familles ne suffit pas d'acquérir leurs propres maisons sans fonds empruntés. Pendant ce temps, certains ne veulent pas acheter la boîte près dans les murs gris de la ville. Pour construire leurs propres maisons – une option plus attrayante. Mais l'hypothèque pour la construction d'une maison privée – phénomène étrange qui provoque beaucoup de questions. Essayons de les comprendre.

Pour construire une maison ou acheter un mètres en béton armé ready-made dans la ville?

Changement de logement urbain dans une maison privée dans la banlieue – une excellente façon d'économiser sur les places célèbres et se débarrasser des voisins ennuyeux avec une perceuse à travers le mur. Et ce n'est pas tous les avantages d'une maison privée. Passons-les dans l'ordre:

• Il est pas un secret que de l'environnement dans la ville. Il est doublement insultant d'utiliser les prêts hypothécaires pour acheter un appartement, puis à payer pour l'empoisonnement quotidien l'air toxique et sans fin la fumée de cigarette de la cage d'escalier. L'air frais dans le pays – un atout majeur pour ceux qui se soucient de la santé de la génération montante.
• Avant d'entrer dans le marché du logement, l'appartement a lieu à la marge de 2-3 intermédiaires. Cela rend le coût prohibitif. Prix par ferme carré est 2 fois plus faible, même si vous prenez une hypothèque sur un immeuble.
• Lors de la planification d'une maison est l'endroit où la bringue fantaisie. En plus de la maison, vous pouvez construire un belvédère, d'organiser un étang ou la piscine. L'appartement – seule expérience avec la conception et la rénovation intérieure.

Que faire si vous ne disposez pas des fonds?

Si une jeune famille prévu de passer des mètres carrés de béton urbain dans leur propre maison, il devrait être prêt à des coûts considérables. Construction – cas pas pas cher. Et pas toutes les familles en moyenne dans notre pays ne peut se permettre un tel plaisir. Comment puis-je trouver l'argent pour posséder une maison?

Il y a plusieurs façons:

• prendre une hypothèque sur la construction de logements privés;
• à émettre sans fin prêt garanti par des biens immobiliers existants et utiliser l'argent pour la construction;
• d'émettre des prêts à la consommation.

Considérons plus en détail la première méthode. Quelles sont les nuances et la complexité de l'hypothèque sur le bâtiment? Quelles sont les conditions d'exposer les prêteurs aux emprunteurs?

Les créances des banques

Prêts hypothécaires pour la construction d'une maison privée – un événement risqué pour la banque. Si l'objet est terminé, il est peu susceptible d'être considéré comme liquide. Dans des circonstances malheureuses, si l'emprunteur soudainement ne pas être en mesure de rembourser le prêt en entier et nécessitera la mise en œuvre de la garantie pour rembourser la dette, la banque ne sera pas en mesure de vendre le terrain avec la construction a commencé.

Par conséquent, les prêteurs se méfient de cette hypothèque. Ils donnent que dans des conditions particulières et avec l'autre disposition en forme de garantie et / ou de garantie. En outre, les banques sont fixées des exigences assez strictes pour les emprunteurs futurs. Et aussi à la garantie. En fait, la plupart d'entre eux prescriptions similaires. Il n'y a que quelques fluctuations dans les deux sens par rapport à la limite d'âge ou d'autres caractéristiques du client. Quels sont les paramètres définis pour les banques? Voici quelques facteurs:

• Pour l'emprunteur et ses garants – âge, type d'emploi et de l'ancienneté, la nationalité et le lieu de résidence.
• Pour la garantie – la valeur, le type d'utilisation, les caractéristiques physiques, la pureté juridique, l'absence de toute charge et d'autres restrictions sur la pleine jouissance de son but.

En outre, la banque exigera la documentation de la présence d'un paiement initial et un rapport sur l'utilisation des fonds fournis par le crédit.

Le montant et la durée de prêt

Chaque établissement de crédit établi au montant de la crise du crédit. Cela dépend non seulement du revenu total de l'emprunteur et ses membres de la famille, mais aussi sur la valeur de la garantie. En règle générale, la banque finance le coût de construction à hauteur de 20-85% du total. Prêts hypothécaires pour la construction de logements privés est délivré pour une période de 5 à 30 ans. Certaines banques peuvent offrir et plus. Ensuite, l'emprunteur peut obtenir un paiement mensuel très confortable. Toutefois, il convient de considérer que le montant payé en trop à la suite augmentera décent.

Taux d'intérêt

Déterminer à l'avance le taux d'intérêt est difficile, même si nous parlons d'une banque. Cette valeur dépend d'un certain nombre de conditions – vie, en baisse de la taille de paiement. Certains prêteurs sont prêts à faire des rabais aux clients qui ont déjà été une fois l'emprunteur, ou est-ce le moment. Bien sûr, si nous parlons d'un homme consciencieux qui ne permet pas défauts de paiement.

Réduire le taux d'intérêt peut être attendu par ceux qui reçoivent des salaires dans la carte bancaire choisie, ainsi que les travailleurs du secteur public. Après la fin de la construction, lorsque la maison sera mise en service et garantira, le prêteur sera également prêt à faire baisser le taux. Pourquoi les banques vont à ces concessions? Ce qui remplit les conditions ci-dessus indique la fiabilité et réduit les risques de la banque du client.

Pour obtenir un calcul approximatif, il est nécessaire de visiter le site d'un établissement de crédit. Et dans la trouver « hypothèque » le programme de prêt droit de tester la soi-disant calculatrice hypothécaire sur la construction. Il indiquera le taux d'intérêt approximatif, le paiement mensuel et trop-perçu.

Les documents requis

Ne soyez pas surpris paquet impudique de documents, beaucoup plus grand que requis par un crédit à la consommation conventionnelle. Hypothèque implique l'émission de la banque une somme importante pour une longue période. Et il est toujours un plus grand risque pour une institution financière. est considéré comme encore plus risqué d'être l'objet même d'une hypothèque – construction. En effet, dans le cas de la banque inachevée peut être laissée avec rien. Par conséquent, il est nécessaire de recueillir volonté dans un poing, pour obtenir tous les papiers et les aider à obtenir ce que vous voulez.

Principalement besoin des documents suivants:

• Documents relatifs à l'emprunteur et ses garants / sozaomschiov – preuve d'identité, le revenu, les documents sur l'éducation et le statut social. Banque tâche – pour déterminer la capacité de payer et la responsabilité du client, de sorte que le spécialiste peut demander un certain nombre de certificats supplémentaires.
• Documents sur la garantie. Souvent, la majorité des titres dans la liste des garanties ne sont pas dans les mains des clients, et les recueillir rapidement – pas une tâche facile. Au lieu de pester Rosreestra et BTI, beaucoup se tournent vers les professionnels de l'aide.
• Les relevés de compte et d'autres documents, confirmant la présence d'un paiement initial.
• Design House, croquis, une copie du contrat avec la société de construction, l'estimation pour la construction.

conditions de prêt

Avant les événements de 2014 un programme comme les hypothèques pour la construction d'une maison privée, était plus fréquente dans les organisations de crédit du pays. Aujourd'hui, il offre un nombre relativement restreint de banques. Par conséquent, nous considérons les conditions de prêt par exemple Sberbank. Il est de loin le plus souvent associé à ces opérations:

• monnaie du prêt – roubles russes seulement.
• Montant du prêt – .. P 300 mille, mais pas plus de 75% de la valeur de la garantie.
• Acompte – de 25%.
• Durée du prêt – jusqu'à 30 ans.
• Taux d'intérêt – de 13,25%.

Le processus ressemblera en réalité?

Souvent, les emprunteurs qui prévoient d'obtenir des fonds pour le prêt à la construction, mauvaise imaginer tout le processus. Beaucoup comptent sur le dépôt d'une demande, s'il y a deux documents. La banque demandera plus à moins qu'un certificat de droit d'utilisation des terres. Et dans quelques heures ou quelques jours, l'emprunteur mettre la main sur l'argent.

Malheureusement, les choses ne sont pas si simples. Prêts hypothécaires, quel que soit le but poursuivi, ne nécessite une vérification approfondie de l'emprunteur et la garantie. La Banque doit minimiser les risques potentiels pour le client et pour l'organisation elle-même. De plus, l'utilisation prévue des fonds suppose l'existence de rapports, et la somme elle-même est rarement disponible sous la forme d'argent.

Comment la réalité est un processus de crédit comme un prêt hypothécaire pour construire une maison? Sberbank, par exemple, peut offrir le système de coopération à la suite entre la banque et le client:

• L'emprunteur fournit leurs documents et garants de papiers. A ce stade, la banque prend une décision sur la possibilité d'une coopération avec le client.
• Collection de documents sur la propriété. certificats sont envoyés à Collected la banque pour le suivi juridique. En outre, la correspondance des exigences du site des caractéristiques physiques de la Banque.
• Gage passe évaluation des sociétés d'évaluation accrédité bancaires.
• Le client est engagé dans l'ordre de projet à la maison, la signature du contrat de construction. La Banque est également nécessaire estimation des coûts pour déterminer le montant du prêt requis. Ces emprunteurs documents prennent place dans leur entreprise choisie de construction, puis transférer les professionnels de l'institution financière.
• Si toutes les étapes précédentes ont été réalisées avec succès, les parties procèdent à la conclusion de l'accord de crédit.
• Prêt à la construction implique l'imposition de sûretés sur la terre, alors vous devez passer un peu de temps à la paperasserie dans Rosreestra. Le jour de la réception de nouvelles preuves de la banque envoie la première partie des fonds pour la construction.
• L'emprunteur fournit un rapport sur la première partie de l'utilisation prévue des fonds de prêt.
• La Banque publie la deuxième partie de la somme.
• Emprunteur achève la construction de la maison et fait comme un bien fini. Après cela, l'engagement devient une parcelle de terrain à l'immobilier. Le taux d'intérêt sur le prêt après sa mise sur la réduction.

Comment puis-je rendre les choses faciles?

Pour un paiement plus confortable, certaines banques offrent une procédure telle que le report du paiement du capital. Emprunteur pendant une longue période de 3 ans, a la capacité de ne payer que les intérêts courus sur le montant du prêt. Ceci est très pratique, compte tenu des éventuels coûts supplémentaires lors de la construction, ce qui peut fortement frappé sur le budget. En outre, pour le paiement du principal, vous pouvez utiliser le capital-mère. A propos de cette possibilité est de demander à l'avance avant de demander le crédit. Si l'hypothèque est en construction dans certaines banques exigent un acompte, aussi, est utilisé pour ce certificat.

prêt Objet garanti par l'immobilier existant

Ce type de prêt est un prêt hypothécaire, avec toutes ses conséquences. Après tout, elle a accepté comme garantie des biens, ce qui signifie que la banque doit prendre soin de la réalisation de l'objet dans le cas de non-paiement du prêt.

Les avantages de ces prêts est aucun rapport de besoin peut être attribué à l'utilisation prévue – l'emprunteur a le droit de disposer des fonds sur votre propre. En outre, comme une hypothèque, il est disponible dans un temps assez long.

Parmi les points négatifs – les mêmes piles de documents à l'inscription et la durée du processus d'examen de la demande et l'émission de monnaie. De plus, lorsque plusieurs taux d'utilisation abusive augmente. Fondamentalement, les prêteurs sont prêts à fournir pour l'utilisation inappropriée de plus de 50% de la valeur de la garantie.

Est-il possible de résoudre le problème par le crédit à la consommation?

Compte tenu des conditions ci-dessus de l'hypothèque pour construire une maison, un prêt à la consommation ordinaire peut sembler un moyen simple d'obtenir l'argent nécessaire. Tout d'abord, la banque ne sera pas suivi de l'utilisation des fonds. En second lieu, l'emprunteur n'a pas besoin de recueillir un ensemble impressionnant de certificats et d'autres procédures subissent. L'argent qu'il peut obtenir le même jour sur 2-3 dossiers. Mais cette méthode a ses inconvénients:

• Le montant des prêts conventionnels dépassent rarement 1,5 millions de roubles.
• Crédit à la consommation est donnée pour une courte période, jusqu'à 5 ans au plus. Big montant du prêt est trop gros paiements qui ne sont pas accessibles à tous. Oui et sera une lourde charge dans une période de construction difficile.
• Les banques généralement mis en pourcentage élevé sur un prêt conventionnel. Prêts hypothécaires à cet égard est allé loin. Au lieu de l'habituel 22-24% ont une chance d'obtenir un total de 15% par an.

les prêts à la consommation semble moyen pratique, mais pas les plus rentables pour obtenir les fonds manquants pour la construction. Cette option convient à ceux qui envisagent de s'engager dans la construction de la maison par étapes, ou qui ont déjà une partie des matériaux de construction nécessaires. En conclusion, on peut ajouter que les banques de conditions peuvent changer assez souvent. Par conséquent, avant d'opter pour l'une de l'établissement de crédit, devraient consulter personnellement chacun. Prêt à la construction – un long et complexe, mais la fin justifie le travail et l'attente.